【天天热闻】记者观察：向国外监管科技学什么

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□本报记者 苏洁

综观国内外监管科技发展态势，监管科技展现出了巨大潜力。从国际上看，监管科技于2013年起步，英美等多国家相继发布了促进监管科技发展的相关政策，同时在金融监管领域持续落地“监管沙盒”等创新项目。

英国金融行为监管局邀请28个单位参与到数字沙盒的第一轮运行中，旨在探索金融反欺诈、消费者保护、金融普惠等热点话题的解决方案，并于2021年11月对外公布了第二轮数字沙盒的参与方，将专注于改善环境、社会和治理（ESG）数据的使用，以解决围绕可持续性发展和ESG报告的具体监管问题。英国数字沙盒的建立使监管科技解决方案的快速开发验证成为可能，并为全球监管创新发展提供了参考。

从全球监管科技市场的现状来看，美国是监管科技的投资热点，其监管科技企业的数量和企业达成的投融资交易量在全球遥遥领先。作为美国证券业的最高监管机构，为保护投资者、维护证券市场安全稳定，美国证券交易委员会综合运用多种科技手段，对股票市场进行实时监控并监测市场中可能存在的内部交易、欺诈等不当行为。

有别于英国由英国金融行为监管局统筹的监管科技体系与美国以功能监管为导向的监管科技体系，欧盟的监管科技发展更强调跨主权的顶层规划。金融危机后，欧盟重新审视其监管框架，着手构建新的金融监管体系，并建立泛欧监管机构，强化欧盟对内部成员国监管的一致性，推动监管信息数据的共享。在欧盟层面金融科技监管框架下，欧盟各成员国对金融科技采取功能性金融监管模式，即各成员国不再专门设立金融科技的监管机构，金融科技公司遵守的法规受哪家监管机构监管取决于其商业活动性质，与公司是否将自己标识为金融科技公司无关。在此模式下，金融监管机构采用监管科技“以技术之道还治技术之险”，积极探索监管科技解决方案。

综上，加强监测管控以防范风险，推行“监管沙盒”机制以鼓励创新是各国发展金融科技的共性做法。

我国监管科技发展，在借鉴英美等国外优秀实践基础上，结合自身经济形势、监管要求和技术成熟情况稳步推进。但与发达国家相比，我国监管科技发展在原创业务模式开发、核心技术、底层技术研发、主导国际技术标准制定等方面仍有差距。

具体来看，首先，缺乏数据共享机制和体系，这会阻碍实现有效信息共享，导致金融机构信息的低效应用甚至成为“孤岛”。这一点可以借鉴欧盟的做法，成立金融监管体系，推动监管与金融机构之间的数据共享。其次，大数据采集数据的标准不一，隐私保护的边界不清晰。这一点可以学习英国，建立规范化的数据管理和流程标准，保证政策连续性。再次，监管技术创新应用和人才不足，在一些关键技术方面仍待突破和加强，在人才引进方面还需政策支持。最后，监管科技发展与所需要的监管理念、体系等尚未匹配。

业内人士建议，我国金融监管科技在一些标准制定上，要与产学研合作，完善金融数据标准，共同收集金融数据，以推动标准设立，推动数据互通共享。与此同时，要为金融机构适应新政策法规预留时间，根据实际运行情况完善基础设施建设。

关键词： 科技发展 解决方案 金融机构