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环球关注:记者观察:降本增效是高质量发展关键


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□记者 房文彬

财产险市场整体表现向好。《中国银行保险报》记者对目前已披露偿付能力报告的73家非上市财产险公司业绩梳理发现,2022年非上市财产险公司合计实现净利润77.27亿元,大幅高于2021年,其中,54家公司实现盈利。

但不容忽视的是,2022年仍有45家财产险公司综合成本率高于100%。其中,大部分为中小财产险公司。比如,广东能源自保公司综合成本率居首,达到656.14%,同期综合费用率为426.69%,综合赔付率为229.45%。太平科技、安达财险综合成本率分别为209.75%、209.24%,业务暂时停滞的安心财险综合成本率为181.35%,合众财险综合成本率160.08%,瑞再企商综合成本率高达157%。汇友相互保险、日本兴亚保险和东海航运保险综合成本率均突破140%。

中小财产险公司竞争优势不明显,不少公司综合成本率连续高于100%。降本增效、保持盈利是高质量、可持续发展的关键。那么,中小财产险公司降本增效的关键又是什么?

记者发现,借助股东资源优势的中小财产险公司更能有效把控综合成本率。比如,背靠国家电网的英大财险,全年实现净利润14.1亿元,综合成本率为86.21%;股东为南方电网的鼎和财险,综合成本率为83.87%。

得益于精通业务风险点的自保公司也有明显的承保盈利优势。比如,中石油专属保险公司综合成本率为70.54%;铁路自保公司综合成本率为85.62%。

可以说,借助股东业务是中小财产险公司差异化经营取得良好业绩的一大“法宝”。这不仅具有风险识别和风险定价上的优势,还往往可以“小而美”,有相对精简的部门和较少的人员设置,由此降本增效,保持良好效益。

股东优势仅是表象,深刻识别风险、拥有精准定价能力、精细化管理才是中小财产险公司高质量发展内涵。中小财产险公司中,具有股东优势的只是一小部分,不具备股东优势的需要在业务端、内控端、后端压降综合成本率,实现可持续发展。比如,优化业务结构,推进业务转型;提高运营效率,提升精准定价能力;优化理赔质效,通过科技赋能优化服务等。

2023年,随着出行增加,车险赔付率或将抬升。中小财产险公司仍需继续关注综合成本率的变化,降本增效仍是高质量发展关键。

关键词: 降本增效 自保公司 实现净利润

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