险企角逐“数据粒度”竞赛

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□记者 谭乐之

近日，中国人民大学保险研究院发布《财险行业中数据粒度的竞赛》（以下简称“报告”）指出，如今保险公司之间展开了一场尽可能细化数据的数据粒度竞赛。

所谓粒度，简单来说是指计算机数据的精细化程度，赢得数据粒度竞赛的关键在于用新兴的第三方数据源丰富现有数据。目前，领先的保险公司已经开始探索第三方数据——不断测试和集成新的数据形式，如危险事件、航空、卫星、建筑、物联网等。

报告认为，为了在风险评估中达到更高的数据粒度级别并扩大第三方数据的使用，保险机构需要考虑五方面关键因素。

一是优先考虑数据和技术堆栈（计算机领域的一种数据结构）能力。技术是通向第三方数据的通道。外部数据就像内部数据一样，只有通过从中提取的洞察力才能发挥作用。为了使数据成为一种资产，保险专业人员需要能够快速收集、确认和操作数据。这需要一个现代的数据平台和API（Application Program Interface，程序之间的接口，可用以与计算机操作系统交换信息和命令）策略，使保险组织能够使用外部数据，将其与自己的数据结合起来，并快速推动可操作的见解。

二是拥有专门的来源或合作伙伴来寻找新的数据。保险机构可以考虑专门设立一个部门来不断搜索可以提供竞争优势的新兴数据形式（即使是在保险部门之外），采集、评估等是非常困难的工作，需要持续的专注和注意力。

三是细化测试和评估新数据源的过程。用于统计洞察的工具正在增加，但数据是使其运行的血液。确保数据团队拥有一套流程，并能够不断测试可以增添或补充现有数据的新数据源。数据团队不仅应该评估增量预测能力，还应该为当前数据资产识别备份数据源。

四是主动思考，而不是被动思考。气候变化、远程劳动力、自动驾驶汽车和电动汽车等因素将如何影响未来几年的投资组合？如何利用第三方数据对公司的业务账簿提供前瞻性的见解以更有效地平衡增长和盈利能力？随着市场格局的不断演变，与新竞争者的出现保持同步至关重要。

五是“流”访问第三方数据。合作是加速第三方数据集成各个方面的关键。利用合作伙伴生态系统，与已经建立了各种领先数据合作关系的供应商快速吸收第三方数据。这避免了必须为每个数据关系设置一个API，只需使用一个API来接入许多数据提供者，包括可用的新兴数据形式。

报告认为，第三方数据不仅可以帮助保险专业人员进行创新，更好地将费率与风险匹配，还能为客户提供更好的体验，如更快的报价、更优的费率和更高的保额、更好的灾难响应、更及时的自动理赔服务等。

关键词： 保险公司 专业人员 合作伙伴