警惕“负首付”骗贷

□本报记者 于晗

买房不用自己掏首付，银行还能倒送钱？近日，多地曝出“买房负首付”“零首付”营销乱象，诱导购房者购房，引起媒体关注。

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5月26日，深圳市房地产中介协会发文郑重提示，禁止参与或协助买房“负首付”“零首付”等违规违法行为，直指当前市场的楼盘销售乱象。

专家指出，与过去的低首付不同，“负首付”属于典型的骗贷行为，背后暗含多重风险，对于此类行为需要给予关注。

“负首付”等暗藏风险

据不完全统计，近期，重庆、江苏苏州、广西南宁以及广东惠州等多地房地产中介打出“零首付”“负首付”相关营销信息，引起媒体关注。

据报道，在与深圳毗邻的惠州，多个楼盘为加快去化，推出力度颇大的折扣甚至“零首付”购房促销活动。为规范销售行为，5月20日，惠州市惠阳区住房和城乡建设局印发《关于整顿房地产市场、严厉查处违规销售行为的通知》，严禁开发企业、中介机构在商品房交易环节出现首付贷、返首付、零首付、中介机构营销返首付等违规销售行为。

易居研究院研究总监严跃进表示，此类事件近期有所发酵，且相关违规行为属于新问题，需要相关部门给予关注和规制。

严跃进指出，“负首付”“零首付”等行为本质上是虚构购房合同，进而做高购房价格，以骗取更多的贷款来支付首付。中间涉及虚构合同、贷款材料造假、银行审核不严等问题，是典型的“骗贷”行为，其中暗藏多重风险，具有较大危害性。

北京金诉律师事务所主任、北京法学会不动产法研究会理事王玉臣分析，“买房负首付”等模式往往需要签署阴阳合同，本身就是违法行为。一方面，此举违反了商品房销售的相关规定，没有如实备案；另一方面，通过这种方式骗取高额贷款，违反了银行按揭贷款的相关规定。一经发现，银行不会放贷。即使已经放贷，往往也会直接解除按揭贷款合同，要求提前偿还全部贷款。一旦房产交付存在问题，投资者的风险会更大。

“如果购房没有真实的首付支撑，按‘负首付’的方式去购房，购房者后续的真实房贷压力也会明显放大，使得房贷违约的成本增大，最终对购房者和商业银行都不利。”严跃进表示。

深圳禁止“负首付”

近日，深圳市房地产中介协会发布《关于禁止参与/协助“买房负首付”、“零首付”等违规违法行为的郑重提示》称，有媒体报道“买房现负首付”相关新闻，反映深圳市出现以“首付分期”“装修贷”等形式诱导购房者购房的违法违规行为。

深圳市房地产中介协会表示，“买房负首付”已违反国家相关金融信贷政策，2017年，住建部、人民银行、原银监会联合印发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资。各房地产中介机构、从业人员应严格遵守国家“房住不炒”的定位，严格内部相应业务管理，并应由即日起开展自查自纠工作，禁止以任何形式参与/协助此类以“负首付”或首付分期为噱头的房源宣传和销售代理行为。

如发现深圳市房地产中介机构、从业人员存在违规销售宣传或为消费者违规购房贷款提供咨询、协助的，将立即报送行政主管部门依法依规查处。

同时，深圳市房地产中介协会也将依据《深圳市房地产中介行业从业规范》等进行自律惩戒，严重者还将根据《深圳市房地产中介行业黑名单暨企业风险警示人员名单实施办法》列入行业黑名单，并向社会做相应通报。

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