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环球动态:元宇宙保险市场空间巨大


(资料图片仅供参考)

□陈辉

当下,AIGC(生成式人工智能)和虚拟数字人产业正在影响着各行各业。随着ChatGPT等大模型的落地,虚拟数字人不仅有了好看的“皮囊”,还有了有趣的“灵魂”。

“好看的皮囊、有趣的灵魂”正让元宇宙从概念走向现实。元宇宙中,除了虚拟数字人外,还有虚拟资产,这两者是元宇宙经济体系中的最基本元素,因此,虚拟资产和虚拟数字人面临的风险构成了元宇宙的主要风险。

虚拟资产的交易和流通都存在着一定风险,包括洗钱风险、诈骗风险、黑客攻击风险等,这些风险正是保险数字化转型的方向,更是保险数字化创新的领域。

综上,元宇宙的风险主要是财产损失和侵权责任,因此元宇宙所需要的保险主要是互联网产险。目前,中国保险业尚未公布元宇宙保险相关数据,为此我们假设元宇宙保险为数字生活生态相关的互联网产险。2022年,众安保险的数字生活生态相关的保险总保费为88.74亿元,同比增长21.7%,保费占比37.5%。基于此,笔者假设数字生活生态相关的保险(即数字生活保险或元宇宙保险)占互联网产险的比重为37.5%。基于2011-2022年的数字经济占GDP的比重变化及数字产业化和产业数字化规模变动数据(如图1所示),笔者测算了2011-2022年的数字生活生态相关的互联网保险(如图2所示)。

基于图2的预测,我们可以测算数字生活保险对互联网产险、产险业的贡献率(如图3所示)。可见,数字生活保险对产险业的影响逐年提高,影响度接近1%。这是直接影响,考虑到间接影响,数字生活保险对产险业的总影响超过了5%。同样,我国数字经济的发展也需要数字生活保险的加持,显然当前数字生活保险对于中国数字经济的贡献度接近于零,远远低于保险业对中国经济的贡献度。因此,随着数字经济的发展,以数字产业化为代表的元宇宙风险逐年递增,这就需要保险业的加持,相应元宇宙保险的市场空间巨大。

元宇宙已成为全球产业热点和中国数字经济发展的重要板块,正成为拓展数字经济产业场景、加速经济增长的又一条核心赛道。随着ChatGPT等大模型的落地,元宇宙的浪潮已经来临,元宇宙相关的虚拟资产、虚拟数字人等风险也正在显性化,保险业是否已经做好了应对准备?元宇宙或将是打开新世界的钥匙,元宇宙保险将会何去何从,拭目以待。

(作者系龙湾湖智库首席经济学家)

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