推动产业金融数字化

□张正平

(资料图片仅供参考)

当前，有关产业数字金融的话题备受关注。作为数字经济发展的重要内容，推动产业数字化抑或金融数字化理所当然，那么，如何理解产业数字金融的发展？

发展产业数字金融正当其时

首先，数字经济迅猛发展。2022年我国数字经济规模达50.2万亿元，总量稳居世界第二，占GDP比重提升至41.5%，数字经济已经成为我国稳增长促转型的重要引擎。

其次，产业数字化水平大幅提高。据统计，2022年我国数字产业化规模与产业数字化规模分别达到9.2万亿元和41万亿元，占数字经济比重分别为18.3%和81.7%，不仅产业数字化水平有了明显提高，数字经济的结构也进一步优化。这为产业数字金融发展创造了条件。

最后，金融数字化稳步推进。近年来，以大数据、区块链、人工智能等为代表的金融科技迅猛发展。《金融科技发展规划（2022-2025年）》强调我国金融科技从第一阶段的“立柱加梁”全面迈入第二阶段的“积厚成势”；《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》要求银行保险机构健全数据治理、提升科技能力、加强风险管理，通过加强政策规范，推动和引导银行保险机构数字化转型迈向更规范、更成体系的新阶段。在相关政策的推动下，我国金融业数字化转型得以稳步推进。

机遇与挑战并存

当前产业数字金融的发展不仅拥有良好的发展机遇，还面临着挑战：

一是产业数字化的基础仍有待夯实。产业数字化是推动产业数字金融发展的重要基础，尽管我国产业数字化已取得了巨大进步，但依然存在较大的提升空间，产业数字化的基础仍不牢固。例如，我国产业数字化面临着企业自身数字转型能力不够导致“不会转”、数字化改造成本偏高而自身资金储备不足造成“不能转”、企业数字化人才储备不足致使“不敢转”、企业数字化转型战略不清致使决策层“不善转”等问题，直接影响产业数字化水平的提升。

二是数据流通共享困难重重。数据作为一种全新的生产要素，被公认为是数字经济发展的关键要素，然而，实践中数据要素化正面临着数据权属难以确定、数据交易机制尚未建立、数据安全性有待提升、数据的孤岛与垄断并存等问题，这些问题制约了数据要素的流通和共享。

因此，推进产业数字金融高质量发展，不仅要抓住机遇，更要直面挑战。笔者认为，可从如下三方面着手：

首先，大力推进数据要素市场发展。一方面，在已经建立的这些数据交易市场的基础上，从交易平台、交易规范和管理体系三方面采取措施，以实现交易平台的统一、交易规范的统一、管理体系的统一，最终建设统一的数据交易市场；另一方面，进一步建立健全数据流通相关法律法规，完善数据隐私保护制度，建立数据分类共享制度，打破数据割据和垄断形成的数据孤岛，提升数据流动性并充分激活数据价值。

其次，积极推动产业数字化发展。以推动企业数字化转型为突破口，大力夯实产业数字化发展的微观基础，提升产业数字化水平。一方面，针对当前企业数字化转型能力不足、转型改造成本高、数字化人才储备不足等问题，政府可通过创新数字化发展政策环境、加强数字化转型财税扶持等方式为企业数字化转型提供更加精准的政策引导；另一方面，加强科技平台支撑，平台模式是数字化转型和落地的主要实现方式，也是提升产业链协同性的重要载体，在产业数字化进程中发挥着产业要素资源连接、数字科技规模化赋能等作用，也会大大便利供应链金融的同步对接。

最后，着力打造产业数字金融生态。一个理想的产业数字金融生态是由包括实体经济主体、数字技术、金融机构、政府和监管机构等多个相互协同的要素构成。在这个生态系统中，不仅需要政府政策的有效引导，还需要市场中各主体发挥各自优势，充分形成合力驱动作用。因此，要持续加大数字技术在产业金融中的有效运用，结合不同的产业场景加大数字技术创新的力度，推动构建可持续的产业数字金融新模式；积极引导多元化生态主体参与产业数字金融建设，充分发挥政府的引导功能、金融机构的主导功能、平台企业的链接功能、投资机构的孵化功能、征信机构和担保机构的辅助功能等，利用数字技术进一步推进各生态主体的协同合作，打通数据渠道、推进资源整合、便利产融对接。

（作者系北京工商大学数字金融研究中心主任）

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