五河农商银行：金融服务触达乡村“神经末梢”

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中国银行保险报网讯【王东 实习记者 章丽铃】

为满足日益增长的农村地区金融需求，今年以来，五河农商银行加快新农村自助银行建设和农村地区金融服务室建设，目前已设立3个离行式自助银行、7个惠农服务室，全辖布放ATM自助设备56台，累计签约手机银行用户19.07万户，以满足安徽省蚌埠市五河县农村地区客户各类金融服务需求。

“我们成立普惠金融服务团队，以各支行、营业部等负责人为团队负责人，以各支行副行长、行长助理、客户经理为团队成员，负责整村授信工作的组织、推广与风险防控工作，承担民营企业、农民专业合作社等实体经济业务办理，并提供综合性的金融服务。”五河农商银行相关负责人介绍，2022年该行共为112家农民专业合作社解决融资需求0.2亿元。

近日，五河农商银行扩大农民专业合作社金融覆盖面，与五河县供销社签订战略合作协议，围绕党建共建、资金结算、授信融资、信息共享等方面开展合作，在优势互补基础上共同探索“三社”融合发展新模式。签约同时，该行召开银企对接会，为五河县群力蔬菜专业合作社授信600万元，为五河县诚虎种养殖专业合作社授信300万元，为五河县小溪镇互利种植专业合作社授信140万元。

据悉，农村地区金融服务机构软硬件配备相对不足，普遍缺少受理机具及电子网络，金融基础设施薄弱导致金融服务精准触达受限。为此，五河农商银行持续开展“拎包银行”活动，为各营业网点配备共45台“金农e助手”移动营销设备，网点人员定期到辖内各个村庄为客户提供上门金融服务，触达乡村“神经末梢”。

“乡村百姓生产或生活所需资金量并不大，但缺乏有效的抵质押物，也很难找到合格的保证人。且不太做长远的资金规划，一旦面临资金需求，比如要买鸡苗、猪仔、种子，就急着买。而当他们卖出一批货、资金回笼一些，又想很快还上贷款。所以针对这种情况，贷款就需要具备小额分散、方式灵活、随借随还等特征。”五河农商银行相关负责人说。

据此，该行创新信贷产品，先后推出高额度、低利率的“经营快贷”“乡村振兴贷”等信贷产品。同时，根据客户实际情况，实行差异化授信审批权限管理，逐步归并、压缩不必要的信贷资料和手续；建立信贷辅助系统，对于超支行权限的贷款审批，实行信贷材料线上传批，实现快审、快批、快贷。

“我们还将商标专用权和专利权作为质押品纳入银行可接受质押品范围，推广土地承包经营权抵押、应收账款质押等融资方式，探索发放活体抵押贷款。”五河农商银行相关负责人介绍，目前该行现有活体抵押贷款2户，贷款余额155.5万元；现有土地承包经营权抵押贷款2户，贷款余额89万元。

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