世界新动态：当好“反诈卫士” 守护资金安全

□朱馥萍 许安琪 本报记者 赵修彬

科技的发展给工作生活带来便利的同时，金融诈骗手段也日益翻新。金融消费者一不留神就有可能坠入诈骗陷阱，身陷“一夜暴负”的艰难境地。

为稳定黑龙江省金融消费环境，保障人民群众财产安全，保护金融机构的合法权益，黑龙江银保监局践行社会责任，持续面向群众开展反诈骗宣传系列活动，加强金融机构基层员工反诈防诈培训，探索反诈新路径，拓宽反诈覆盖面，坚决打赢“反诈持久战”。

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汇聚“打防并举”工作合力

黑龙江银保监局强化警保合作，突破信息壁垒，坚持从小入手、从早入手、从苗头入手，打击与防范并重，持续提升反诈工作绩效。

近日，黑龙江银保监局指导辖内保险机构配合公安部门成功破获一起为已身故人员购买重疾险骗保案件。2020年，某寿险公司在开展年度保险欺诈专项自查自纠工作中，发现保险代理人徐某名下5份保单存在重大欺诈嫌疑。得知情况，黑龙江银保监局迅速部署，在行业内组织机构开展数据筛查串并，并搜集固化证据向公安机关报案。经公安机关侦查，徐某在2015年至2019年，伙同客户李某等5人，通过虚构家庭成员、伪造投保资料等方式为已故人员购买5份重疾险。两年后，李某等人先后以被保险人病故为由申请理赔，并提供虚假材料。最终，徐某等6人因保险诈骗罪分别获刑并处罚金，为公司挽回直接经济损失89万元。

针对保险欺诈职业化、团伙化、专业化的新特点，黑龙江银保监局积极联合省公安厅、省保险行业协会及辖内多家人身险公司组成打击保险业犯罪线索研判专班，充分运用大数据技术串联证据线索，建立打击保险欺诈联动机制，多方合力打击保险欺诈犯罪，研究推出线索“双向”移送、实行同步督办、联动打击，为行政执法与刑事司法的有效落地衔接提供依据和保障。3年来共组织开展反保险欺诈工作联合座谈会商4次，移交欺诈案件线索8起，其中4起已立案。在扫黑除恶专项斗争期间，配合公安部门成功打掉2起涉黑涉恶保险欺诈团伙，抓获犯罪嫌疑人8名，查扣涉案资金30余万元。

运用“大数据”识别风险

“刷单兼职”“中奖了”“投资理财高收益”“贷款资金不用愁”……近年来，电信网络诈骗犯罪持续高发多发，黑龙江银保监局督促指导全省银行保险机构教育引导员工切实增强责任感紧迫感，在办理业务过程中与客户多沟通，提高反诈敏感度和警惕性，多运用数据手段，对发现的可疑客户、可疑账户、可疑交易行为认真履行提醒、告知、劝阻义务。

巩固“断卡行动”成效，及时发现、管控以银行卡为通道的电信诈骗行为，邮储银行黑龙江省分行上线了反欺诈系统，根据账户在电信诈骗交易中、交易后的数据流特征，建立多达36个风险监测模型，形成完善的风险监测闭环体系，精准、高效识别涉诈交易账户。

今年2月的一天，李某来到内蒙古银行哈尔滨中宣街支行执意开通大额电子渠道，鉴于该客户种种异常表现，工作人员立刻提高警觉，面对被投诉的压力，依然坚定立场，客户最终放弃了开通大额电子渠道的需求。当日，该行收到了哈尔滨市公安局反电信网络诈骗中心下发的《协作函》，要求对近期一人开立多卡的账户采取暂停非柜面业务的控制措施，李某恰好在此名单中。该支行运用大数据手段，充分发挥“事前开户审核”作用，成功拦截了这次恶意开卡，有效从源头堵截了风险事件的发生。

黑龙江银保监局切实履行属地监管职责，靠前推动行业反保险欺诈基础建设，在引导辖内保险机构自主开发反欺诈风险分析系统基础上，指导省保险行业协会建立保险业异常数据信息预警系统，累计采集行业异常数据6062条，依托中国银保信数据支持，排查疑似欺诈线索5000余条。通过“大数据”筛查，精准锁定投保人邵某在辖内10余家保险公司及网站购买低保费高保额意外险，断指自残骗取理赔款案件线索，并积极推动公安部门成功破案，实现黑龙江省意外险领域欺诈未遂阶段案件侦办的重大突破。

2019年以来，黑龙江银保监局从反保险欺诈的体系机制入手，以全面深入运用大数据技术为核心，坚持“防字为先”“打防并举”，全面推进反保险欺诈工作，指导各保险机构完善反保险欺诈相关制度200余项次，全面核查7.9万条可疑数据，向各级公安机关报案并提供线索115条，公安机关立案45起，涉案金额1800余万元，破获案件32起，打掉欺诈团伙7个，抓获犯罪嫌疑人83人，行业止损金额共计1.8亿元。

营造“全民反诈”浓厚氛围

黑龙江银保监局始终坚持多措并举有效提升反欺诈宣传效果，加强消费者教育，通过典型案例通报、风险提示、多媒体宣传等方式助力反欺诈文化建设。

据哈尔滨银行相关负责人介绍，近年来，该行持续开展员工反诈培训，统一组织行内员工下载安装国家反诈中心APP，并积极向客户和周边群众推广使用。同时，坚持“贴近实际、贴近基层、贴近公众”原则，持续开展反诈宣传，通过自导自演制作宣传小视频，将常见电信网络诈骗场景等宣传内容生活化，营造了浓厚的宣传氛围。

一直以来，建设银行黑龙江省分行通过持续开展各类案例警示教育学习讨论、典型案例宣讲等形式加强员工培训，提高员工防范和识别风险能力，增强员工责任感，在工作中时刻保持警惕，筑牢资金安全屏障。

以上两家银行并不是个例，黑龙江省辖区内金融机构都在以多种多样的形式，积极开展预防电信诈骗和防范非法集资等公众防诈宣传活动，提高社会公众金融安全意识，保护自身利益。

2021年，黑龙江省20余家保险机构参加“反欺诈 筑诚信”主题短视频征集活动，人保财险黑龙江省分公司等20余家机构紧紧围绕活动主题，报送了《同心协力抗新冠 守好钱袋莫松懈》等42件贴近生活、创意新颖的视频作品，上传“反欺诈 筑诚信”主题抖音短视频，浏览量达3.4万次，营造了普及反欺诈知识的浓厚宣传氛围。

据悉，黑龙江银保监局将继续深化与公安司法部门的沟通协作，不断提升反保险欺诈科技化智能化水平，加强反保险欺诈社会宣传教育，切实防范化解保险欺诈风险，保护保险消费者权益。除了不断加大监管治理力度之外，黑龙江银保监局还重点引导辖区金融机构提高反诈水平、加固技术防火墙，以及营造“全民反诈”的社会氛围，守护好人民群众的“钱袋子”。

关键词： 黑龙江省 保险机构 金融机构