全球热门:记者观察：“断卡”应更人性化

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中国银行保险报网讯 【记者 韩业清】

近日，有网友在社交媒体上发布视频称“中国农业银行未告知储户就限制每天1000元（取现）额度”，而视频中出现的柜面工作人员则解释称“限额1000元是系统自动设置”。

随后，该银行工作人员对媒体进行回应称，此前银行根据监管部门要求，配合公安机关打击电信诈骗的行动，设计数据模型来防范电信诈骗。视频中的客户，应该是数据模型根据客户名下的账户历史交易习惯，为其匹配了额度。客户长期不使用的银行卡，可能就会发现无卡支付有了额度要求。对于这种情况，如果客户急需用钱，可以持卡在柜台办理。

个人银行账户因各种原因被限制交易并非新事，也不止存在于农业银行。近年来，时常有网友“吐槽”自己的个人银行账户突然受限，涉及的银行不仅有国有大行也有中小银行。

这其实是全国“断卡”行动的统一要求。2020年10月，全国范围内开展了以打击、治理、惩戒开办及贩卖电话卡、银行卡违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动。长期闲置的“睡眠账户”或小额账户有可能被诈骗分子利用，威胁用户的资金安全和信息安全，也有少数用户因交易过于频繁，被认定为不合规交易。为防范电信诈骗犯罪，多家银行均大力清理“睡眠账户”。除针对特定用户外，多家银行的限额政策也仅针对电信诈骗比较猖獗的地区。

“断卡”行动开展以来，确实从源头上有效遏制了电信诈骗案件快速上升势头。但在具体行动中，根据大数据分析来对银行账户功能进行调整，确实会“误伤”到一些正常用户，虽然用户可以通过到柜台办理的方式来恢复账户正常使用，但确实给储户带来了不便。

“断卡”行动的本意是打击电信诈骗犯罪，切实保障广大人民群众的利益，银行配合有关部门在全国范围内开展“断卡”行动，是维护社会安全的职责所在，但执行过程中应避免简单化，如果简单地采取“一刀切”限制储户取款额度的做法，会误伤储户的利益。

要解决这一问题，需要银行借助大数据分析等技术对于储户的银行账户进行更加精准的分析，对长期不用但未有过异常交易的账户不应一刀切，要根据客户风险状况并采取差异化的服务措施。在依法合规的前提下采取限额调整措施，防止和减少限额措施误伤正常持卡人。

此外，在配合“断卡”行动的过程中，银行要确保广大用户的知情权，应及时将有关“断卡”行动的治理内容以及对“睡眠账户”等带来的影响告知用户，获得用户的支持和理解。同时，还应以公告、短信等公开方式，对账户限额情况及限额调整措施进行充分告知。

最后，还需强调的是，在当前政策措施之下，绝大多数银行用户不会受到限额调整的影响。但要提高警惕，切勿因贪图小利而出租、出借自己的银行卡，避免沦为犯罪分子的帮凶。

关键词： 银行账户 睡眠账户 多家银行