【快播报】【防范打击金融欺诈专题】守住群众“钱袋子”

编者按：

近年来，随着金融一体化和国际化步伐的加快，我国金融产品和服务不断更新换代；但是，金融欺诈手段也日趋产业化、职业化，不仅严重破坏金融秩序，也对公安机关打击此类犯罪提出更高要求。“魔高一尺道高一丈”，针对新型的欺诈手段，公安部门及银行业保险业多部门联动，展开了一场场反欺诈战役，守护人民的幸福生活。本版特撷取各地反欺诈经验，供读者参考。

(资料图片仅供参考)

□马翀 梁爽 吕东 程敬尧 杨丹 郭钰 记者 赵修彬 姚慧

2022年6月是全国第10个防范非法集资宣传月。宣传月期间，全国各地银保监部门结合已于今年4月启动的全国打击整治养老诈骗专项行动，将打击整治养老诈骗与防范非法集资等工作统筹谋划，不断提高金融消费者防范意识，全力构筑诈骗“防火墙”，守护人民群众“钱袋子”，当好群众金融安全的“守门员”。

宣教亮点多

“真稀罕，银行也来赶大集了！”

“这些防诈骗、防范非法集资的小窍门很有针对性，我带两份宣传单回去给家里老人，给他们说说！”

近日，山东省栖霞市东山便民农贸市场迎来了一支特别的队伍，随着流动银行车缓缓驶入，LED显示屏开始播放宣传片，立刻吸引了前来赶集的广大市民上前围观。一打听，原来是栖霞农商银行和栖霞市发展和改革局在联合开展金融知识赶大集活动。

在便民农贸市场中心位置，工作人员围绕流动银行车摆好“摊位”、悬挂横幅、分发宣传单、播放宣传片、面对面讲解，防诈骗、防范非法集资等小常识一应俱全，满满的“干货”得到了大家的热烈响应。

在曲艺之乡天津，当地银保监局鼓励辖内银行机构结合地方特色制作人民群众喜闻乐见的作品。农业银行天津市分行创作了天津快板《小贾》和反诈主题相声；天津华明村镇银行策划拍摄“小李被骗记”等抖音短视频，点击观看量超过2万次。

在内蒙古阿拉善盟，当地银行保险机构在宣传“防非”“反诈”的基础上，还将活动转化为难得的正面宣传机会。各机构大力宣传正规合法的投资渠道、保险理财方式和理财产品，引导群众理性投资，不仅引导公众增强风险意识，还培养了正确的投资理念，更展示了产品和服务，起到了“一举三得”的良好效果。

在辽宁抚顺，当地保险行业协会本着“别让老年人的养老钱成为骗子的零花钱”的责任心，联合市处非办、新抚区金融发展局、顺城区金融发展局及全市45家保险主体机构，积极响应“进机关、进学校、进企业、进家庭、进村屯、进网点”的处非“七进”工作，发放宣传手册6000余份。

中国邮政储蓄银行黑龙江省分行副行长左志兵在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，该行以网点为圆心，组织人员有针对性地开展“点对点”宣传，两年来组织现场宣传超2000场，推广国家反诈中心APP超15万人次。

严防新骗术

近日，市民李女士来到兴业银行成都锦江支行柜台查询银行卡账务时发现，账户资金变少了。该行工作人员帮助李女士打印账户交易明细后发现，当日中午，李女士名下账户在短短几分钟内发生了6笔金额为333.33元的消费记录，消费渠道和方式均为跨行无卡消费。但李女士却表示，自己并未通过网站或手机商店进行过消费。

在兴业银行锦江支行工作人员的提示下，李女士回想起自己曾在当日中午收到自称为“四川省医保局”的短信通知，称其医保账户已失效，将被取消报销资格，需要登录短信中提供的网址，更新医保凭证，方可恢复使用。李女士根据短信内容提示点击链接进入页面后，输入了银行卡号、身份证、手机号码及交易密码等敏感隐私信息。了解到上述信息后，兴业银行锦江支行工作人员立刻判断李女士是遭遇了电信诈骗，第一时间协助其将银行卡进行挂失，避免了更大的经济损失。

6月21日中午，一名60岁左右女性客户来到建设银行建三江支行，要向省外建行转账4.5万元。大堂经理得知，其被朋友拉进一个股票群，群内的“投资专家”推荐了一只收益率高的股票，该客户被高收益率吸引欲向对方转账并进行投资。

了解情况后，大堂经理耐心地向客户解释，正常的股票投资需要客户开立证券账户进行股票交易，将资金转入陌生账户里进行股票投资是非正规渠道，风险极大。经过近十分钟耐心劝阻和讲解，客户意识到诈骗风险，放弃了转账。

监管有担当

中国邮政储蓄银行黑龙江省分行副行长左志兵在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，近年来，该行始终以反诈工作前中后端“三个体系”建设为抓手，持续提升反诈能力。该行先后成立防范电信网络诈骗和跨境赌博新型违法犯罪专项工作组，形成覆盖省、市、县三级责任体系，明确“谁的客户谁负责、谁的账户谁负责、谁的产品谁负责、谁的渠道谁负责”的原则；针对所辖分支机构，工作组专门制定了防范电信网络诈骗工作考核问责方案，逐级压实一线机构的反诈工作责任。

“营业网点是直接与电信诈骗行为开展斗争的最前沿，也是邮储银行黑龙江分行的反诈‘先锋阵地’”。左志兵表示，该行要求一线员工对于发现的异常账户线索及时采取管控措施，执行好异常账户线索报告机制，并对客户要做到“一提醒、三问清、七留意”，及时拦截欺诈行为。

“邮储银行黑龙江分行将在进一步完善落实反诈‘三个体系’建设的基础上，持续强化电信网络新型违法犯罪风险防控，为‘幸福龙江’建设贡献金融力量。”左志兵说。

统计数据显示，自2019年以来，黑龙江银保监局坚持“防字为先”“打防并举”，全面推进反保险欺诈工作，指导各保险机构完善反保险欺诈相关制度200余项次，全面核查7.9万条可疑数据，向各级公安机关报案并提供线索115条，公安机关立案45起，涉案金额1800余万元，破获案件32起，打掉欺诈团伙7个，抓获犯罪嫌疑人83人，行业止损金额共计1.8亿元。

黑龙江银保监局相关负责人表示，打击治理电信网络诈骗是一项系统工程，需要各部门通力合作，共同推动构建银行业保险业反诈防骗新格局，遏制电诈案件高发势头，守护好人民群众的“钱袋子”。

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关键词： 电信网络 工作人员 非法集资