记者观察："三英战吕布"——浅谈新能源汽车与车险

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中国银行保险报网讯【记者 康民】

深圳比亚迪财产保险有限公司再次引发保险行业关注，公司董事、监事集体获批。7月25日，国家金融监督管理总局发布行政许可，批复了比亚迪财险4名董事和3名监事的任职资格。

当笔者反复观察国产新势力三大品牌的时候，发现，就如同三国演义里“三英战吕布”的戏码，在三大新势力之上，存在着一个国产汽车品牌的巨无霸——比亚迪，它不仅以一己之力抗衡三大新势力，甚至在今年上半年的世界汽车市场销售排行榜上，一举超越了全球新能源汽车的霸主特斯拉，成为世界范围内的新能源汽车“销冠”。在笔者看来，这样的市场格局，颇有些类似智能手机市场中的苹果与三星，特斯拉如同苹果，现在的比亚迪如同三星，前者以质取胜，后者以量取胜。

而紧紧跟随特斯拉的市场步伐，比亚迪也进军汽车保险领域，斥巨资拿下了一张保险牌照。比亚迪受让易安财险10亿股股份，持股比例为100%。

值得注意的是，在中国车市，不只比亚迪一家新能源车企入局保险业，蔚来、小鹏、理想都在“不约而同”地成立或收购保险经纪公司，加入“保险大军”。让我们捋一下时间表。2022年1月，蔚来成立保险经纪有限公司；4月，理想汽车通过收购银建保险经纪公司，曲线拿下保险经纪牌照；12月，蔚来收购汇鼎保险经纪有限责任公司。而在正式收购易安保险之前，比亚迪早已开始筹备进军保险行业，并成立了比亚迪保险经纪有限公司。

这一切的起点，也许得之于特斯拉的启发——2019年，特斯拉收购美国马克尔公司，获得保险经纪牌照，并于次年在上海注册成立特斯拉保险经纪有限公司。

究其原因，新能源车企布局保险业，与“保费上涨、补贴退坡”不无关系。一方面，新能源车险市场潜力巨大，申万宏源研究分析师葛玉翔预计，到2025年，新能源汽车保费规模将达1543亿元，占车险总保费比例约为15.7%。另一方面，车险具有非常强的刚需性和黏性，是车企连接C端客流的入口，自家直接介入保险，有利于进一步触达车险产品的设计环节，绕开与第三方合作，争取更大利润空间。而且，车企布局车险业务具有天然优势，“车+险”业务协同联动，形成新的利润增长点，保险金还可以充实企业运营发展资金，增强企业的市场竞争力。

换一个角度，从消费者来看，会带来实实在在的优惠和便利，“车+险”搭售，甚至“买车送险”，消费者能有效降低购买成本，也可以一次性办齐手续，既实惠又便利。

同时也应看到，这种“车+险”的新型车险需要相当规模的投资和长时间摸索打磨，投资风险、经营性风险和市场竞争导致的风险无疑将被放大，这一点需要充分评估。

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