每日头条!记者观察：保险销售行为有望被体系化规范

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中国银行保险报网讯【记者 袁婉君】

近日，中国银保监会发布了《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》）并公开征求意见。《管理办法》是银保监会落实以人民为中心发展思想、切实提升保险消费者获得感的重要举措，是健全行为监管制度体系、完善保险销售行为监管框架的基础环节。后续以《管理办法》为基础，还将陆续出台分领域如人身险保险产品销售管理办法等实施细则，全方位、系统化规范保险销售行为。

《管理办法》是整个保险销售规范的基础性文件。它采用的是链条式、全流程的管理思路，最典型的特征就是按照保险销售前行为管理、保险销售中行为管理、保险销售后行为管理，前中后三个环节，实施全流程的管理和规范，以期对长期以来保险销售所存在的销售误导、炒停售、虚假宣传等诟病能够起到治本的根治作用。《管理办法》引入了产品分级和人员分级的制度，这是在取消营销员资格考试后被业内多次呼吁的正确做法。未来只有高职级的营销员才有资格销售万能险、投连险等复杂的产品，小白级的营销员只能销售简单的产品，这对解决销售误导问题会起到根本性改善的作用。某公司负责个险销售的高管对此表示乐观。

据悉，未来银保监会还会就人身保险产品、财产保险产品等领域出台细则，与《管理办法》形成一整套的保险销售规范体系。其实，今年4月15日银保监会已经下发了《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》。某保险公司法律合规部负责人说，这说明监管部门准备下大力气来解决这个多年来想解决又没有解决好的行业痛点问题。

对网络时代保险销售中可能涉及的信息安全和交易安全问题，《管理办法》也做出了相应的规范。首先保险公司应当按照合法、正当、必要的原则收集客户信息，防止类似某平台那样任意收集客户信息，或者说滥收集客户信息的情况；其次，未经客户同意，不得向第三方泄露客户信息，防止客户信息的转卖和泄露；再次，保险公司应当加强对第三方合作伙伴的信息收集及处理情况的监督。对诸如直播带货、客户通过保险公司APP或网站自主购买保险这类具有直销性质的保险销售行为，《管理办法》采用了销售过程可回溯的原则和要求来加以规范。具体而言，要求保险公司根据销售方式不同，采取录音、录像、销售页面管理和操作轨迹记录等方式，对保险产品销售行为实施可回溯管理。对可回溯管理过程中产生的视听资料及电子资料，应当做好备份存档。这样就为将来可能出现的保险销售纠纷提供了证据保障，便于司法部门、监管部门、仲裁部门客观公正地判断是否存在销售误导、虚假宣传、炒作停售等不当行为。

《管理办法》开启了链条式、全流程、体系化的监管思路，相较之前以诚信、自律、罚单为主的监管思路，更为精准和科学，相信随着配套细则的出台和各家保险公司的跟进，产品和人员分级制度的实施，保险销售行为将日益走上规范、科学和健康的发展之路。

关键词： 管理办法 销售行为 保险公司