记者观察：支持“助微计划” 股份制银行需积极作为

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□记者 方磊

7月31日，中华全国工商业联合会（以下简称“全国工商联”）、中国银行业协会发布2023年“助微计划”倡议书，提出基于近年来实施“助微计划”的探索与实践。今年全国工商联、中国银行业协会再次向各金融机构发出倡议，推动经济运行持续好转，共助小微企业加速回暖复苏。自2020年以来，在金融监管部门支持下，全国工商联、中国银行业协会同相关金融机构，已连续3年开展“助微计划”，银行业正持续合作互补，为小微企业缓解融资难题。股份制银行有着自身发展特点与市场经营特色，需要在积极参与支持“助微计划”的同时，整合企业自身优势，进阶自身发展模式，更好完善自身建设。

第一，股份制银行要加强队伍建设，促进能力提升。针对助力对象小微企业，要在建立专业的普惠客户经理队伍基础上，加大队伍培养力度、促进队伍能力提升，将队伍的培养培训与银行的普惠金融核心产品打造、标准化营销等工作相结合，通过产品流程、营销话术、贷款全流程注意要点等标准化培训，使队伍能力以及业务拓展效率得到提升。

第二，创新推出有特色的普惠核心产品，优化业务流程。目前，股份制银行提供的普惠金融产品同质化程度较高，较多产品侧重于有抵押担保等措施，缺乏个性化产品，与中小企业密切相关的供应链金融业务开展不足。同时，部分股份制银行在大数据应用、科技系统支撑上相对薄弱，业务流程自动化程度不高，效率较为低下，致使客户体验不佳，产品缺乏市场竞争力。这就要求股份制银行结合自身发展特点、客户特点，从切实解决客户需求出发，加强核心产品的研发与打造。努力推出独特又不偏离市场发展的个性化产品，打造有别于市场同质化的产品。

股份制银行也应充分考虑小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定小微企业贷款的期限，合理采取分期偿还贷款本金等更为灵活的还款方式，提高产品的便捷性与适用性。对确定要打造的个性化核心产品，不断优化业务流程、完善系统功能，提升各个环节的客户体验，从而促进核心产品市场竞争力的提升。

第三，股份制银行要加强科技创新，加快数字化银行建设，加大与小微企业发展模式相适应的科技系统的建设与投入，形成线上化、集约化运营模式，降低经营成本。

第四，股份制银行要加强同业合作。不仅要与科技实力较强、有能力开展科技输出、具有行业领先经验的大型银行合作，通过系统引入或知识转移的方式，对风险管理等重点领域、薄弱环节加大科技建设；同时还要与其他中小银行团结协作，加强银行间的系统联合开发与协作，实现共赢互惠。

第五，股份制银行还需要加强与金融科技公司合作，在金融产品开发、风险防控等方面取得突破与提升。

支持“助微计划”，股份制银行需要积极作为。

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