委托亲戚朋友理财靠谱吗？-焦点

□本报记者 仇兆燕

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每个人都想让自己的钱能够“生钱”，但是并不是每个人都知道怎么办，于是有人将资产交给专业金融机构打理，也有人交给了信任的亲戚朋友等非金融机构或个人打理，也就是民间委托理财。

据介绍，民间委托理财纠纷又称非金融机构委托理财纠纷，是指委托人将其资金、金融性资产委托给非金融机构或自然人，受托人在一定期限内将委托资产投资于证券、期货等金融市场，由该资产管理活动引发的合同纠纷。该类案件中的非金融机构是指，除商业银行、证券公司、信托公司、保险公司和基金公司之外的非金融机构法人、非法人组织、个体工商户等。这种投资方式在给人们带来潜在收益的同时，也暗藏着诸多风险。

据悉，缺乏理财知识委托亲戚朋友代为理财是民间委托理财中较为常见的情况。例如：甲和堂姐乙关系不错，乙说有一款理财产品，利率高还保本保息。甲一听，心动不已，通过支付宝和银行转账，给乙转了20万元。之后，甲就眼巴巴地等着收益，可乙却一直没跟他说这笔钱到底投到哪儿了，收益咋样也没个信儿。后来才知道，乙自己也被骗了，甲的本金和利息自然也打了水漂。甲无奈之下，把乙告上法庭，认为这是民间委托理财合同纠纷，要求乙还钱。可乙却觉得自己就是帮忙转账，没收报酬，双方不算委托理财合同关系，甲的损失得自己担着。

生活中，部分股民自知自己炒股水平不高，又希望获得较高的投资收益，就采取了将资金委托他人的方式进行炒股，但是股市有赚也有赔，因亏损发生的纠纷也不少见。例如，任某与马某及马某父亲作为法定代表人的A投资公司签了《股票专户管理协议书》，约定A公司帮任某管理股票账户，还明确了委托期限、报酬计算方式等。不过，这份协议上A公司没盖章，只有任某和马某的签字。在理财期间，马某安排操盘手张某管理任某的股票账户，结果账户出现巨额亏损。马某也承认张某操作有失误。任某这下不干了，把马某和A公司告上法庭，要求赔偿损失。马某却觉得自己是代表A公司办事，这是职务行为，该由公司担责。

类似情况还有很多。那么，如果遇到类似情况，通过民间委托理财，钱却“打了水漂”，可以要求受托人赔偿损失吗？法院又怎么判呢？

《中国银行保险报》记者从北京金融法院了解到，处理此类案件，首先要精准识别法律关系性质。法院在审理这类案件时，第一，得弄清楚双方到底是啥关系，是委托理财合同关系、委托代理关系、民间借贷关系，还是合伙关系？法院会仔细审查合同约定和实际履行情况，看看受托人有没有独立决策权，收益是不是固定的，委托人有没有参与经营，是不是一起承担风险等。第二，要分辨案件中涉及的是委托合同还是委托理财合同。据悉，普通委托合同，受托人按委托人指示办事，风险由委托人承担；委托理财合同，受托人靠专业能力主动管理资产，双方可能约定保底条款或收益分配规则。

在具体判断时，如果合同目的主要是为了资金拆借，那可能就是民间借贷，不是委托理财。委托理财合同中，受托人得履行投资管理义务，委托人可能对投资范围、方式有限制。

实际有没有进行金融投资操作，委托人有没有参与投资决策也是进行判断的重要依据。例如前述案例一中，乙承诺“保本保息”，承担了投资风险，超出普通委托合同范畴，甲也没有投资决策权，所以甲乙是民间委托理财关系。前述案例二中，A公司没在合同上盖章，综合交易各环节以及公司经营等情况，法院认定合同相对方是马某，赔偿责任也由马某承担。

合同效力也非常关键。据介绍，除了恶意串通导致合同无效的情况，法院会特别关注合同有没有违反法律、行政法规的强制性规定，有没有违背公序良俗。比如投资标的合不合法，是不是涉及非法集资、场外配资、非法期货等；还有保底条款的效力问题。

不过，要想规避风险，关键还在自身。北京金融法院特别提示各位委托人，要审慎选择受托人，务必充分了解其专业能力、信用状况和投资经验。同时，务必签订书面合同、警惕“保底承诺”陷阱、定期关注并保留证据、树立充分风险意识，不盲目追求高收益。

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