记者观察：警惕所谓的贷款“银行渠道”

中国银行保险报网讯【记者 冯娜娜】

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今年以来，身边多位朋友曾接到自称为“xx银行/xx银行渠道/xx银行贷款中心”等要为客户办理个人信用贷款或抵押贷款等的电话，经询问即可知其并非银行机构，而是打着银行机构名义的各类公司。

这些公司假冒银行名义，宣称可以办理XX银行低息贷款，部分贷款利率明显低于银行现在的贷款利率。其中，也不乏清楚了解致电者本人信息的情况，声称其曾于XX银行办理过贷款，现在可以帮助客户进行贷款管理、可以继续办理低息贷款等。

这类情形已明显扰乱了市场秩序，一部分对银行机构贷款服务不太了解、不能清楚分辨情况的个人认为屡次接到了银行的贷款业务推销电话不胜其扰，而实际上，此类公司与银行并无关联，是明显的虚假宣传；另外一部分人则认为，银行泄露了金融消费者的过往借贷信息及个人信息，对该类银行不再信任。

实际上，声称可以为客户办理个人贷款的公司背后可能是瞄准了客户的几类状况：一是消费者个人并不清楚、并不熟悉银行现在的贷款产品、贷款业务流程等，而该类公司则比较了解各家银行贷款情况；二是一部分消费者可能处于负债总体额度较高或征信状况不佳等状况，贷款公司瞅准该类客户心理，声称“在银行内部有关系”“可进行内部贷款操作”“帮助客户包装流水”等，诱骗消费者通过其办理贷款。

这类公司的主要获利途径即为收取一定比例的高额贷款手续费，加上个人贷款本身的利率，这明显推高了金融消费者的贷款成本。

基于此，有意愿贷款的金融消费者要注意，接听到此类贷款电话首先要分辨是否为正规金融机构来电，谨防假冒银行名义、打着正规金融机构旗号的贷款中介用无抵押、低息免费、洗白征信等虚假宣传来诱导消费者办理贷款。

针对不了解银行贷款的情况，金融消费者可以咨询银行的客户经理等，清楚对比各家银行贷款产品及与自身贷款需求的适配性，清楚了解自己需要办理的贷款可以选择等额本金、等额本息、先息后本、一次性还本付息等哪类还款类型，与自身的还款能力是否相匹配。

针对负债总额较高、征信状况不佳的情况，要根据自身的负债情况，咨询银行后再进行银行个人贷款额度测算及实际借款操作，免得因短期多次查询征信而影响个人征信情况。

重要的是，消费者如有贷款需求，一定要选择正规银行等金融机构进行咨询或办理，不要轻信间接对接银行的贷款服务。在实际向银行、消费金融公司、小额贷款公司等正规金融机构办理贷款时，要看清贷款条件、综合息费成本、还款要求等重要信息。

同时在借贷过程中，珍惜个人征信，理性借贷，及时还款。

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