【深读】聚焦脱贫人口小额信贷

编者按：

党的二十大报告提出，要“巩固拓展脱贫攻坚成果，增强脱贫地区和脱贫群众内生发展动力”。脱贫人口小额信贷是解决脱贫群众融资难、融资贵问题的有力措施，是增强脱贫地区和脱贫群众内生发展动力的重大举措。

(资料图片仅供参考)

银保监会高度重视脱贫人口小额信贷工作开展情况，本专题为读者呈现了各地开展脱贫人口小额信贷工作的典型经验和有效做法。

精准滴灌“致富花”

监管部门积极引领行业落实脱贫人口小额信贷相关政策

□实习记者 路珩艺

要想彻底摆脱贫困，脱贫人口不仅要自身努力，也要乘着政策“东风”。在金融领域，各地监管部门纷纷落实脱贫人口小额信贷相关政策，引导辖内银行提供资金支持，帮助脱贫群众增收致富。

政策出台，行之有度

为做好脱贫人口小额信贷工作，加大信贷投放，提升服务质效，湖南银保监局推出《关于2022年银行业保险业全面服务乡村振兴重点工作的指导意见》，突出脱贫人口小额信贷政策要求和工作重点。2022年1-10月，湖南地区新发放脱贫人口小额信贷49.1亿元，同比增加26.2亿元。

优化信贷服务，也是推行脱贫人口小额信贷工作的重要环节，广西银保监局会同自治区有关部门印发《广西壮族自治区脱贫人口小额信贷管理办法》，简化贷款受理公示流程，将贷款申请由村、乡镇、县三级公示简化为仅需村级公示。缩短审核时间，县级、村级审核部门答复时间由10个工作日缩短为两个工作日。缩短审批时间，银行审批或出具不予批准书面说明的时间由10个工作日缩短为3个工作日。截至2022年9月末，广西脱贫人口小额信贷不良贷款余额2272.78万元，不良率0.12%。

为切实帮助脱贫群众，陕西省“对症下药”效果显著。陕西银保监局印发《关于开展脱贫人口小额信贷需求摸排工作的通知》，另外，陕西银保监局与省乡村振兴局联合印发《关于用足用好脱贫人口小额信贷政策促进脱贫群众收入稳定增长的通知》《关于加强组织协同持续提升脱贫人口小额信贷工作质效的通知》，在规范信贷审批、优化脱贫人口小额信贷办理流程等方面提出指导意见。2022年前10个月，全省累计发放脱贫人口小额信贷36.9亿元，同比增长10.7亿元。

甘肃省在帮助脱贫群众致富这条路上，也立起了“指路牌”。甘肃银保监局推动省委、省政府将脱贫人口小额信贷政策落实情况纳入《甘肃省实施乡村振兴战略考核办法》进行考核，推动市县政府将脱贫人口小额信贷工作纳入重要议事日程。甘肃银保监局还联合省财政厅、乡村振兴局、地方金融监管局印发《关于进一步提升脱贫人口小额信贷金融服务质效的通知》（甘银保监发〔2022〕35号）。目前，甘肃省脱贫人口小额信贷累计覆盖率127.9%，贷款余额户数占全省脱贫户边缘易致贫户数的比重达到33.97%。

政策落地，致富有方向

在陕西省延川县文安驿镇，张宝瑞夫妇常年经营养猪场，随着养猪行情看涨，张宝瑞夫妇便想要扩大养猪场生产规模。夫妇二人正在为启动资金着急的时候，收到了村委召开农行金融振兴乡村会议通知。会上通过农行延安分行工作人员对脱贫贷款相关政策的讲解，张宝瑞立即申请了该行的脱贫贷款。从申请建档到放款只用了4天时间，在得到该行5万元的脱贫贷款后，张宝瑞立即购买了自动化喂猪设备，大大提高了生产效率，新买进小猪50头，当年年底卖出120头猪，大大提高了家庭收入。现如今，150头小猪发展到500头猪，拖拉机变成家里两辆小汽车，小平房变成2层小洋楼。张宝瑞家的日子越来越红火，越来越有盼头。

