天天快看点丨上海探索金融支持科创新点子

□张瑾

随着“硬科技”成为引领中国经济高质量发展的核心引擎，持续完善科创企业金融服务体系，正在成为金融业加快经营转型、实现高质量发展的新赛道。

如何为科技实现更高水平的自立自强提供更有力的金融支撑？在上海银保监局的指导下，上海金融业正多维度探索支持科创企业发展的新路径，在识变谋变中出新招开新局。

(资料图片仅供参考)

变“软资产”为“硬手段”

科创企业往往存在规模小、资产轻、增信手段有限等特点，依赖传统征信手段的银行业如何提供融资服务一直是行业痛点。

近日，畅的新材料科技（上海）有限公司（以下简称“畅的新材”）及其全资子公司智谱纳米通过2件专利质押，成功获批上海银行2000万元流动资金贷款。这笔企业“知产”带来的及时“输血”，让企业负责人直言“有了扩大经营的信心和底气”。

“科技企业缺乏传统意义上银行看重的‘硬资产’，但这并不等同于‘无资产’，其拥有包括知识产权、品牌、数据以及未来走向资本市场可能的股权增值等，都是能够带来经济收益的‘软资产’。”上海银行相关负责人介绍。

《中国银行保险》了解到，针对知识产权密集型企业的融资需求，在沪银行业机构正积极整合内外部各方资源，深入挖掘企业的“软资产”价值。

以上海银行为例，该行通过创新抵质押物及优化知识产权质押融资产品，成功将盘活了企业“知本”，将科技企业“软资产”转变成银行用于风险控制的“硬手段”，也为科技企业的发展洒下了“及时雨”。在金融活水的精准滴灌下，畅的新材已计划购入一批价值6000多万元的先进生产线，并于今年第三季度正式投产。

变“技术流”为“资金流”

除了将“知本”盘活为“资本”，如何进一步突破传统评审框架，通过科学的指标设置，持续拓宽科技型企业融资渠道？

近期，兴业银行上海分行运用“技术流”评价体系对上海某通信股份有限公司集团授信1300万元，在维持关联公司存量300万元科技履约贷的基础上，合计扩盘1000万元。这是上海银行业机构运用非财务信息对科技企业进行技术画像的又一次新尝试。

据介绍，该公司是一家专业的移动互联网融合通信服务商，与全国26个省、市的百余家运营商建立了紧密的合作伙伴关系和沟通渠道，为全行业企业提供“短信+流量”的销售服务及技术支持。但受5G技术加速迭代、提速降费政策等多因素影响，公司近三年营收与盈利均有明显下降，最终于2019年5月退市，多家授信行也逐步退出合作。

在企业陷入融资困境的“至暗时刻”，兴业银行上海分行运用“技术流”进行评估发现：该公司自成立以来十分注重核心技术研发积累，并建立了院士工作站，是国家高新技术企业和上海市科技小巨人企业；近年来研发投入占经营成本的比重达30%，共拥有专利17项、软件著作权63项；从即期财务数据来看，公司近两年主营收入也实现恢复性增长，盈利情况向好。

“我行还查询了‘智慧芽’数据库信息，发现该企业在上海区域内新一代信息技术产业中得分较高，排名位于前5%位次。综合各项评估指标，最终为该公司作出了‘良好’评价，合计给予该公司集团授信1300万元。”兴业银行上海分行相关负责人告诉《中国银行保险报》，借助“技术流”评审体系的多维度科学评估，该行成功将原有的“个案个议”评审模式升级迭代为“系统评级、横向对比、高效审批”模式，实现了从零散向系统的进化跃升。

截至2022年7月末，该行已为133家技术流企业提供了逾60亿元的资金支持。

变“短期贷”为“常相伴”

变“看过去”“重抵押”为“看未来”“重成长”，在持续优化授信评价模式和审批流程的同时，根据科创企业的实际需求度身定制融资产品也是上海银行业重点发力的方向。

“我们企业是从事互联网信息安全技术服务的，投入了较多的研发资金用于软硬技术开发，而且这些研发要转化为生产力和现金流需要一定时间。建行的‘善新贷’纯信用、期限长，很符合我们的资金需求。”不久前，上海聚橙网络科技有限公司（以下简称“聚橙网络”）顺利获得了建行上海市分行提供的500万元专项信贷支持，企业负责人连连感叹“贷款额度更高、期限更长了”。

原来，聚橙网络在近期被授予了上海市“专精特新”企业称号，为助力企业持续增强创新发展的内生动力，建设银行上海市分行给予聚橙网络的金融支持也随之“同步升级”。

据该行相关负责人介绍，“善新贷”是建行为“专精特新”小微企业量身打造的专项产品，通过建行“惠懂你”APP即可直接申请，“触手可及的申请方式和随借随还的支用模式能够更好匹配科技企业的资金需求，进一步降低企业财务成本。”

随着上海进入全面恢复全市正常生产生活秩序阶段，该行持续优化融资产品，将“善新贷”贷款期限从一年延长到三年，对科技型企业在各家银行的融资规模上限也进一步提升至1500万元，以便捷长效的授信支持，陪伴“专精特新”企业茁壮成长。自2021年9月产品上线以来，该行已累计为超过149家“专精特新”小微企业投放7.7亿元贷款。

随着上海科创中心建设大步前进，上海金融业构建多层次科创金融服务体系的步伐不断加速。《中国银行保险报》从上海银保监局获悉，近年来，该局提出强化科技金融服务的六专机制建设，督导辖内银行通过专业化的团队和人才培养、专业化考核和评审等机制建设，持续提升对科技企业的金融服务质效，着力构建“4465”科技金融框架体系，辖内科技金融供给持续扩大。

数据显示，截至2022年6月末，上海辖内科技型企业贷款存量户数为17766户, 较年初增长4281户，增长率为31.75%；科技型企业贷款余额6541.72亿元，较年初增长2005.17亿元，增长率为44.2%。

关键词： 中国银行 上海银行 兴业银行