天天实时：“小棋子”激活“大棋局”

□记者 祖兆林

(相关资料图)

“保险功能不仅仅是灾后补偿，在风险防范的领域中，事前预防才是保险的核心。”苏州银保监分局党委书记、局长葛步明对《中国银行保险报》记者表示。

近年来，苏州银保监分局充分发挥保险的“事前预防”和“事中管理”功能，推动保险机构探索“保险+科技+服务”的风险减量服务模式，在工矿企业安责险、高风险营运车辆保险、农业保险等重点领域进行尝试，特别是通过科技赋能提高服务效能，不断拓展物联网技术在保险业的应用范围，助力投保企业提升风险防范水平，为投保企业排除风险隐患千余起，保险“小棋子”激活了社会治理“大棋局”。

事前“排雷”

为企业上“防火墙”

企业火灾、水灾事故风险频频见诸报端。早前，苏州市昆山中荣粉尘爆炸事故、“3·12”响水化工园特大爆炸事故导致人财物的巨大损失。

“如果昆山这家金属企业装上‘智能感知卡’，就能避免粉尘爆炸悲剧的发生。”苏州吴淞工业坊“智慧园区”物业管理总经理成建龙对记者说。

在吴淞工业坊“智慧园区”仓储重地，堆满了易燃的塑料制品。随行的人保财险苏州市分公司风控部经理刘利达介绍，纺织行业属于高风险行业。人保财险苏州市分公司为工业坊内14栋厂房提供了1.1亿元保障额度，同时免费为老旧厂房配置了电气火灾监控探测器、消火栓管网及试验消火栓、无线压力传感器等诸多智联风控设备。

在发生火灾事故时，烟感火灾报警器通过智能微处理器和特殊结构设计的光电传感器，能快速检测到火灾现场的烟雾并在几秒内发出报警声光信号，保证及时采取应变措施。

而水淹报警器可以对企业进行365天24小时不间断监控，并通过终端将采集的数据发送到系统平台。

“用手机就可以看到，生产中电气火灾探测器可以实时监测线路漏电电流和线路温度，并随时接收预警，非常直观和方便。”成建龙说。

2020年9月9日，人保财险苏州市分公司与苏州市应急局签订战略合作，深化风险管理“政府+保险”模式。2021年4月成立了保险风险防控服务中心，探索出“五个一”行业防灾减损标准。

记者在风险防控中心大屏幕看到，姑苏平江路、常熟古里古镇等文物古建均装上烟感物联网，只要一冒烟，安全员手机上报警器响个不停，能快速到现场处理掉火灾隐患。

截至2023年1月，人保财险苏州市分公司已为261处文保建筑提供“人防+技防”的“保险+服务”解决方案，走出了保险服务古城复兴、文化传承的保护新路径。

不仅如此，人保财险苏州市分公司全国首创在小区试点“保险+物联网+维保”的“电梯医生”模式，既降低了电梯维保维修成本，又提升了居民满意度。该小区电梯维保费用从229万元下降到118万元；故障率下降90%。

为此，苏州市人大到人保财险苏州市分公司调研风险减量管理成功做法，充分肯定“保险+服务+科技”模式，为企业事前“排雷”上了一道“防火墙”。

科技加持“防灾减灾”

2022年9月3日，因受到台风“梅花”的影响，苏州全市将有大暴雨。

太平洋产险苏州分公司立即启动暴雨短临靶向预警、一键生成《风险提示函》等新功能。风险雷达累计向客户发送12240次暴雨短临精准预警信息。在两小时内解决了强降雨的短临预警，提升了社会防灾减灾能力。

这便得益于太平洋产险苏州分公司推出的“风险雷达”预警系统的功劳，对气象灾害在空间、时间上进一步分级辨识，提升预报数据精细化水平，对接新数据源实现快速预报。

太平洋产险苏州分公司党委书记、总经理雷大鹏介绍，早在2020年，在总公司“数字太保”战略中，正式将物联网技术应用到风险减量管理之中，该公司在多年传统防灾减灾救灾服务的基础上，开启了“保险+科技+服务”的创新型防灾减灾服务探索之路。

