借你慧眼 守护百姓“钱袋子”

中国银行保险报网讯

四川省绵阳市商业银行提高政治站位，坚持以人民为中心，全面落实打防管控各项措施，坚决遏制电信网络诈骗多发高发态势，确保实现发案账户持续下降，切实提升公众安全感，增强人民群众的幸福感、获得感，以实际行动践行了“我为群众办实事 消保为民显担当”的使命。

“对账员”拉客户入群，“账户年检”被识破

2021年3月29日，绵阳市商业银行网点成功阻止一起涉嫌电信诈骗案件的发生，为客户避免经济损失68万元。

当日下午，瞿女士前来咨询办理账户年检业务。因支行近期并未开展此项业务，且最近屡有客户咨询，均反映是“接银行工作人员通知”。这引起工作人员的警觉。瞿女士称，近日接到一位自称“绵阳市商业银行对账员”的电话，通知“尽快对所属公司账户进行年检”，同时让经办人员添加其QQ并加入到经办人所在公司的工作QQ群，当天专门到银行咨询和办理转账业务。

在征得瞿女士同意后，银行工作人员查阅了相关手机聊天记录。经确认，所谓的“对账员”非该行员工，提供的授权书模板系编造。经核实，群里的“法人代表”是由不法分子伪装的。至此，瞿女士才恍然大悟，对银行员工的细心和负责表示感谢。

微信账户被盗，朋友转款系诈骗

2021年5月10日，绵阳市商业银行网点工作人员接待了急匆匆前来办理业务的谢某，称需给朋友肖某垫付转款3万元，并将手机微信聊天记录拿给该行工作人员查看，经查看聊天记录，断定为电信诈骗事件。

经询问谢某得知，微信好友肖某发信息给谢某，称陈某找肖某借钱3万元，怕陈某长时间不还给自己，故借用谢某的账户转钱给陈某，这样可以早点将钱收回来，并将转账截图发给谢某说已将3万元转至谢某在该行账户上，但需延迟2小时到账，现请谢某帮忙先垫支3万元转给收款人陈某，并发来了收款账号。

绵阳市商业银行工作人员正在劝导客户谢某不要被骗时，谢某接到消息得知肖某的微信账户已被盗用，谢某得知自己险些被骗后，对该行工作人员表示感谢。

自己开卡给公司走流水，出借银行卡是违法

2021年9月3日，一位手持三台县身份证的女性客户到绵阳市商业银行网点开立银行卡，但当工作人员向客户提示银行卡只能本人使用，出租、出借、买卖银行卡均是违法犯罪行为时，客户表现有些迟疑。

工作人员见状，对客户进行了进一步的解释：目前，电信网络新型诈骗在全国范围多次出现，特别在四川仍呈高发态势，很多客户账户被公安机关冻结了还不知道什么原因。该客户介绍，合作方公司要求在该银行办理银行卡，把卡给公司，用于走流水，而且今天还会有5个人来开卡。工作人员告诉客户：把银行卡给他人使用，风险将由客户自行承担，需慎重考虑。客户意识到出借银行卡的风险，决定不开立银行卡。

智斗陌生来电，杜绝诈骗案发

犯罪分子的诈骗手段越发新颖，甚至通过冒充公安机关、法院等执法部门进行电信诈骗。2021年11月10日，绵阳市商业银行安州支行成功堵截了一起通过冒充公安机关进行诈骗的案例。

当天15时左右，一名中年女子神色慌张地来到了绵阳市商业银行安州支行。大堂经理见状，凭借职业敏感性，立即将客户带进了接待室进行详细询问。客户称今天上午接到了几通陌生来电，来电人员声称是重庆市公安局的执法人员，说客户参与了洗钱，其银行卡过渡了非法资金200余万元，要求客户配合调查，提供其身份证号、所有银行的银行卡号以及短信验证码，并要求客户选择一个宾馆，通过抖音视频的方式将身份证及银行卡信息录过去。客户开始并不相信，可是恐吓电话不断打来，客户生怕自己真的涉案，于是想按照对方的指示“配合调查”。

去宾馆的路上，刚好经过绵阳市商业银行安州支行，客户便进去查询卡号以配合对方进行“调查”。大堂经理确定客户遇上了电信诈骗，便查看了客户的来电记录以及对方短信，为其分析整个骗局的破绽。最终，该行协助客户拨打110进行了报案处理并从警察处得知，近期已经有多起类似案件发生，涉案金额高达几十万元。

做客户资金安全的守护者

“太谢谢你们啦！感谢你们及时来电和帮助，不然可能造成的损失就大了……”2021年12月28日，周女士向绵阳市商业银行安州支行表达感谢之情。

2021年12月28日上午，绵阳市商业银行安州花荄支行个人客户经理易茜像往常一样开展客户维护工作，在与潜在高净值客户周女士打电话过程中了解到，周女士因理财暂未到期，想通过质押贷的方式周转一下，恰巧有一名自称是该行小周的人主动打电话给周女士，声称可以为其提供“无抵押、无担保、手续简单、放款快、低利息”的贷款，并主动添加了周女士的微信，让周女士把她在该行购买的理财情况和身份证号等信息发给她，以便测算哪种贷款方式更划算。易茜发现“小周”微信号非常陌生，在与支行业务部信贷客户经理对接后，发现此微信号不是行内员工所有，随即将相关情况及时反馈给负责人，负责人判定这是一起诈骗事件，并立即致电周女士。

守护人民财产安全不只是警察的职业，更是银行人的使命，只有警银联防才能更好地防范电信诈骗案件的发生。据不完全统计，2021年全年，绵阳市商业银行在业务办理过程中，有效识别并拒绝开卡可疑人员181人，帮助群众识别可疑短信2000余条，阻断可疑账户交易300余次，堵截涉嫌电信诈骗可疑账户交易190余次，替客户挽回实际经济损失168万元，避免客户潜在损失300余万元。

(蒲劲松)

关键词： 商业银行 工作人员 公安机关