科创金改开先河 全球观点

□记者 姚慧

获批全国首个科创金融改革试验区一年多后，山东济南科创金融服务体系逐步完善，试验区建设成效初显，各项科技创新标志性指标均实现大幅提升，逐步构建起多层次、专业化、特色化的科创金融体系。山东银保监局倾力支持济南科创金融改革试验区建设，出台《关于支持济南市建设科创金融改革试验区配套工作方案》。2022年末，济南科创金融改革试验区首批次确定的6834户科创企业贷款余额1242.7亿元，同比增长13.1%；加权平均利率3.88%，较年初下降37bp。

(资料图片仅供参考)

为泉城科创热潮注入“金融能量”

在近日举办的2023济南科创金融主论坛上，“2023中国城市科创金融指数”正式发布。济南科创金融综合景气度指数在36个金融中心城市中排名第10位，本地科创金融创新氛围排第1位。作为全国首个科创金融改革试验区，济南表现出先行先试、蓬勃发展的生机活力。

山东银保监局负责人向《中国银行保险报》记者表示，自济南科创金融改革试验区获批以来，试验区取得阶段性成果，主要表现为5个“创新”：加强财政金融联动，深化政策集成创新；健全专营机构体系，推进组织体系创新；打造科创专属产品，实现产品服务创新；加大直接融资支持，加强融资渠道创新；聚焦重点区域领域，强化示范引领创新。

其中，济南积极推动中央商务区（CBD）、中央科创区（CTD）加快建设科创金融改革重点先行区，发挥引领示范作用。针对科创企业轻资产、高技术、高风险特点，积极推动金融机构设立专注服务于科创企业的专营（特色）机构，为科创企业提供更加精准、更具针对性服务。数据显示，截至2022年末，济南设立科创金融事业部、中心12个，科创小额贷款公司1家，科技分（支）行等科创金融特色机构20家。

农行济南章丘支行客户经理到伊莱特能源装备有限公司生产车间进行贷款调查。吕太伟/摄

2022年济南市科创板上市企业达到6家，居山东省首位。据了解，山东省内首单科创票据、首单科技园区CMBS、首单知识产权融资租赁业务、首单“数字经济”主题公司债券成功落地；成立规模62亿元的齐鲁科学城科创母基金，首期实缴12.3亿元，天使投资引导基金、创业投资引导基金实缴总额分别达到4.28亿元、151.14亿元；设立全省市级层面首个知识产权运营基金，基金首期规模2亿元，投资济南市知识产权密集型企业5家；山东金交中心首批知识产权转让项目顺利成交。

试验区获批以来，山东银保监局立足监管职责和济南实际，依托支持服务济南市金融改革发展工作专班，积极发挥监管部门在金融支持科技创新、前瞻防控改革风险方面的专业作用，指导驻济银行保险机构融入大局、守正创新、积极作为，凝心聚力为泉城科创热潮注入“金融能量”，激活“科技-产业-金融”新循环。

创新“三首”保险，破解科创企业“成长烦恼”

中华保险山东分公司对“三首”（注：首台（套）重大技术装备保险、新材料首批次应用保险、首版次高端软件研发及推广应用）业务作出部署安排，2022年承保首台（套）重大技术装备保险2笔，为两家科技生产企业生产的高科技产品提供了约2.3亿元风险保障，为企业解决生产后顾之忧。

中国人寿财险山东省分公司以济南市获批全国首个科创金融改革试验区为契机，作为保险公司唯一代表，加入了济南市建设科创金融改革试验区（CBD片区）实施方案制定专班，推动将“开展科技保险业务，加快发展符合试验区实际的‘三首’保险”内容纳入实施方案。据中国人寿财险山东省分公司总经理王宏全介绍，目前，公司已成立“三首”和知识产权保险项目小组，借助总公司创新孵化项目基金支持，积极开展“三首”保险和知识产权保险，切实解决制约企业产业技术升级和创新成果转化面临的实际问题。

该公司联合山东齐鲁知识产权交易中心创新搭建“知识产权+产业+金融”的科创金融服务模式，构建“评、保、贷、投、易、法、券”七位一体的知识产权生态链，不断提升知识产权服务供给质量和水平。近日，该项目获得中国人寿财险总公司批复，第一次总授信融资额度4亿元，单笔额度1000万元以内，重点面向山东省知识产权公共服务平台专利权名单目录客户。

中国人寿财险济南市中心支公司总经理王云在接受记者采访时说：“日前，该公司成功承保济南市高层次人才创业保险，这是继承保济南市企业疫情纾困保险后，又一个助力科创金融改革试验区建设的典型案例。”

山东银保监局督促驻济保险公司不断优化科技保险服务，搭建多样化的科技保险产品体系，提供覆盖科技企业研发、生产、销售等各环节的全维度保险保障。指导驻济保险公司不断加大“三首”保险等创新型产品的研发力度，破解科创企业“成长烦恼”。截至目前，济南市保险机构推出科技保险产品127个，同比增加17个；科技保险承保额2.28亿元，同比增速18.15%；科技保险赔付金额同比增速29.01%。

聚焦科创企业需求，推动金融资源向科创企业倾斜

落地省内首笔科创企业数字人民币贷款业务；建行潍坊分行成功落地首单债投联动贷业务；建行济南分行首笔“银保共担贷”服务模式落地……建行山东省分行聚焦科技企业成长全生命周期，以服务济南市科创金融改革试验区建设为重点，用金融之力“精准滴灌”，创新金融模式，首创“科技企业创新能力评价体系”，打造创融、智融、兴融“三位一体”的建行“科创桥”专属品牌，持续向济南倾斜科创金融服务资源，为济南市2600家科技企业提供金融服务，科技企业贷款余额93亿元，贷款客户733户，分别占全省的16%、19%。

4月21日，建行济南泉城支行成功为某净化行业科技企业办理省内首笔数字人民币贷款业务，该企业是国家级高新技术企业、瞪羚企业、专精特新中小企业。

“企业只开了一个接收数字货币的账户，从申请贷款到银行审批通过放贷仅用了几个工作日，真是方便快捷。”该净化技术有限公司负责人说。数字人民币使用起来快捷、安全，同时方便国家监管，使用也无需支付手续费用，获得客户高度认可。

伊莱特能源装备有限公司为章丘区大型民营企业，是山东省高新技术企业。近期，该公司因进一步扩大生产经营规模，需要资金。农行济南章丘支行为公司综合授信2.5亿元，并已累计投放1.3亿元流动资金贷款，为企业在转型升级、打破技术垄断的攻坚时刻送上了“及时雨”。

伊莱特技术研发中心总经理任秀凤说：“农业银行对我们一如既往地坚定支持，为我们打破技术垄断，抓住机遇转型升级，实现快速发展提供了坚强的金融保障。”

山东银保监局鼓励驻济银行机构聚焦科创企业申贷短板、信贷需求，加大服务产品创新力度，研发推广“齐鲁人才贷”“科创人才贷”，以及科技成果转化贷款、知识产权质押贷款等信贷产品，创新发展产业链、供应链金融服务，推动金融资源向科创企业倾斜。同时，积极推动国开行、农发行山东省分行等加大科研基础设施项目贷款投放力度，不断提高贷款审批效率。截至目前，济南市银行机构科技成果转化类贷款余额51.12亿元，知识产权质押类贷款余额12.23亿元。

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