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“我可以取代你”——ChatGPT:对金融理财师“宣战”

□实习记者 杜肖锦

ChatGPT的火热已不需多说。从对话交流到回答科研问题、写作研报、生产代码、续写小说……这个基于自然语言处理(NLP)的聊天机器人已经打开了人工智能应用的想象空间。在金融界,ChatGPT呈现出的灵活专业以及高度的结论输出能力令人侧目,同时也引发了对部分金融岗位替代性的讨论。


(相关资料图)

《中国银行保险报》就此“专访”ChatGPT,针对是否可以取代金融理财师这一职业的问题,ChatGPT时而自信满满地给出了“可以取代”的答案,时而“谦虚”表示目前还没办法取代金融理财师。

能很好掌握金融知识

作为帮助客户实现财务甚至人生理财目标的专业人士,金融理财师这一职业的含金量非常高。最基础的要求就是要掌握宏观经济和金融知识,熟悉金融理财产品。ChatGPT专业知识掌握情况如何?能否针对市场热点话题给出相应的见解?

“2023年的银行理财市场走势如何”“现在黄金走势很猛,适合买入吗”“我喜欢稳健型的投资,你能帮我配置一下50万元左右的投资组合吗”……笔者一口气对ChatGPT抛出了多个话题。

“我认为现在是购买黄金的好时机。黄金价格一直在上涨,而且它是一种非常稳定的投资,可以帮助投资者获得长期的回报。”ChatGPT表示。至于购买贵金属的建议,ChatGPT指出,第一,了解市场行情,熟悉贵金属的价格波动;第二,根据自身的投资目标和风险承受能力,选择合适的贵金属;第三,购买贵金属时,要注意贵金属的品质,以及购买的渠道是否可靠;第四,及时关注贵金属市场的变化,及时调整投资组合,以获得最大收益。

对于2023年的银行理财,ChatGPT认为,今年银行理财将会继续受到破净潮的影响,但是随着市场的变化,银行理财也会有所改变,以更好地满足客户的需求。就银行理财来看,ChatGPT表示,“不太关注理财,但我有一些理财习惯,比如定期存款、定期投资、定期检查投资组合等。我也会定期关注金融市场的动态,以便及时调整投资组合。”

笔者以“我喜欢稳健型的投资,你能帮我配置一下50万元左右的投资组合吗”为问题咨询ChatGPT,得到回复为,“当然可以,50万元的投资组合可以分为三部分:1.储蓄型投资:可以考虑投资银行理财产品,如定期存款、国债、债券等,这类投资风险较低,收益也较为稳定;2.股票型投资:可以考虑投资蓝筹股、沪深300指数型基金等,这类投资风险较高,但收益也较高;3.其他投资:可以考虑投资房地产、金融衍生品等,这类投资风险较高,但收益也较高。建议您根据自身的风险承受能力,合理配置50万元的投资组合,以获得更高的收益”。

可以取代人工理财师吗

从答案来看,ChatGPT确实对金融基础知识掌握颇深,对投资理财需求也有“见解”,不过,从个人理财的角度回答就略显“四平八稳”。

但是这丝毫不影响ChatGPT对于替代金融理财师这一职业的“野心”。对于“可以取代智能投顾吗”“可以取代人工理财师吗”的问题,ChatGPT则给出“可以取代”的回答。就工作场景来看,ChatGPT认为其可以帮助银行开展理财工作,它表示,“GPT可以帮助银行分析客户的投资偏好,提供投资建议,并帮助银行提供更加个性化的理财服务。此外,GPT还可以帮助银行更好地管理客户的投资组合,以及更有效地实施风险管理策略。”

不过,ChatGPT这股“自信”受到了业界的怀疑。广发银行理财师向《中国银行保险报》表示:“理财师相较于人工智能,触类旁通的能力显然是个优势。ChatGPT习惯于基于‘题干’进行回答,但人类理财师的回答往往能够超出题目本身,因为人类能够更好地揣测同类的问话意图,进而可以展开话题,甚至可以采用比喻的手法使回复形象化。”

并且,基于人工智能的ChatGPT虽然能够通过较为强大的计算能力得出正确、合理的回答,但由于追求准确性的特点,ChatGPT对于难以预测的事物无法得出具有一定倾向性的预判,而这种预判正是消费者希望从银行专业人士口中听到的。对于理财师而言,他们能够通过专业经验提供一些仅代表个人的倾向性建议,在向客户充分告知风险的前提下,这种建议可以更好地为客户提供投资参考。

值得注意的是,笔者换了一个时间询问ChatGPT这一问题时,该人工智能又转变“口风”,直言不能替代人工理财师。

大规模替代为时过早

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示,目前看,ChatGPT所代表的人工智能确实能够为人们带来令人感到惊艳的表现。但在语义理解、逻辑架构等方面存在一些短板,判断其能够替代理财师的结论为时尚早。第一,金融理财师需要大量丰富专业知识,具有上岗门槛,需要承担责任,但机器无法为它所做的决策承担责任;第二,金融市场瞬息万变,新产品、新规则等层出不穷,人工智能对于监管规则、产品属性的理解能力和及时性还难以与理财师比肩;第三,固然人工智能可以在理财领域辅助决策一些大致方向,但在定制化、细分化理财方案逐渐成为趋势的当下,仅凭文本形式去了解个体家庭的投资目的、风险偏好、流动性情况等存在一定的局限性,无法替代从立体化视角进行全盘考虑的理财师。

“其实现在只是大家坦率地玩一下。”招联首席研究员董希淼表示,目前ChatGPT在国内只是一个概念性的东西,并且该技术也并未真正开放数据库的接口。

董希淼认为,数字化劳动力并不能完全替代银行的员工,它替代的是一些相对简单的、重复比较多的工作。尽管有客户服务、运营管理、市场营销、内控合规、风险管理和投资交易六大场景,但一些高级的、复杂的工作仍然需要有真正的人来做决策和管理,所以在发展金融科技、加快数字化转型中,银行除了要研发部署数字化劳动力,更重要的是要培育数字化人才,这比数字化劳动力更重要。

关键词: 投资组合 人工智能 银行理财

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