距离延川县500多公里以外的陇县，生态优良，气候温润，是业界公认的奶山羊繁衍生息黄金区。陇县温水镇田家河村是陇县农商银行的脱贫帮扶村，陇县永盛奶山羊养殖专业合作社理事长宋爱武是土生土长的田家河村人，大学毕业后，宋爱武回乡创办了永盛奶山羊养殖专业合作社。2021年，陇县农商银行在得知他有资金需求后，通过简化放贷资料、加快审批效率第一时间帮助他办理了100万元的“羊乳贷”。通过陇县农商银行产业资金扶持，截至2021年9月，田家河村羊乳产业终于初步发展成型，103户脱贫户养殖奶山羊1236只，羊乳产业蓬勃发展。

作为陕西省的“邻居”，甘肃省同样有着脱贫帮扶的故事。家住甘肃省天水市张家川回族自治县恭门镇毛山村一组的毛石山老人家中有7口人，由于家庭成员多，劳动力少，所以生活拮据。毛石山一直有创业致富的想法，迫于没有资金，这件事情迟迟没有启动。国家出台精准扶贫政策以后，毛石山看到了希望，他向村委会提出申请，想要贷款从事养殖业，村委会协商后，毛石山让其子毛保财来恭门信用社申请贷款。恭门信用社了解情况后，立即放款，拿到贷款后，毛石山马上启动了养殖项目，先后买进10只羊、两头母牛，经过4年的努力经营，现羊存栏60只、大小牛6头，年均收入达到5万元。现在说起来，毛石山总是嘴角上扬，幸福之情溢于言表。

精准解决难题，为脱贫群众送来看得见、握得住的好政策，“毛石山”们的日子越过越好。2022年，甘肃省脱贫人口小额信贷累计投放821.93亿元、累计支持脱贫户边缘易致贫户181.44万户，贷款余额225.73亿元、48.19万户，全年新发放贷款104.46亿元、22.29万户。

政策支持，日子有奔头

从陇原大地到湘江之滨，有这么一群人，在脱贫人口小额信贷相关政策的帮扶下，正大步走向致富路。龙先兰是湖南省十八洞村竹子寨村民，母亲在他儿时改嫁，后来父亲和妹妹相继因病去世，这些打击一度使龙先兰一蹶不振。2016年，在花垣县委驻村工作队队长龙秀林的指引下，龙先兰前往花垣农商银行排碧支行申请扶贫小额信贷，说是要贷款养蜂，很快，该行两位客户经理对龙先兰的情况进行调查。最终，花垣农商银行排碧支行及时给龙先兰办理了5万元扶贫小额信贷。龙先兰用这个资金修建蜂箱、蜂场，引进蜂种，2017年纯收入达到20万元。

与龙先兰情况相似的，还有湖南省岳阳市岳阳县步仙镇仙桥村的原建档立卡户蒋明亮，在巴陵农商银行步仙支行提供的5万元的贴息贷款下，蒋明亮改善自家制作霉豆腐的生产条件得到了资金支持。2021年，蒋明亮又面临着资金上的困难，巴陵农商银行步仙支行再次向蒋明亮发放5万元脱贫人口小额信贷。目前，蒋明亮原本的家庭小作坊已经发展成年产值50万元的小产业，并带动了小范围内的大豆种植和劳务用工，附近农户因此受益增收。

脱贫人口小额信贷不仅是资金上的支持，有时也给了在外务工人员家门口就能致富的希望。广西南宁马山县的兰大姐，为了照顾老人、陪伴小孩，希望返乡种植冬瓜，马山农商行在走村入户宣传脱贫小额信贷政策中，了解到这一情况，主动帮助兰大姐填写申请材料，并向其发放5万元脱贫人口小额信贷，帮助她留在家乡创业。两年来，兰大姐不仅摆脱了贫困，还成了家乡的致富带头人。在政策的支持下，许多像兰大姐这样的群众都得到了实打实的帮助，截至2022年9月末，广西脱贫人口小额信贷余额190亿元，较年初增长16.7%，贷款户数41.8万户，较年初增长15%。

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脱贫人口小额信贷

脱贫人口小额信贷是专门为建档立卡已脱贫稳定户、“三类”监测户（包括：已脱贫不稳定户、边缘易致贫户、突发严重困难户）获得发展资金而量身定制的一款贷款产品。主要是提供5万元（含）以下、3年（含）期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息支持、县级建立风险补偿金的信用贷款。小额信贷在脱贫攻坚期内简称“扶贫小额信贷”，在过渡期内简称“脱贫人口小额信贷”。

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关键词： 小额信贷 农商银行 田家河村