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当前聚焦:记者观察:区域银行的适配路径


【资料图】

中国银行保险报网讯【记者 刘彦昌】

截至10月30日,42家A股上市银行三季报披露完毕。上市银行整体经营稳健,前三季度合计营收超4.5万亿元,实现归母净利润近1.6万亿元。其中,部分区域银行更是以高利润增速领跑整个行业,比如杭州银行、成都银行、江苏银行、张家港行的利润增速均超过了30%,高增长的业绩与外界眼中A股银行的“大象”形象形成鲜明对比。

部分区域银行业绩亮眼有其先天因素。首先银行业与实体经济息息相关,增速排名靠前的区域银行主要位于江浙和成渝等区域,优质的经济环境为深耕当地的区域银行提供了肥沃的土壤;此外,区域银行的信贷质量也是当地经济结构的映照,例如区域银行在信用下沉的过程中,一般都要经受不良率的考验,事实证明高质量的经济结构,为银行带来了高营收,但并没有伴生高不良率。因此,高增长、低不良为区域银行的腾飞插上了翅膀。

良好的经济环境推动了区域银行高质量发展,但是并不是所有的区域银行都能保持优秀,其发展也面临分化。由此可见,适配的发展战略、精细化的管理模式等也是银行高质量发展的必要因素。

区域银行多为中小银行,其发展也面临诸多挑战。经济发展进入新常态以后,新旧动能转换,经济增速下行,各家银行对高质量资产的竞争日趋激烈。另外,净息差收窄也是银行业面临的一道必答题,这既是支持实体经济的政策要求,也是当前流动性合理充裕下银行需要面对的客观现实,无论对大型银行还是中小银行来说,都是一项挑战。同业竞争力度也在加大,大行下沉带来的挤压成为区域银行需要跨越的一道“门槛”,比如中小银行获取低息负债的难度相对大行而言更高,这就要求其在资产端保持经营的高质高效与精细化。

面对挑战,区域银行应打造成什么样的银行?近日,普华永道发布的报告提出了成为卓越区域性银行的成功要素:一是拥有清晰、稳定的战略主线、战略执行力和战略定力;二是经营特征鲜明,在特定客户、产品或服务上形成优势;三是勇于变革、组织敏捷,以效率和体验构筑“护城河”;四是高管任职时间较长或继往开来、战略思路有延续性,且具备良好的现代公司治理机制。此外,为保障战略落地,普华永道提出了区域性银行应构建“规划设计+体系落地+实施保障”三位一体的转型模式。

总而言之,对区域银行而言,深耕本地、服务本地、依托本地,注重内涵式发展,走差异化之路,成为“小而美”的银行,应是最为适配的发展路径。

关键词: 普华永道 利润增速 实体经济

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