“数智化”转型成利润增长点

□记者 仇兆燕

(资料图)

近日，《中国银行家调查报告（2022）》（以下简称《报告》）发布。据介绍，《报告》由中国银行业协会和普华永道共同发起，由中国银行业协会首席经济学家巴曙松教授主持并负责实施，至今已连续开展14年。

《报告》显示，中国银行业发展战略出现新的变化，信贷需求减弱跃升为商业银行的主要经营压力，数字化、智能化转型成为中国银行业新的利润增长点，科学制定实施数字化转型战略成为首要重点。

新的利润增长点

《报告》显示，59.9%的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比上年度高出3.6个百分点，继续位列首位。超四成银行家将“推进风险管控能力提升”作为重要战略选择，与上年度相比，选择占比跃升至第二位。

在经营压力日益加大的背景下，商业银行大力谋求新的利润增长点。55.4%的受访银行家认为，“金融科技引领数字化转型，带动业务增长”是银行业未来首要的利润增长点。此外，“优化负债结构，降低综合负债成本”（43.6%）也是银行业推进利润增长的重要途径。

为小微提供一体化服务

《报告》显示，服务小微和绿色金融是银行业未来特色化经营的主要方向。关于银行业未来特色化经营的主要方向，“为小微企业提供一体化融资服务”仍然获得最多银行家（70.1%）的青睐。随着碳中和、碳达峰目标的进一步深化落实，绿色金融体系不断完善，“发展绿色金融支持工具”（57.7%）愈加引起银行家的重视。银行家群体普遍认为，银行在强化对重点产业、重点领域的绿色转型金融服务，深化绿色金融评级的应用和产品创新，探索绿色金融特色化经营路线等方面，存在较大的发展空间。

2022年，在复杂严峻的国内外形势下，银行业以服务实体经济为根本，加大金融资源对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，银行信贷投放结构持续优化。相较2021年，银行信贷投向的重点支持行业中，电力燃气业（含光伏）的支持比例显著增长。调查数据显示，53.2%的银行家将电力燃气业（含光伏）作为银行信贷未来投放的重点。

完善ESG建设

2022年，银行家对中国银行业公司治理成效的综合评价持续处于较高水平，各项指标得分均在4.2分以上（满分为5分），指标评分由高到低依次为：党的领导（4.56分）、监事会和高管层治理（4.40分）、董事会治理（4.39分）、风险内控（4.39分）、股东治理（4.34分）、关联交易治理（4.33分）、市场约束（4.31分）和其他利益相关者治理（4.24分）。

调查结果还显示，在构建环境、社会和治理（ESG）生态体系、实行ESG管理理念的过程中，超过半数（53.8%）的银行家认为，应完善ESG整体制度框架和数据基础设施建设。除此之外，强化ESG信息披露（34.1%），创新ESG金融产品和服务（30.0%），增配ESG评级较高的资产（27.6%），制定ESG目标、部署ESG工作方案（25.1%），也是银行家主要采取的可行措施。

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