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江苏银行业耕“云”种“数”润企惠民

□本报记者 祖兆林

新一轮疫情带来“倒春寒”,在线下服务受阻情况下,金融科技成为金融服务跨越物理空间制约、精准直达客户需求的重要工具。

《中国银行保险报》记者了解到,为高标准、高质量服务实体经济与社会民生,江苏省内银行机构坚持以客户为中心提升科技金融成色,并通过让科技因子重塑服务机制、打造专属数字化平台、积极推广线上信用产品等方式,让金融服务更加高效、精准、便捷。

深耕客户需求,全场景平台提供全方位服务

发展金融科技不能脱实向虚,必须坚持客户视角、深耕客户需求,依托科技不断完善展业模式、提高运行质效。疫情之下,江苏银行通过科技赋能,打造全场景线上服务平台,努力以快速响应为客户提供全方位、有温度的金融支持。依托“天天理财”App、“E融”支付产品,该行在企业客户服务、个人客户服务、支付方式三个方面,推出了一系列线上化服务,为企业转账、结算、融资以及民众理财、生活缴费等各类需求提供一揽子解决方案。

光大银行南京分行则将光大“云缴费”接入江苏地区水电燃气等缴费项目,引导广大市民采用线上缴费,疫情期间降低了人员聚集带来的传染风险,更以久久为功的姿态,让金融科技融入民众生活。

植入科技“基因”,专业化机制迸发数字化效能

商业银行将数字元素注入金融服务全流程,将数字思维贯穿业务运营全链条,注重金融创新的科技驱动和数据赋能,为中小企业提供更便捷、优质的金融服务。

精耕小微金融“主阵地”,民生银行南京分行在完善金融科技服务方面做出了积极探索。民生银行南京分行小微金融部总经理杨杰介绍,常态化疫情防控后,该行在服务流程等方面做出了一系列优化变革,全力提升金融服务科技“含金量”。该行通过推进“无纸化”作业、“云快贷”智能决策分流等新型作业工具和模式,提升小微贷款流程效率;开发“智能普惠”业务管理系统,充分运用大数据、移动互联等新兴技术,构建了小微客户经理精细化管理体系,提高业务办理效率。目前,该行全辖客户经理日均触达客户在1100户以上,效能提升了50%。

打造数字化专属服务平台,也成为银行机构提升小微服务能级的重点举措。今年1月,民生银行南京分行正式上线“民生小微”App,并推出“商贷通”“工贷通”“农贷通”“网贷通”四大产品体系,构建起“1+4”小微服务新格局。

激发“信用”价值,政银互动共促良好生态

“资金缺口大,可又没有有效抵质押物……”南京江宁某制造业小微企业主吴先生为此困扰不已。华夏银行南京分行根据企业纳税以及订单情况,设计出一套“银税互动”金融服务方案,及时为企业发放了300万元的小微贷款。

积极借助企业纳税、物流、结算等信息,以信用类产品为抓手,提升小微企业客户信贷获得性,成为银行机构的主攻方向。民生银行南京分行与江苏省税务部门合作,基于小微客户的税务数据,推出了纳税“网乐贷”产品,2021年累计授信客户1382户,发放贷款金额13.45亿元。近年来,该行努力提高信用贷款在小微贷款中的占比,2021年普惠小微信用贷款较年初新增4.73亿元,增长率为51.92%,超过普惠小微贷款增长率34.85个百分点。

疫情期间,中国银行南京分行全力强化小微企业普惠金融服务保障,为客户提供“中银企E贷”系列纯线上产品。其中,纯信用产品“中银企E贷·信用贷”“中银企E贷·银税贷”受到市场欢迎。

“从风险识别角度看,小微企业的数字化、信息化程度普遍不高,公司治理结构不健全、财务报表不完整,企业征信画像相对模糊,商业银行识别难度大、评估风险高。”中国银行江苏省分行普惠金融事业部相关负责人表示,依托与税务、工商等政府部门的信息共享,信用类金融产品能够在提升小微企业信贷服务可得性的同时,倒逼企业规范经营、诚信经营,从而营造良好市场生态。

关键词: 南京分行 小微企业 民生银行

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