记者观察：银保业务可期

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中国银行保险报网讯【记者何建峰】

连日来，上市险企陆续发布2023年中期业绩报告。A股五大上市险企中报数据显示，银保渠道业务表现亮眼。

上半年，中国人保寿险银保渠道原保险保费收入443.37亿元，同比增长12.9%，新业务价值10.52亿元，同比增长333.1%。中国人寿银保渠道总保费达620.66亿元，同比增长45.7%。中国平安寿险及健康险银保渠道新业务价值28.25亿元，同比增长174.7%。中国太保寿险银保渠道实现规模保费221.45亿元，同比增长7.7%，银保渠道新业务价值同比增长305%，新业务价值占比同比提升12.7个百分点。新华保险银保渠道实现保费收入368.3亿元，同比增长18.1%。

数字背后，受多重因素共同作用，银保渠道业务在银行与保险公司双方业务中的重要性逐步提升，正在实现一场“双向奔赴”。

从保险公司层面看，银行渠道拥有庞大且优质的客户资源、完善且多元的销售场景，这在代理人渠道发展受阻背景下显得尤为“诱人”。因此，头部险企积极发力、推进“新银保”转型，银保渠道在保费规模贡献和新业务价值贡献方面都有不错表现。有数据表明，上半年，银保渠道期缴保费已超过去年全年水平。

从银行层面看，资管新规的实施打破了“刚性兑付”，银行理财不再具备“保本”属性且收益率波动加大；净息差收窄让银行提升中间业务收入的诉求更加强烈；利率和投资收益下行，储蓄型保险产品的市场需求进一步提升。因此，在自身需要和市场环境驱动下，银保渠道业务取得较好发展也顺理成章。

不过，也要正视银保渠道实现高质量发展面临的一些问题。比如，表面上“甲方”是险企、“乙方”是银行，但实际地位则刚好相反，保险公司在双方合作中缺乏“话语权”。这一方面导致银保渠道费用率趋高，大大增加了保险公司的成本压力；另一方面导致部分保险公司在争夺有限的银行销售网点资源时做“小账”“暗账”，这不仅违法违规，也让很多中小险企在市场竞争中处于更加不利的地位。

据媒体报道，监管部门近日向多家人身险公司送达《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，以进一步规范银行代理渠道业务，严格落实按规定使用经备案的产品条款和费率的监管要求。可以预见的是，监管部门针对银保渠道的监督管理力度将持续加大，这在短期内必然对银保业务形成一定压力。但从长远看，这种压力有助于银行和保险公司形成更加健康的合作关系，有助于保险机构在银保渠道开展更加公平有序的竞争，有助于银保业务高质量发展，银行、保险公司与广大金融消费者最终将因此受益。

银保业务未来可期。

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