记者观察：比智能投顾更“智能”

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□记者 李林鸾

最近，火爆“出圈”的ChatGPT正引起金融业的深度关注，多家机构已试水相关业务。

ChatGPT是一种自然语言处理技术，业内认为，其可帮助金融机构更好地理解客户的需求，并为客户提供更加个性化的服务。包括可以帮助金融机构更快地处理客户查询，更准确地回答客户问题；帮助金融机构更好地分析客户的行为，从而更好地满足客户的需求。总之，ChatGPT可以为金融机构提供更好的客户服务，提高客户满意度，并帮助金融机构更好地实现其业务目标。

基于ChatGPT自身特点，不少人将其与智能投顾进行对比。相比现有的智能投顾，ChatGPT拥有更高的准确率和更快的响应速度。对投资顾问来说，最重要的事情是通过对产品、市场、客户的把握，满足客户投资意见，提供投资建议。那么，ChatGPT能取代投资顾问或理财顾问吗？ChatGPT给记者的回答是：“不能。ChatGPT是一种聊天机器人技术，它可以帮助人们解决问题，但它不能替代理财顾问。理财顾问可以提供专业的投资建议，而ChatGPT只能提供基本的信息。”

更重要的是，当不同投资者向ChatGPT提出相同问题时，可能会得到类似的答案，这主要是由于大规模预训练语言模型难以保证出现多样化答案。而金融投资是需要多样性的，差异性信息的有效收集和运用是市场发挥自我调节作用的前提。市场参与者预期多样性，决定了市场的弹性。当市场的预期一致时，无论是否合理，都丧失市场部分重要功能。如果投资者单靠ChatGPT来进行投资，可能会出现投资风格的高度趋同化，导致市场自我调节失效。

所以，ChatGPT不应成为智能投顾中的主导性环节，个人偏好还是应由用户自身偏好决定而不是被机器决定或诱导。ChatGPT的智能投顾方案也应是助推多样性的，而不是扼杀多样性。市场需要人类的偏好、直觉，这是多样性的重要来源。

还有观点提出，问题求解能力的不足是ChatGPT现阶段的短板之一。正是由于这一短板，目前ChatGPT在投研、投顾、运维运营等方面的能力都还达不到要求。要想在垂直领域落地此类技术，必须与专业化解决垂直领域实际问题的能力相结合。

因此，目前来看，将ChatGPT能力作为智能投顾链路的一部分显得更行之有效。也就是说，ChatGPT可以用来支持智能投顾，但不能完全取代智能投顾。ChatGPT可以为投资者提供更多的信息，以便他们做出更明智的投资决策，但最终的投资决策仍需要投资者自己来拍板。

关键词： 金融机构 自我调节 投资决策