今亮点！积极提升数据能力 有效加强金融风险防控

□本报实习记者 杜肖锦

防范化解金融风险是金融业的永恒主题。在金融业高质量发展之路上，积极强化金融科技赋能、切实增强风险防范化解能力和水平是至关重要的一步。2023年全国两会期间，全国政协委员，恒银金融科技股份有限公司党委书记、董事长江浩然接受了《中国银行保险报》专访。他表示，近年来，互联网信息技术广泛应用，给非法集资等非法金融活动的防范打击工作带来新的考验。要想更有效地加强监测、评估和预警，还要从数据这个关键点入手。

(资料图片)

加强数据能力防控非法金融活动风险

《中国银行保险报》：互联网技术广泛应用背景下，非法集资等非法金融活动风险传染性大、破坏力强，必须进一步加强防范和打击。对此，您有什么看法与建议？

江浩然：近年来，大数据、云计算、移动互联网等新型网络信息技术的快速发展和广泛应用，给经济社会带来巨大的技术红利。同时，非法集资活动借助新型信息技术手段不断翻新演变，也给防范打击工作带来新的考验。

经过调研我们发现，近期的非法集资呈现出三个特点。

第一是方式更加隐蔽。不法分子通过网络使风险传播更加隐秘迅速，资金转移也更难以被发现。第二是模式不断变化。不法分子打着新兴行业的噱头，加以金融创新的包装、设计复杂的资金募集和返利模式，迷惑性不断增强。第三是集资范围更广。不法分子利用线上技术，不断拓展新骗局场景，集资参与人拓展迅速，跨行业、跨市场、跨部门、跨区域特征凸显。

针对这三种趋势，各地、相关部门应充分运用大数据、云计算等技术，建立健全针对非法集资等非法金融活动的大数据监测预警体系，全面提升数字化监测预警效能，进一步将工作重心由“事后发现”向“事前预警”转变，由“事后处置”向“事前打击”转变，由被动应对向主动出击转变。

同时，对于老百姓来说，也要不断增强风险防范意识。首先，牢记“天上不会掉馅饼”，不要受高收益诱惑而冲动投资；其次，不断提升非法集资识别能力，对打着“金融科技”、元宇宙募资、“数字藏品”等旗号的“高大上”投资项目，要对其真伪、合法性进行深入了解和认真判断；最后，若发现疑似非法集资活动，一定要及时向公安机关报案或向地方监管部门举报，合力挤压非法集资活动的生存空间。

《中国银行保险报》：在您看来，应该如何更好发挥科技作用，有效监测、预警、处置非法集资风险？

江浩然：有效加强监测、评估和预警，我认为要从数据这个关键点入手。

从技术能力上看，要重塑对风险的理解，转变风险管理的方法，形成“重主体、强数据”的数字化风控模式。强化与司法、社保、工商、税务及水电气等数据资源融合应用，加大对重点领域的动态监测和精准画像：一是正常企业融资成本与潜在风险状况；二是边缘企业滑向非法金融活动的风险级别；三是可能涉嫌非法金融活动主体的风险演化趋势。

从运营方式上看，对用于风险管控的数据，要建立健全数据识别、归集、使用及监控等方面的统一标准，明确使用规范，加强经营数据的授权应用和保密管理。充分运用数据挖掘、机器学习等智能技术，加强对定点、高频交易数据的监控，有效甄别高风险交易，提高对相关金融业务活动风险识别和处置的精准性。

从监管方向上看，要加大对自动化、线上化、智能化审批机制升级的支持力度，推动“重主体、强数据”风险监测模式尽快落地。充分利用基层触达的优势，动态评估小额、分散的风险，多层次、多维度地提高监测、评估和预警能力。

加强重点领域科技赋能

《中国银行保险报》：党的二十大报告提出发展数字贸易，您也带来了《关于提高我国跨境供应链数字化水平的提案》。在您看来，金融科技可以为跨境贸易供应链数字化建设提供哪些助力？

江浩然：强化科技赋能，改善金融供给，是防范非法金融活动风险的重要治本之策。结合我们的实践经验和调查研究，个人认为应该在以下三方面重点发力。

一是提速数字基础设施建设。近年来，我国跨境数字基础设施建设步伐不断加快。各地区均在系统部署和积极推动数字经济发展，用数字赋能当地产业、城市、生活。在这个过程中，金融科技起到了至关重要的作用，它可以充分发挥政策、数据和应用场景的优势，赋能产业转型升级，并催生新产业、新业态、新模式，为再次腾飞积蓄力量。

二是赋能出海企业高质量发展。金融科技是助力现代化产业体系从量变走向质变的重要手段。从多维的数据看，金融科技在政策的加持下，能够有效提升资金效率，降低运营成本，实现灵敏响应。面对高度不确定的外部环境，出海企业要不断优化发展思维，把科技创新作为引领转型升级的必然选择，作为推动企业实现高质量发展的战略举措。

三是重塑产业理念与模式。由于大数据、云计算、人工智能等技术兴起，金融科技已逐渐从“辅助”角色转变为“决策”角色。在拓展海外业务、打通产业链条的过程中，科技金融为产业发展理念与模式带来了根本性挑战和革命性变化。尤其是在建立海外供应链体系过程中，金融科技将有效推动资源的二次流通与配置，促进金融体系与产业体系深度融合。

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