环球热资讯！“客服、营销”面临替代风险

□记者 仇兆燕

ChatGPT是否可以真的取代人工理财师和智能投顾？这是《中国银行保险报》记者“专访”ChatGPT时获得的明确回复，但无论是金融科技领域的专家、AI业界的从业者，大家都认为，双方并不是敌对关系。更有可能被替代的也不是金融理财师，而是客服、营销等岗位。

●中关村互联网金融研究院院长刘勇：客服、营销等岗位会被取代

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在职场，ChatGPT究竟是洪水猛兽还是得力助手？中关村互联网金融研究院院长刘勇认为，ChatGPT使AI进行文字创作、代码生成等内容创作的技术能力大幅提升，有望成为新的生产力工具，与之相关的客服、营销、软件开发、会计等岗位将会被ChatGPT所取代。

作为一直关注金融科技领域的专家，刘勇围绕商业领域落地、利用不同语言说一句话、2023年金融科技发展趋势、疫情影响等，与ChatGPT进行了交流。

“它能够回答一些清晰、合理但重复性高、准确度不够的内容。ChatGPT作为一种工具能在很多应用中使用，且能进行内容生成，提升了工作效率。”刘勇表示。

对于ChatGPT在金融领域的应用，刘勇认为，ChatGPT可应用于智能营销、智能客服、智能投研、量化投资、风险管理等多种场景。未来，随着数据训练模型的不断完善，ChatGPT将持续改变金融领域数字内容生产模式，实现资讯内容、投教等视频内容的自动化生产；同时，ChatGPT与元宇宙技术的融合，将能够快速生成数字人工客服，解决目前人工客服素质参差不齐等问题，提升金融机构的运营效率，推动业务模式与服务模式创新。

不过，对于金融领域岗位替代的问题，刘勇则认为不能一概而论。ChatGPT在专业性较强的知识领域仍难以保证准确性，面临向客户提供错误信息的风险。因此，ChatGPT难以取代理财师岗位。但在客服、营销方面，ChatGPT基于文本处理的优势，提供更加优质的在线语音和文字聊天服务，加快智能客服和智能营销的应用；在软件开发方面，ChatGPT将能够更快、更准确地生成计算机代码，完成脚本开发或软件开发的工作；在会计岗位，ChatGPT将能够更加高效地实现会计记账、报税等职能，从而取代会计人员。

●从事AI程序开发林女士：ChatGPT在进化，金融理财师更需要进步

从事AI程序开发的林女士，出于工作考虑尝试了ChatGPT。她表示，她主要咨询了一些行业数据的变化、股市趋势研判等内容，也获得了比较准确的数据反馈。但是，她认为理财需求是比较复杂的一项需求，因此在个人理财咨询的选择上，她还是更倾向于目前人工的金融理财师。

她向ChatGPT咨询了行业趋势及股市数据走势等内容。从体验感上，她感觉ChatGPT能解决她的部分问题，但无法满足全部需求，主要原因在于自然语言识别。“AI不知道我问的是什么，再加上中文相对复杂，很多语言表述，人可能都很难准确明白，AI就更难识别了。”她说。

在日常个人理财的需求解决上，她更偏向选择人工理财师，“好的理财师不仅可以借鉴AI给出的数据还会结合客户的个人情况，给出的建议会更可信。”

她认为金融理财师不会被替代，ChatGPT在进化，理财师也在不断学习进步。而且，合格的金融理财师的能力是多方面的，不仅仅体现在会看数据会分析宏观，还包括个人经验甚至人际交往能力。她认为，ChatGPT出现在某种程度上将倒逼金融理财师群体更快地提高专业能力和个人水平。

●博通咨询金融业资深分析师王蓬博：ChatGPT热应该降降温

作为聚焦金融科技领域的专家，博通咨询金融业资深分析师王蓬博也已使用过ChatGPT，重点了解了咨询框架。不过，对于ChatGPT给出的回答，他认为由于模式化比较严重，缺少对行业实质性分析和变通，因此“不是很满意”。

虽然不算是一次满意的经历，但是，他认为，ChatGPT可以对金融机构的工作产生影响，尤其在一些交互性比较强的领域，如银行客服等。

不过，在他看来，金融一直以来处于科技应用的前沿，行业也因此而不断向前。比如普惠金融的发生就是建立在移动互联网的基础之上，而金融行业对AI的应用早已不局限于前台的智能营销和智能客服，还包括信用评估、生物识别、移动支付、客户画像、可视化开发、智能风控等多个领域。

同时，金融服务的高要求也决定ChatGPT能解决的问题有限。“金融服务不但要考虑到交互的便捷性，更重要的是避免损失，因此AI和金融的结合一定要经过大量的训练，并且实时更新数据，而且要和监管部门的风控要求相匹配。”王蓬博认为，不管AI如何强大，也只能解决金融服务中面临的一小部分问题。

因此，他判断，短期内ChatGPT不可能替代金融理财师。“除了人和人之间情感互动交流无法取代之外，理财师还需要能够对不同产品进行对比，在各大行系统根本没有打通的前提下，AI都无法获取相关数据。何况ChatGPT也面临人工智能和金融结合中长期面临的问题，例如怎样保护用户个人隐私、避免被用于诈骗等问题。”王蓬博表示。

不过，双方依然有可以融合取长补短的地方。王蓬博认为，借助ChatGPT，金融机构可以实现两方面的作用，一方面是对客户的长期陪伴，另一方面就是在专业性上的提升。

此外，王蓬博还建议现在的ChatGPT热应该降降温。“实际上，ChatGPT目前尚未开源，以后预计也不会开源，而且需要对数据库不断更新，目前可能才是应用的刚刚开始，建议不要神化，不明真相的群众也要避免被骗或割韭菜。”他表示。

关键词： 金融机构 软件开发 程序开发