世界信息:探索村镇银行科技创新之路

□李敏敏

(资料图片仅供参考)

近年来，浙江玉环永兴村镇银行充分发挥法人机构决策优势，深化数字化转型步伐，积极参与金融数字化改革路径建设。

一码归集

2020年，台州银保监分局牵头开发“金融服务码”,浙江玉环永兴村镇银行是开发试点行之一。2021年下半年，该行率先完成开发工作，并予以推广试用。

村镇银行自身的科技开发力量有限，借助政府与监管部门的力量是必经之路。

“金融服务码”对浙江省台州市大数据管理局提供的177个数据源进行集中整合，形成统一接口，在台州市金融综合服务平台界面以二维码形式展现。用户只要完成注册和实名认证，即可获取专属的“金融服务码”，系统自动将客户的各类信息等转变为可量化数据，形成全息客户画像。申贷整体流程缩短了50%以上，从客户经理“扫码”到完成审批最快只需2小时，将“群众跑”变为“数据跑”。同时，“金融服务码”还有效提高了贷后检查的有效性，提高银行风险防控能力。

一点便利

随着大中型银行普惠金融的深入开展，业务重心不断下沉，村镇银行急需寻求数字化转型路径。

玉环永兴村镇银行创新推出的“金融服务码+信用+乡村振兴”贷款解了毛万斌的燃眉之急。“在手机上轻轻一点，10万元贷款马上到账。”毛万斌尝到了数字金融甜头。

2021年，永兴村镇银行创新推出“金融服务码+信用+乡村振兴”贷款。该贷款将大数据分析与金融服务乡村振兴相结合，借助大数据分析，对资质良好的“三农”客户，给予发放信用贷款，有效破解农户融资担保难题。同时，对大数据判定信用良好的客户，执行一定的利率优惠，一定程度上促进农户增强管理水平，争取各项数据优良，从而获得利率优惠。

一键查询

信息技术与管理工作的相互融合，能够为业务发展提供信息分析、决策支撑和科学管理，不断提升管理工作水平。

玉环永兴村镇银行科技金融部负责人陈叶上班的第一件事就是登陆“永兴综合信息系统”，查阅本机构各项业务指标、月度得分等应用模块的实时数据。

这一习惯也成为该行各支行行长与客户经理们的一项重要常态化工作。

“永兴综合信息系统”以电子化信息系统为数据源，为经营管理部门制定各项考核计划提供数据支撑，并通过数据的科学分析，能准确把握业务发展动态，出台行之有效的管理政策。

“通过电子化信息系统，可以查看本机构全年各项业务指标的完成进度、月度得分和机构排名情况，分析业务经营短板和下阶段改进的方向。”陈叶说。

在数字化风控方面，“永兴综合信息系统”中还纳入自主开发的担保链预警系统，能够直观排查三级担保链（圈），通过对借款人或担保人进行担保链信息查询，开展综合分析挖掘，提高风险防控能力。

（作者单位：浙江玉环永兴村镇银行）

关键词： 综合信息系统 业务指标 客户经理