快讯：连接“产业”和“金融”

□记者 苏洁

数字化驱动的产融变革正转向深化应用的新阶段。2021年中央经济工作会议明确提出，引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持。与此同时，产业侧数字化水平参差不齐，产业金融机构数字化程度相对落后等客观因素，也制约了产融变革的实践落地。许多中小微企业由于信用信息缺失，导致融资难融资贵。如何将产业链上的各方有效连接，从而带动上下游企业实现共赢，成为产业侧和金融侧共同关注的话题。

数字化转型带动产业金融发展

(资料图)

“金融科技赋能数字化转型一方面是科技对于金融行业的赋能，另外一方面是金融科技帮助金融机构赋能其他行业，把金融服务能力提升之后，又帮助行业、产业和其他数字化行业转型，或者直接嵌入到数字化转型之中，嵌入到数字化业务之中。”中国信通院金融科技研究中心副主任赵小飞表示，金融科技赋能数字化转型是和其他行业数字化转型形成双轮驱动的效果，要放在整个产业数字化转型中，而不是单独来看金融业的数字化转型。

中国社科院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛认为，金融数字化转型的核心是金融生态的数字化转型。金融机构数字化的表现形式可以跟产业、行业融在一起，通过供应链金融等方式，形成一种数字化的金融生态体系。“金融和科技的融合不是全面融合，必然是你缺什么我补什么，科技发挥科技的优势，平台发挥平台的优势，这些核心点跟金融结合的时候，一定要发挥他们各自的优势，这是最重要的”。

产数融合实现多方共赢

近几年，关于产业金融、供应链金融以及普惠金融的政策陆续出台，三者之间是怎样的关系？

腾讯云产业金融总经理谢任东介绍，产业金融涵盖的内容最大，因为它把产业跟金融整合起来，大企业之间的融合很容易，但小企业怎么融合呢？因为信息不全，这时更多是借助供应链金融的手段来做服务。普惠金融和供应链金融有一些交叉，如果一个企业是在供应链上下游的话，那么它既属于普惠金融，也属于供应链金融，主要看采用什么手段来获得服务。

腾讯金融云商务副总裁薛佟佟举例说，供应链金融是指整个金融体系，比如说一家企业是围绕上下游做供应链金融，上游跟下游又有各自的上下游。围绕这个业态，因为它们之间有交易、有流水、有信息，要加强它的金融服务，获得更加真实、更加具象化的金融沉淀的话，围绕这个业态来做金融服务的时候，搭建的平台就叫供应链金融平台，提供的服务就叫供应链金融。

产业金融的核心是在于建立产业和金融的生态连接，如何连接？

谢任东表示，产业金融的核心是在于建立产业和金融的生态连接，要建立这个连接并没有想象中那么容易。要想让双方产生互信，核心就是双方的信息彼此之间是透明的，而这在大企业之间是比较容易的，当面对产业中的中小企业的时候，就比较困难。

“金融机构在跟中小企业合作的时候，往往会有些信息的缺失，而这些信息缺失银行或资金方是很难去校正和验证的；此外，中小企业分散在很多不同的行业之中，不同行业有不同行业的特点，银行很难去做分析和判断。”谢任东说，技术成为打通上下游信息不对称堵点的关键，针对以上痛点，腾讯发布“一横三纵”的产融数字化体系，通过技术助力产融双侧实现数字化升级。

培育产融生态

产业金融发展正如互联网行业发展，也经历了从1.0到3.0的发展阶段。“产业金融最初是以核心企业的信用为担保，这种模式下，上下游企业以核心企业的担保去做融资，这是产业金融的1.0阶段；2.0阶段在这个基础上做了进一步发展，随着信息技术的发展，信息技术的介入对主体信用的依赖减弱了；3.0阶段产业金融逐步释放对核心企业的依赖，引入供应链金融的做市商进入，这些机构既了解银行资金的特点，又了解它所处在垂直领域行业的特点。”谢任东介绍，以汽车金融行业为例，通过数字化和科技手段，可以很好地了解资金和资产方各自的需求以及信息，这样就能很好地与双方对接。

“产业金融的核心是把产业、金融以及居中机构三方很好地连接起来，但需要解决几个比较重要的问题：一是双方信息数据的打通，二是要确保连接是可信的，因为金融的本质是信用和风险，三是对于中间的做市商或者核心企业，也需要对其风险做一个判断。”谢任东说。

“我们找到了产业跟金融、跟科技相互融合发展的抓手——风控能力。”薛佟佟说，首先，产业机构跟金融机构之间他们的生态连接原先就存在，不是说从无到有，但效率跟效能由于彼此之间在数据治理、大数据分析或者数据收集管理方面的一些经验欠缺，尤其是在数字化上比较欠缺。其次，有了数据之后，如何结合风控的场景跟特点去做分析和建模，形成真正对风控决策有价值影响的重要能力，这个是关键，因为每个产业复杂度非常高，我们希望通过科技的力量，让更多消费领域融入纵深产业。

关键词： 供应链金融 金融机构 信息技术