数字人民币应用场景花样多

□记者 许予朋

大宗商品结算、代发工资、无网无电支付、发放普惠贷款……《中国银行保险报》记者注意到，今年以来数字人民币频频出现在各类生活与金融场景当中，并且翻出不少“新花样”。

(资料图片)

上海清算所公告显示，6月26日，银行间市场清算所大宗商品现货清算业务上线数字人民币清结算服务，同时将运营时间调整为工作日9时-18时。为体现数字人民币普惠金融的设计理念，数字人民币清结算服务暂不收费。

除了参与到大宗商品清结算服务中，数字人民币在提振消费、便民利民等方面也发挥出越来越重要的作用。

当前，代发工资正成为多地试点数字人民币的重要场景之一。比如，近期济南市政府印发《济南市数字人民币试点工作实施方案》，引导机关事业单位、驻济金融机构、国有企业员工开立数字人民币个人钱包，使用数字人民币发放部分工资、补贴、津贴。在江苏常熟、苏州等地，使用数字人民币代发工资已经在现实生活中落地。

在交通出行领域，北京24条地铁运营线路自2021年起就已支持数字人民币过闸及购票乘车。今年6月，工商银行北京市分行更是推出“数币0元乘地铁”活动，为在部分车站上下车的乘客送出行福利。6月20日，数字人民币无网无电支付应用首次在青岛轨道交通4号线张村站和科苑经七路站落地试点。据介绍，该项目实现了无网无电状态下数字人民币硬钱包地铁过闸通行，过闸平均交易时间约为260毫秒。同时，也减少了乘客因手机无电、通信网络覆盖不到等因素带来的使用障碍。

近年来，利用优惠吸引消费者办卡充值的预付式消费受到欢迎，但预付卡市场存在一些损害消费者权益的乱象。为此，有关部门曾推出数字人民币智能合约预付资金管理产品，以期探索预付式消费资金管理新路径。

记者注意到，如今使用预付卡的消费者对数字人民币的认可度也越来越高。中国支付清算协会6月25日发布的《2023年预付卡用户习惯调查报告》显示，1221份有效问卷当中，60%的用户已注册数字人民币钱包，超70%的用户接受数字人民币预付卡进行消费。随着数字人民币的逐步推广，未来基于数字人民币支持的预付卡，将更加便捷、安全和智能化。

中金公司研报指出，2023年以来，数字人民币在交易规模、覆盖领域及应用场景等方面实现了快速发展。同时，伴随各地政府进一步明确数字人民币试点工作推进目标，数字人民币“飞轮效应”或正在形成，未来3年有望迎来快速发展期。

不过，在快速发展的同时，易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮认为，目前，数字人民币在推广普及上依然存在两方面短板：一是使用数字人民币收款的小微商家范围和数量仍有待提升，二是数字人民币的用户支付习惯及用户活跃尚未养成。

苏筱芮建议，未来在稳步扩大试点范围的同时，应考虑如何扩大数字人民币在中小商家中的应用，将数字人民币“零费率”优势充分与普惠金融进行结合，使数字人民币为实体经济的支持发挥更多效能。

关键词：