每日热闻!【深读】ChatGPT与人工替代性

编者按：

作为人工智能技术里程碑式进展，ChatGPT目前已火遍全球，引发了社会各界的关注，ChatGPT呈现出的灵活专业以及高度的结论输出能力打开了金融业应用人工智能技术的想象空间，同时也引发了对部分金融岗位替代性的讨论。《中国银行保险报》以金融理财师岗位为引线，聚焦ChatGPT对相关岗位产生的影响，探讨该人工智能技术在金融领域职业岗位应用的空间。

【资料图】

ChatGPT：对金融理财师“宣战”

“我可以取代你”

□实习记者 杜肖锦

ChatGPT的火热已不需多说。从对话交流到回答科研问题、写作研报、生产代码、续写小说……这个基于自然语言处理（NLP）的聊天机器人已经打开了人工智能应用的想象空间。在金融界，ChatGPT呈现出的灵活专业以及高度的结论输出能力令人侧目，同时也引发了对部分金融岗位替代性的讨论。

《中国银行保险报》就此“专访”ChatGPT，针对是否可以取代金融理财师这一职业的问题，ChatGPT时而自信满满地给出了“可以取代”的答案，时而“谦虚”表示目前还没办法取代金融理财师。

能很好掌握金融知识

作为帮助客户实现财务甚至人生理财目标的专业人士，金融理财师这一职业的含金量非常高。最基础的要求就是要掌握宏观经济和金融知识，熟悉金融理财产品。ChatGPT专业知识掌握情况如何？能否针对市场热点话题给出相应的见解？

“2023年的银行理财市场走势如何”“现在黄金走势很猛，适合买入吗”“我喜欢稳健型的投资，你能帮我配置一下50万元左右的投资组合吗”……笔者一口气对ChatGPT抛出了多个话题。

“我认为现在是购买黄金的好时机。黄金价格一直在上涨，而且它是一种非常稳定的投资，可以帮助投资者获得长期的回报。”ChatGPT表示。至于购买贵金属的建议，ChatGPT指出，第一，了解市场行情，熟悉贵金属的价格波动；第二，根据自身的投资目标和风险承受能力，选择合适的贵金属；第三，购买贵金属时，要注意贵金属的品质，以及购买的渠道是否可靠；第四，及时关注贵金属市场的变化，及时调整投资组合，以获得最大收益。

对于2023年的银行理财，ChatGPT认为，今年银行理财将会继续受到破净潮的影响，但是随着市场的变化，银行理财也会有所改变，以更好地满足客户的需求。就银行理财来看，ChatGPT表示，“不太关注理财，但我有一些理财习惯，比如定期存款、定期投资、定期检查投资组合等。我也会定期关注金融市场的动态，以便及时调整投资组合。”

笔者以“我喜欢稳健型的投资，你能帮我配置一下50万元左右的投资组合吗”为问题咨询ChatGPT，得到回复为，“当然可以，50万元的投资组合可以分为三部分：1.储蓄型投资：可以考虑投资银行理财产品，如定期存款、国债、债券等，这类投资风险较低，收益也较为稳定；2.股票型投资：可以考虑投资蓝筹股、沪深300指数型基金等，这类投资风险较高，但收益也较高；3.其他投资：可以考虑投资房地产、金融衍生品等，这类投资风险较高，但收益也较高。建议您根据自身的风险承受能力，合理配置50万元的投资组合，以获得更高的收益”。

可以取代人工理财师吗

从答案来看，ChatGPT确实对金融基础知识掌握颇深，对投资理财需求也有“见解”，不过，从个人理财的角度回答就略显“四平八稳”。

但是这丝毫不影响ChatGPT对于替代金融理财师这一职业的“野心”。对于“可以取代智能投顾吗”“可以取代人工理财师吗”的问题，ChatGPT则给出“可以取代”的回答。就工作场景来看，ChatGPT认为其可以帮助银行开展理财工作，它表示，“GPT可以帮助银行分析客户的投资偏好，提供投资建议，并帮助银行提供更加个性化的理财服务。此外，GPT还可以帮助银行更好地管理客户的投资组合，以及更有效地实施风险管理策略。”

不过，ChatGPT这股“自信”受到了业界的怀疑。广发银行理财师向《中国银行保险报》表示：“理财师相较于人工智能，触类旁通的能力显然是个优势。ChatGPT习惯于基于‘题干’进行回答，但人类理财师的回答往往能够超出题目本身，因为人类能够更好地揣测同类的问话意图，进而可以展开话题，甚至可以采用比喻的手法使回复形象化。”

并且，基于人工智能的ChatGPT虽然能够通过较为强大的计算能力得出正确、合理的回答，但由于追求准确性的特点，ChatGPT对于难以预测的事物无法得出具有一定倾向性的预判，而这种预判正是消费者希望从银行专业人士口中听到的。对于理财师而言，他们能够通过专业经验提供一些仅代表个人的倾向性建议，在向客户充分告知风险的前提下，这种建议可以更好地为客户提供投资参考。

值得注意的是，笔者换了一个时间询问ChatGPT这一问题时，该人工智能又转变“口风”，直言不能替代人工理财师。

大规模替代为时过早

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，目前看，ChatGPT所代表的人工智能确实能够为人们带来令人感到惊艳的表现。但在语义理解、逻辑架构等方面存在一些短板，判断其能够替代理财师的结论为时尚早。第一，金融理财师需要大量丰富专业知识，具有上岗门槛，需要承担责任，但机器无法为它所做的决策承担责任；第二，金融市场瞬息万变，新产品、新规则等层出不穷，人工智能对于监管规则、产品属性的理解能力和及时性还难以与理财师比肩；第三，固然人工智能可以在理财领域辅助决策一些大致方向，但在定制化、细分化理财方案逐渐成为趋势的当下，仅凭文本形式去了解个体家庭的投资目的、风险偏好、流动性情况等存在一定的局限性，无法替代从立体化视角进行全盘考虑的理财师。

“其实现在只是大家坦率地玩一下。”招联首席研究员董希淼表示，目前ChatGPT在国内只是一个概念性的东西，并且该技术也并未真正开放数据库的接口。

董希淼认为，数字化劳动力并不能完全替代银行的员工，它替代的是一些相对简单的、重复比较多的工作。尽管有客户服务、运营管理、市场营销、内控合规、风险管理和投资交易六大场景，但一些高级的、复杂的工作仍然需要有真正的人来做决策和管理，所以在发展金融科技、加快数字化转型中，银行除了要研发部署数字化劳动力，更重要的是要培育数字化人才，这比数字化劳动力更重要。

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关键词： 投资组合 人工智能 银行理财