长寿时代更需保险解决方案

□本报记者 和平

长寿时代是近年来经常被提及的一个名词，它和老龄化息息相关。中国人口与发展研究中心研究显示，从2015年到2021年，我国人均预期寿命从76.34岁提高到78.2岁；预计到2035年，人均预期寿命会达到80岁以上。到2050年，我国80岁以上老人数量将翻两番，中国真正进入长寿时代。

长寿时代面临的一个根本问题是筹资问题。保险是金融服务业，更与民生产业，与养老、健康有天然交集。保险资金特有的长期性和稳定性，使保险公司可以长期投资支持养老、医疗健康产业发展，实现协同效应。

(资料图片)

险企多年来一直致力于寻找用商业方案去解决个人养老问题。

泰康保险发布了四项解决方案，包括三大客户解决方案和一大职业解决方案。三项客户解决方案分别是长寿解决方案、健康解决方案、财富解决方案。其中，长寿解决方案主要通过“年金险+养老服务”，将保险产品结合“确认函”的方式对接医养实体服务。

中国平安搭建了覆盖客户全生命周期的养老服务体系，形成了“金融保障+健康管理+品质养老”的一体化模式。居家养老方面，中国平安提供一系列保险产品，与养老各阶段的需求场景相匹配，为居家养老生活提供资金支持，为医疗服务提供资金保障。

友邦人寿也发布了养老综合解决方案，通过资源协调和服务提供相结合的方式，为客户提供覆盖退休前至退休后各个阶段的全旅程康养服务体系，实现对客户不同养老阶段、不同养老方式以及更广大客群的全覆盖，全面布局“康养生态圈”。

大家养老的解决方案围绕老有所养、老有所安和老有所乐3个层面展开。老有所养方面，保险产品是要根据客户不同财务状况，家庭需求和风险承受差异给出三档养老金规划目标值，便于各类客户和家庭分阶段分步骤科学规划和参考。在老有所安和老有所乐方面，根据不同家庭亲友健康状况还有个人需求，搭配旅居疗养、居家安养和城心医养3个服务体系。

中英人寿推出的解决方案将保险产品与居家养老所需的服务预约和养老机构入住权益相结合，既为客户提供保险产品，防范意外、疾病、养老等风险，又以养老私人顾问为核心，为客户贴心连接多方位养老资源，为客户及家人提供从退休、居家养老到高龄机构照护的多周期、多方位的家庭养老综合解决方案。

目前，险企在养老产品设计和养老服务方式上，基本都参考老年群体的消费特征，便于客户做养老或护理支付的衔接安排。

此外，险企还从资金供给端、服务供给端两方面助力养老产业发展。业内普遍认为，我国养老市场资金端、服务端的缺口将进一步扩大。险企在这两方面均大有作为。

关键词：