【普惠小微万里行】金融供氧 民企蓄能

□刘荷 记者 姚慧

“太好了！这650万元给我们解决了大问题！”信贷资金到位后，山东烟台宗哲海洋科技有限公司财务负责人季芳说。

“采购鱼苗、鱼种季节性较强，在采购周期时点的资金需求较大。水产养殖受自然灾害以及市场因素影响较大，经营状况也有一些不确定性，再加上没有合适的抵押物，筹措资金有些难度。”季芳说，“今年企业计划扩大养殖规模，到采购鱼苗时才发现资金有缺口。”

【资料图】

正当企业为资金发愁之际，蓬莱农商银行移动金融服务队主动上门，定制金融服务方案，第一时间将650万元信贷资金发放到位。

这是烟台全市农商银行系统全力支持实体经济发展的一个缩影。近年来，山东省农信联社烟台审计中心指导辖区农商银行加大对民营企业信贷支持力度，加快产品创新，拓宽企业融资渠道，为民营企业发展护航。截至4月末，烟台全市农商银行系统实体贷款余额1052亿元，较年初增加33亿元。

莱州农商银行工作人员（左一、右一）上门调研企业生产经营状况。刘荷/摄

快速响应，让企业不再等“贷”

“有了这笔资金，我们的项目终于能如期进行，资金周转的难题可算解决了！”莱阳市裕铭环保科技有限公司负责人宫文彬难掩兴奋之情。

这家专注于固体废弃物治理的企业经过多年发展，业务范围不断拓展，生产规模持续壮大。近期，企业筹备上马危险废物综合利用处置项目，总投资额3.88亿元。

“新项目前期投资巨大，随着项目的深入，公司资金有点紧张。”宫文彬说，“资金流如果不顺畅，可能会影响整个项目进度，就比较麻烦。”

莱阳农商银行在对接走访重点项目过程中了解到该企业资金困难后，立即安排客户经理上门服务，结合企业生产经营状况和资金需求，开辟绿色贷款审批通道，限时办理，2个工作日完成1200万元贷款发放，企业的融资难题迎刃而解。

无独有偶。山东鑫威科技有限公司也在莱阳农商银行的快速响应下，及时渡过难关。

作为当地防护设备、人防门、人防工程配套设备、防火门、玻璃钢门、地铁正线门、防火窗、防火卷帘门等的生产设计销售安装科技型龙头企业，公司发展迅速，因前期应收账款未能及时收回，一度陷入困境。正当企业法人代表吴贞娟为钱发愁之际，栖霞农商银行主动上门，现场办公，第一时间将信贷资金发放到位，帮助企业渡过难关。

为及时响应民营企业信贷资金需求，烟台全市农商银行系统建立专项申贷电话和微信、手机银行、网上银行申贷平台，限时办理，对提出的办贷申请，第一时间受理，在受理后第一时间上门调查，审批后第一时间放款，最大限度缩短办贷时限，充分发挥农商银行作为地方法人机构决策链条短、审批速度快的优势，统筹安排信贷资源配置。开辟信贷服务绿色通道和民营企业贷款快速受理及审批通道，“一企一策”“一户一策”，进一步简化流程、线上操作、快速审核，实现“一张明白纸、最多跑一次、贷款线上走、限时办理制”的一次办好服务承诺，对客户提交的借款申请做到“随到随审”。全面优化办贷流程，提升服务效率。全面推广“信e快贷”线上办贷模式，对具备条件的客户，全程实现“自助办贷、秒批秒贷”；持续优化“信e快贷”办贷模式，通过开展线下集中授信、线上大数据交互验证等方式，全程实现“自助申请、线上审批，当日申请、当日放贷”。

特色产品，为企业精准赋能

烟台易得鸿瑞网络科技有限公司是一家从事计算机网络工程、电子工程建设及施工为主的企业。作为政府采购稳定的供应商，企业近年来多次中标政府采购合同。近期企业连续中标多个住建系统标的，但备货资金短缺让企业犯了难。烟台农商银行获悉有关情况后，迅速组建专属服务团队，第一时间深入调研，了解到企业目前应收账款较高，且暂无与融资相匹配的抵押物，为其量身定制了“政府采购贷”融资方案，成功发放100万元贷款，破解了企业融资难题。

“政府采购贷”是烟台辖内农商银行创新推出的以政府中标合同应收账款质押提供担保的特色信贷产品。该产品流程简单，方便快捷，无须提供房产、土地等作为抵押物，能够有效盘活中小微企业应收账款，增加企业流动资金，单户贷款金额最高为1000万元，授信额度使用期为2年，有效缓解中小微企业缺乏资产抵押的融资难题。

针对小微企业发展和资金需求现状，烟台全市农商银行系统不断探索符合小微企业特点的新产品、新模式，着力打造全方位、多层次、广覆盖的信贷产品体系，满足各类企业客户的需求。面对大部分小微企业缺乏抵质押物的现状，农商银行积极拓宽抵质押物范围，创新推出小微企业主贷款、法人客户房产按揭贷、股权质押贷、房地产免评估抵押贷、应收账款质押贷、仓单质押贷、人才贷、科技成果转化贷、专利权质押贷等信贷产品，有效缓解小微企业担保难问题。目前，烟台全市农商银行系统已推出支持小微企业和实体经济贷款品种40余种，满足不同客户的金融需求。

减费让利，助企轻装上阵

“农商银行为我们提供信贷资金，还给予利率优惠，这是雪中送炭，也是锦上添花！”烟台长亨食品有限公司经理杨静涛算了一笔账，企业在海阳农商银行办理“鲁贸贷”，享受利率优惠后，一年能够节约资金成本7万元。“对于我们来说，省下的这些钱都是实实在在的利润。”杨静涛说。

农商银行的惠企政策还让核工业烟台同兴实业集团有限公司缓解了资金还款压力。

这家企业主要经营机械设备、机电设备控制装置等的生产、销售，属高新技术企业，是省级冠军企业和山东省企业技术中心。受疫情影响，企业销售渠道受阻，回款暂时出现困难，按月偿还利息压力增大，了解到情况后，栖霞农商银行进行实地调查，在风险可控的前提下，开通绿色通道，为其4900万元的抵押贷款办理了无还本续贷，解除企业后顾之忧，助企业轻松上阵。

今年以来，烟台全市农商银行系统充分利用无还本续贷、再贷款等信贷政策，降低贷款利率，加大信贷投放力度，并增加小微企业信用贷款资源配置，切实缓解企业融资难、融资贵问题。主动加强与财政、人社、农业等部门合作，加快推广“鲁担惠农贷”“创业贴息贷”等12款贴息和风险补偿政策性产品，降低客户实际承担利率。对到期的普惠型小微企业贷款本金和应付利息，做到应延尽延；对贷款到期暂时存在资金困难的小微企业，符合条件的，实行无还本续贷，办理手续后继续使用贷款资金，实现转贷“零成本”“无缝隙”，有效减少客户为寻求倒贷而谋求民间高息借贷的经营性风险，降低小微企业及民营企业融资期限错配下的过程风险，解决小微企业及民营企业资金回笼期限与流动资金贷款期限错配问题，进一步降低企业融资成本，切实为企业发展纾困解难。今年以来，烟台辖内农商银行已累计为1800余户企业节约融资成本8600余万元。

关键词：