该公司先后创新开发了“水精灵”“防火保”“太好保”和“e农险”等防灾减灾项目，实现了风险减量管理。2022年提供事故技术预防服务541次，消除生产事故隐患点2145个。

“水精灵”项目作为太平洋产险苏州分公司物联网防灾减损的先行者，通过实地勘测，在厂区地势低洼处、重要设备及仓库附近安装水浸物联设备，在积水水位触发报警后，及时调度资源抢险救援，最大程度避免损失。

2022年8月1日晚8时，苏州多家企业出现水淹、倒灌等险情。该公司安装的“水精灵”智慧烟感水淹报警系统预警和人工客服提醒，昆山一家企业安全员及时赶到仓库采取抽水及挡水施救工作，最终成功控制险情，避免了6000万余元的物资损失。

在事后回访工作中，该企业安全负责人表示，“当晚在水淹预警服务的帮助下，第一时间采取了人工排水防汛措施，‘水精灵’预警服务为企业争取了宝贵的抢险救援时间”。

而该公司自2019年11月新推出针对道路交通安全风险减量的“太好保”，解决疲劳驾驶预警，以及车道偏移、跟车距离不足预警等重大交通事故的及时预警。

昆山一家物流公司多年来赔付率居高不下，2022年，太平洋产险苏州分公司开始为大货车安装“太好保”主动刹车设备，赔付率从379.95%下降至56.3%，出险率从66.27%下降至52.22%。

该企业相关负责人表示，“‘太好保’项目减少了事故造成的经济损失，车队运营更顺畅了，进一步提升了我们的车队管理水平。”

苏州市公安交警大队相关负责人表示，“太好保”还通过大量的历史数据，利用机器学习、AI智能识别等技术，对不良的驾驶行为及时预警。2022年还新增了主动刹车的功能，通过科技赋能，近3年交通事故出险率从33.13%降至30.5%，有效避免了85起交通事故，为打造平安苏州助一臂之力。

数据显示，近年来，太平洋产险苏州分公司为340家地势低洼地区的企业免费安装了428台“水精灵”物联网水淹传感器，为8家火灾重点单位免费安装“防火保”设备184个，仅2022年就提供事故技术预防服务541次，避免900余起安全生产事故。

人保财险苏州市分公司风控部经理检查风险隐患。记者 祖兆林/摄

激活社会治理“大棋局”

平安产险苏州分公司党委书记、总经理陈朝晖对记者表示，“风险减量的概念已经提出很多年了，这次银保监会印发《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，是从监管角度对我们开展风险减量服务的目标、定位以及具体要求进行了明确。”平安产险苏州分公司与苏州工业园区共同打造的“长三角城市安全数字化监测实验室”项目，依托平安物联数字化监测平台，为企业提供消防、水灾等多种场景的监测预警服务，把“险后”补偿转向“险中”响应、险前“预警”。

在此基础上，平安产险苏州分公司构建了应急管理“1+N”政企协作模式，组建的平安志愿者应急救援队伍，为企业提供“风险排查”“应急演练”等N项防灾减灾标准化服务，提升城市应急救援能力水平。

2022年，该公司为宝时得科技（苏州）有限公司等超3000家承保客户提供风险评估与隐患排查服务，为24个重点工程项目提供风险驻点监理与巡防服务，并提供定制化风险减量方案，向近300家客户发送防灾预警提示及防灾信息超1.5万条，协助客户减损累计超2亿元。

平安产险苏州分公司为承保的营运货车企业客户安装ADAS系统设备，2022年累计为江苏娄申国际供应链管理有限公司等营运货车企业客户53台车辆提供ADAS风控托管服务，日均预警70次/车，累计推送日报320次。

“在后疫情时代市场风险加剧的情况下，减量管理显得尤为重要，通过科技创新带动行业数字化发展，大大降低社会财富的损失，也节约了险企的赔付成本。”陈朝晖说。

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