RPA技术赋能寿险中介业务

□常勇 李小辉 吕继飞

近年来，保险中介业务增速迅猛，成为保险公司重要的业务组成部分。伴随该业务的快速增长，也出现了一些问题，保险公司需要耗费巨大人力物力对其进行常态化监控，增加了经营成本与管理风险。如何利用RPA（Robotic Process Automation，机器人流程自动化）系统构建一套管理架构，通过人机结合的模式，减少对中介渠道合规管理的人力、物力成本，提高管理的有效性、便捷性、时效性？

RPA几大优势

(资料图片仅供参考)

RPA在银行业务流程中，通常有纸质文件输入、文件票据验证、从电子邮件和文件中提取数据、跨系统数据迁移、自动化IT应用操作等。这些工作可以由软件机器人准确快速地完成，减少人为错误，提高工作效率，降低运营成本，被称为企业“数字员工”。

RPA可以在很多领域发挥重要作用，包括金融流程自动化、办公自动化、IT流程自动化、自动网络数据采集、自动订单处理等。其主要优势有以下几点：一是减少劳动成本，通过软件自动化脚本反复实现人工任务的自动化操作，不再需要大量的人力，只需要少数业务经理和运维人员。二是提高执行效率，RPA可以实现全天候工作，有极高的执行率。三是降低出错率，根据明确的规则进行操作，无差异化，尽可能地消除人为错误。四是可监控的操作，协助公司优化其流程，机器人的每个步骤都可以被监控和记录，这有助于企业改善其流程，同时保持丰富的审计线索。五是周期短，一些流程自动化可以通过改造现有的企业办公系统来完成，允许多个系统提供API接口，但需要巨大的财政资源和较长的周期来完成这种整合。相比之下，RPA自动化可以通过自动化脚本快速建立自动化流程，在短时间内产生效益。

利用RPA构建保险中介管理架构

在财富管理市场蓬勃发展的背景下，各大金融机构或者牌照主体纷纷布局，积极争夺居民财富的资产配置权，寻求在客户入口以及客户个人金融资产流向上拥有更多掌控权。保险中介公司凭借中高客资源、高素质线下团队、开放产品货架以及第三方独立性四大优势，成为寿险行业进军大财富管理中的一匹黑马。

在过去5年中，保险中介市场规模复合增长率达30%以上。随着保险市场需求端与供给端的同步发展，保险中介渠道的渗透率将有较大提升空间。

根据麦肯锡测算，随着保险市场需求侧尤其是中高净值客群寻求专业保险经纪服务的意识增强，个人养老金制度完善并带动养老规划需求，以及健康险市场蓬勃发展等利好因素逐步释放，市场将涌现更多体量较大的寿险中介机构；2022年，寿险中介渠道业务占比达10%左右，未来依然有巨大的发展潜力。

在保险中介业务占比不断推高的趋势下，各项监管政策密集出台，针对保险中介业务的监管体系逐步形成。如何利用RPA自动化系统构建一套管理架构，减少对中介渠道合规管理的人力、物力成本，提高管理的有效性、便捷性、时效性成为行业关注的话题。

合规管理中面临的问题

公司在2010年开始数字化生态新战略，公司在中介业务的合规管理方面，投入专项人力物力进行智能化、数字化管理改造，以RPA智能自动化机器人为工具，在中介渠道合规风控管理方面取得了一定成果，通过反复研发、梳理，公司设计了一整套基于RPA的管理架构：在管理架构及系统建立的基础上，着重对原有中介渠道合规管理流程进行全面梳理，并实现了流程再造。

通过梳理传统的管理流程，笔者发现存在几个问题：一是在抓取外部数据环节，涉及渠道的股东变更、合规风险、高管团队变动、法律诉讼等多项内容，需要耗费人工一一查询，降低了工作效率。二是通过平台查询的信息会出现数据不一致情况，令人难以判断。三是在人工打分环节，也需要人工逐项对应打分，前期数据的不精确，会直接导致打分环节的困难，基于传统的管理流程导致人工耗费巨大，且存在管理结果偏差。

因此，通过新构建的管理架构，对上述流程进行了如下优化：第一步，通过自动设定任务及启动时间，RPA机器人会自动在每季度合规检查节点前自动开始执行任务，无需人工干预，全天候自动执行；第二步，RPA机器人会在提前预先设计的多个数据来源中进行自动抓取数据，并进行初步对比；第三步，人工导入中介渠道业务数据到指定文件夹中，RPA机器人在该文件夹文件中自动抓取数据；第四步，RPA机器人根据抓取的数据，自动填写中介渠道合规管理相关表格，并进行初步评分；第五步，输出一个评分结果，并发送给管理员；第六步，管理员进行复核，调整可能存在误差的部分，形成最终结果。

通过RPA介入，公司实现了中介渠道合规管理的全流程自动化、数字化、可视化，解放了95%以上的人工工作量，效率得到极大提升。RPA实现了中介机构组织架构、营销员的自动化录入。管理员预先把相关信息整理成Excel报表，放置到RPA系统指定文件，由RPA逐笔读取，并自动录入核心系统，在对核心系统零改动的基础上，实现了相关工作自动化，极大提高了录入效率，降低人力成本。

（作者单位：幸福人寿保险股份有限公司）

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