1元600万医疗险值得买吗？百万医疗险是不是都是坑？

1元600万医疗险值得买吗?

优点：

1.保费便宜：1元就能买到600万的百万医疗险，保费无疑非常便宜，如果暂时没有医疗险进行保障，那么可以考虑先投保，然后再慢慢挑选其他的百万医疗险产品投保。

2.由保险公司承保：1元600万医疗险本质上还是属于保险产品，由保险公司承保，出险后只要符合报销规定，那么就可以获得报销。

缺点：

1.续保问题：1元600万医疗险的保费无疑是非常便宜的，因此通常无法保证续保，续保条件不稳定，下一年不一定还能买。

2.续保保费：1元600万医疗险的保费虽然是1元，但一般只有首月才是1元，到了第二个月后，保费有可能就会恢复正常了。因此，在购买1元600万医疗险之前，还需要看清楚具体的保费规定，以及是否自动勾选了续保选项，切勿盲目投保。

百万医疗险是不是都是坑?

目前市场上百万医疗险存在以下几大问题：

1.续保费率不是恒定费率

我们买重疾或者寿险等长期险产品，费率是恒定费率，每年交的钱都是固定的，但像百万医疗险的问题在于费率是浮动不可预期的。

市面上最友好的百万医疗险医疗险续保的费率也仅保证不因为健康状况变化或理赔过而拒绝续保，也不单独调整费率，但会整体调整费率，这意味着每次进入下个续保周期费率都有可能会整体调整，不可预期。

当然那些X年保证续保的情况比较特殊，这类型产品大多都是以对应的X年为一个周期，X年内续保费率固定，X年后整体调费率，这个是优秀一年期百万医疗险的加强版，以X为一个完整的周期，尽管如此这类型产品在X年后的费率还是没办法预期的。

2.既往症一般不赔

商业险不像社保，为了控制赔付率，目前几乎所有的线上商业医疗险都是对既往症作除外责任，也就是如果被判定为既往症是不赔的。

既往症与既往病史不是一个概念，既往症虽然不赔，但是有既往病史不一定不赔。具体可以参考这个文章：医疗险理赔之：如何区分既往症与既往病史?

3.免责除外责任不赔

商业医疗险还有各式各样的除外责任，不同的产品除外责任虽然会略有差异，但也有一些共性的除外责任，比如：

1、违法以及高风险的医疗支出除外。如违法犯罪、酒驾、吸毒、整形美容、高风险活动导致的医疗支出等等;

2、不可抗力导致的医疗支出除外。如战争、暴乱、核爆炸等;

3、某些特殊疾病不保。如精神病、艾滋病、遗传性疾病、先天性疾病、牙科相关的(如牙齿美白、补牙、牙齿矫正)等;

4、非合理而且必要治疗费用出除外。如康复、保健、眼镜、义肢等等。

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