农险科技帮农户减负

□本报记者 谭乐之

近日，北京地区农险信息化工作专题发布会召开。《中国银行保险报》记者了解到，截至目前，北京农业保险已全部覆盖全市13个涉农行政区以及首农集团等农业企业，拥有财政补贴的险种60余个、商业性条款59个；农业保险密度3668.5元/人，保险深度5.75%，在全国各省市中处于领先水平；为农林牧副渔业及北京特色农产品提供了“供给充足、保障充分、创新有力”的农险保障体系。

给牲畜办理“身份证”

【资料图】

依托科技赋能为农户减负，一直是北京农险发展的一大方向。

“公司科研团队攻破OCR直角识别难题，将该技术应用到猪耳号识别中，2022年，OCR耳号识别功能总调用次数超过2万次，有效减少了农户与病死猪近距离接触的养殖险理赔的耳号抄录工作，在保障农户人身安全的同时，也有效减少了农户的工作量。”人保财险北京市分公司副总经理陈同富说。

国寿财险北京分公司总经理助理袁诗宁介绍，2019年以来，按照北京银保监局和北京保险行业协会相关要求，该公司通过一系列系统改造，已全面实现承保理赔全流程电子化。在此基础上，公司积极探索应用生物特征AI识别、智能点数、测长估重、卫星遥感、卫星定位、地理信息等创新技术。在承保环节，实现了承保面积和承保数量精准采集；在理赔环节，提升了损失面积、损失数量、损失程度、损失金额等一系列关键数据的科学性和合理性。

安华农险北京分公司业务总监宋振宇表示，2016年安华农险独家研发RFID（射频识别技术）植入式电子耳标签，率先采用电子设备承保大牲畜保险，并应用于保险理赔和无害化处理联动机制当中。

在农业生产面临“非洲猪瘟”等疫情考验期间，北京农险全流程电子化发挥了重要作用。北京银保监局财险处二级调研员王学梅表示，北京银保监局指导辖内保险行业明确技术规范、加强技术合作、引入电子保单和远程查勘手段等措施，形成了在线投保、在线理赔、在线提供增值服务的农业保险全流程信息化服务闭环，不再强制需要纸质单证和线下查验保险标的，大幅减少因农险服务导致的传播及扩散风险，保障农业生产经营和居民生活供应不间断。同时，农险全流程电子化也解决了以往承保理赔过程中农户需反复提供材料、多次现场签字、养殖险理赔保险公司“入舍查勘难”等问题。

目前，北京农业保险电子保单制单率、线上告知率、线上公示率均超过99%，农险经营从“面对面”逐渐转向“线上化”，全年可减少因承保、理赔产生的人员接触数十万人次。

建设“北京金融综合服务网”

为支持农业保险信息化工作，北京银保监局建设了“北京金融综合服务网”，并接入辖内全部经营农业保险业务的保险公司。

王学梅表示，“北京金融综合服务网”作为向保险行业共享政府信息的系统平台，向保险公司提供农业保险无害化处理收集单的查询、下载服务。通过信息化方式共享政府信息，相较线下开具纸质无害化处理证明的传统方式，能够减少农户奔波往返，提高理赔便利性；同时大幅度提升农业保险服务效率，理赔周期缩短超过30%，从无害化处理单下载至赔款支付平均1.8天。

此外，为解决农户需求痛点，北京农险还整合行业资源，延伸产业服务。北京保险行业协会秘书长邵艳介绍，在保障农业生产环节风险基础上，北京保险业各经营主体推进服务创新，以“保险+”为依托，发挥资源整合优势，助力乡村振兴。太保产险北京分公司联合农资、银行、电商、订单公司等企业，形成“保险+信贷+农资+订单”模式，共同服务农业主体。平安产险北京分公司通过“乡风文明100行动”，确立了“保险+文化+拓展销售”的帮扶模式，不仅增加了村民收入，也助力新时代美丽乡村建设。

助力农险反欺诈

在科技助力首都乡村振兴的同时，强化财政资金使用监督也必不可少。

据王学梅介绍，北京银保监局联合有关政府部门逐步推动使用技术手段采集农险承保理赔数据，并与历史信息进行比对，大幅度提升承保理赔数据的真实性，防范利用虚假理赔骗取财政补贴资金问题。

比如，打造农业保险信息化管理平台，提升精细化管理水平。将保险公司的承保理赔数据实时上传政府主管部门的信息平台，通过系统比对和定期监测校准，避免农户重复投保和因此可能产生的虚假理赔风险。

再如，利用技术手段采集承保理赔信息，保证数据真实性。采用卫星遥感、GPS定位、电子围栏及电子耳标等智能识别技术，采集地块位置、面积及标的损失情况，确保承保和理赔信息真实、准确、可追溯，防止利用虚假标的理赔骗取财政资金补贴。

下一步，北京银保监局将继续把“人民群众满不满意”作为衡量金融监管工作成效的重要标准，推动辖内保险机构进一步提升服务首都经济社会和乡村振兴的工作质效。一是深化政府数据应用，继续深化互联网手段在农业保险服务中的应用，探索利用北京金融综合服务网与保险行业共享病死畜禽无害化处理、土地权属等政府信息，持续优化农业保险承保理赔服务流程，提升农业保险服务效率。二是继续推进农业保险扩面、增品、提标，探索推动粮食蔬菜完全成本和收入保险等高保障型农业保险产品试点落地，不断提升农业保险保障水平，更好发挥农业保险支农惠农作用。

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