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记者观察:理性看待寿险保费高增长 焦点要闻


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中国银行保险报网讯【记者 朱艳霞】

近日,国家金融监督管理总局发布的2023年5月人身险公司经营情况显示,寿险保费收入同比增长13.2%,带动保险业整体保费增长超10%,增速创近两年来新高。

记者了解到,今年3月份以来,以增额终身寿险为代表的储蓄型保险销售量大增,新单保费特别是在银保渠道热度节节攀升,部分以银保渠道为主的中小公司甚至在5月底便完成了全年的保费目标。

诚然,受3年疫情影响,以及行业转型阵痛,寿险业务特别是新单保费一度处于“低迷”状态,今年能够一扫颓势、“高开高走”是一件好事,也有利于增强行业发展的信心。但是,本轮高增主要依靠银保渠道和储蓄型保险,再加上预定利率或将调整引发的“炒停售”,因此,必须理性看待这种高增背后的“虚增”,切不可盲目乐观。

近3个月以来,不管是银行网点、代理人朋友圈还是中介平台都在借“预定利率3.5%的产品即将停售”噱头疯狂揽客,叠加多家银行下调存款利率,此时选择入手保险产品的消费者不在少数。

如果这类高保证收益的保险产品下架完毕,寿险业或将面临销售疲弱的真空期。前车之鉴,因“炒停售”让重疾险“元气大伤”,至今仍未恢复。因此,对于依赖增额终身寿险等产品实现保费高速增长的寿险公司而言,将面临不少挑战。

一方面,产品端,并未出现可替代性的能够延续高速增长的产品,高价值的重疾类产品销售没有明显改善,健康险保费收入依靠续期才实现正增长。同时,前5个月的价值增长主要是规模增长带来的,业务结构未得到明显优化。

另一方面,投资端,长期利率低位徘徊以及资本市场波动,给寿险公司的大类资产配置带来较大压力。如果投资收益无法覆盖产品的预定利率,就会出现“卖得越多,亏得越多”的情形。

寿险公司是经营长期业务的,资产负债管理是核心,如果资产负债管理出了问题,未来可预见的会发生流动性风险。

对于寿险公司而言,不能只看当下业务增长快,更要看业务是否能带来价值;不能只追求一时的增长,而不考虑明年、后年的可持续发展。因此,寿险经营者一定要坚持长期稳健经营的理念,不断实现资产负债的有效匹配,努力实现寿险业的行稳致远。

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