善始善终推进平台企业金融业务整改

□记者 许予朋

(相关资料图)

近期，针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为，金融管理部门依据《中国人民银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《保险法》《证券投资基金法》《消费者权益保护法》等，对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。此外，针对以往执法检查中发现的问题，金融管理部门近期也对邮储银行、平安银行、人保财险和财付通公司等实施了行政处罚。

7月7日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会网站公布了相关罚单。

集中整改转入常态化监管

近年来，金融管理部门坚持发展和规范并重，建立健全平台经济治理体系，出台一系列制度办法，初步形成平台企业金融业务发展与监管制度框架，促进平台经济规范健康发展。2020年11月以来，从依法加强监管和有效防范风险的角度出发，金融管理部门督促指导蚂蚁集团、腾讯集团等大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。目前，平台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改。金融管理部门工作重点从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管。

下一步，金融管理部门将完整、准确、全面贯彻新发展理念，着力提升平台企业金融业务常态化监管水平，依法将各类金融活动全部纳入监管，确保同类业务适用同等监管规则，实现公平监管。坚持“两个毫不动摇”，落实促进平台经济健康发展的金融政策措施，支持、鼓励平台企业持续提升金融普惠性，推动科技金融创新，增强国际金融竞争力，更好服务实体经济和民生需求。

蚂蚁集团及旗下多家机构被罚

7月7日公布的相关罚单显示，针对蚂蚁集团及其旗下机构，人民银行、金融监管总局、证监会均对其违法行为作出处罚。

人民银行罚单信息显示，支付宝（中国）网络技术有限公司因违反支付账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等7项违法行为，被开出巨额罚单。该公司出现的违法行为还包括违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定，违反消费者金融信息保护管理规定、金融消费者权益保护管理规定等。基于上述问题，人民银行决定没收其违法所得约8.31亿元，罚款约22.31亿元。4名时任支付宝（中国）网络技术有限公司管理岗位工作人员，因对公司违法行为负有责任，被处罚款5万元至147.5万元不等，其中2人被警告。

与此同时，蚂蚁集团因违反对公司治理的相关规定，违反关联交易管理规定，被人民银行罚款1.75亿元。该公司又因侵害消费者合法权益、违规参与银行保险机构业务活动两项违规事实，被金融监管总局没收违法所得约11.30亿元，罚款约26.33亿元，罚没合计约37.62亿元。展开来看，上述违规事实包括未向部分客户群体明示还款要求，违规参与保险代理、保险经纪业务，违规参与销售个人养老保障管理产品、银行理财产品、互联网存款产品等。

蚂蚁集团股东杭州君瀚股权投资合伙企业、君澳股权投资合伙企业，也分别被人民银行处罚款2500万元，其违法行为包括违反对资本实力的相关规定，违反对公司治理的相关规定。

此外，证监会浙江监管局对蚂蚁（杭州）基金销售有限公司（以下简称“蚂蚁基金销售”）开出了一份行政处罚决定书。经查明，蚂蚁基金销售存在违反代销基金产品准入、宣传、档案管理有关规定，违反基金销售机构人员管理、内部控制有关规定等两项违法事实。公司总经理林思思对公司开展基金销售业务负有管理责任。基于上述情况，证监会浙江监管局对蚂蚁基金销售给予警告，并处以7368万元罚款；对林思思给予警告，并处以15万元罚款。

针对以上监管处罚，蚂蚁集团在7月7日晚间回应表示，自2020年以来，该集团在金融管理部门指导下积极推进各项整改，目前已完成相关整改事项。收到金融管理部门行政处罚决定书后，蚂蚁集团对此诚恳接受、坚决服从，并将进一步夯实合规治理水平。未来，蚂蚁集团将恪守使命与初心，坚持守正创新，继续增强科技研发能力，努力为实体经济尤其是小微群体做好服务并创造更大价值。

多家机构被罚

除蚂蚁集团外，金融监管部门还公布了对腾讯旗下财付通、邮储银行、平安银行、人保财险等机构的处罚内容。

根据人民银行网站信息，财付通因违反机构管理规定、商户管理规定、清算管理规定、支付账户管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等11项违法行为，被没收违法所得约5.66亿元，被处以罚款约24.27亿元。与此同时，4位时任财付通相关业务负责人，因对公司违法行为负有一定责任，被处罚款6.5万元至120万元不等，其中3人被警告。

银行方面，邮储银行、平安银行皆因违反反假货币业务管理规定、违反反洗钱相关业务规定等原因，分别被罚款超3000万元。其中，人民银行罚单共披露了邮储银行8项违法行为，包括违反反假货币业务管理规定，占压财政存款或者资金，违反国库科目设置和使用规定，未按规定履行客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录、报送大额交易报告或者可疑交易报告等。该行被处罚款3186万元，15位时任邮储银行相关业务负责人被处罚款2万元至7万元不等，其中7人被警告。

平安银行因违反账户管理规定，违反反假货币业务管理规定，占压财政存款或资金，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，违反消费者金融信息保护管理规定等10项原因，被没收违法所得1848.67元，罚款3492.5万元。12位时任平安银行相关业务负责人被处罚款5000元至20万元不等，其中4人被警告。

保险公司方面，人民银行罚单显示，人保财险因未按规定履行客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录、报送大额交易报告或可疑交易报告等三项违法行为被处罚款464万元。时任人保财险合规部/风险管理部副总经理、软件开发中心北京分中心副主任因对上述违法行为负有责任，分别被罚款3.5万元、6万元。

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