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【上市险企年报观察之二】财产险保费利润向好 车险为最大“功臣”

□记者 房文彬


(资料图片仅供参考)

截至3月底,上市险企年报已全部披露完毕。数据显示,2022年,5家上市险企的财产险子公司——人保财险、平安产险、太保产险、太平财险和大地保险原保费收入、净利润等关键指标向好,而车险成为最大“功臣”。

综合成本率“四降一升”

2022年,财险业贯彻高质量发展要求,严守风险底线,成本管控初见成效,业务结构持续改善。

从保费来看,2022年,人保财险原保费收入4854.34亿元,比2021年增长8.3%;平安产险原保费收入2980.38亿元,增长10.4%;太保产险保险业务收入1703.77亿元,增长11.6%;大地保险保费收入463.61亿元,增长6.6%。唯有太平财险保费收入略有下降,2022年原保费收入329.21亿港元,微降0.7%。

从净利润看,除平安产险、大地保险外,其余3家都实现盈利。其中,人保财险实现净利润265.47亿元,增长17.5%;太保产险净利润82.85亿元,增长30.4%;太平财险净利润7.46亿港元,较2021年净亏损3.82亿港元大幅改善。平安产险净利润88.79亿元,下降45.2%;大地保险净利润亏损9.79亿元,下降7.94亿元。

为何平安产险净利润负增长?这与其综合成本率不无关系。

2022年,平安产险综合成本率100.3%,上升2.3个百分点,是5家上市险企中唯一一家综合成本率上升的公司。对此,平安产险表示,保证保险业务受市场环境变化影响,赔付支出上升,造成整体综合成本率波动。

年报显示,2022年,平安产险保证保险业务综合成本率131.4%,增加40.2个百分点;同期,该险种发生承保亏损90.13亿元。在年报中,平安产险进一步称,因经济环境复杂,小微企业客户经营困难增加,对其还款能力产生负面影响。

“从中长期看,基于中国经济强大的韧性和发展动力,国家出台的相关支持性政策发挥效力,以及平安产险积极主动的风险管控举措,保证保险业务品质未来会回归正常水平。”平安产险表示。

车险稳住“基本盘”

作为第一大险种,车险无疑是上市财产险公司的“基本盘”业务。

年报数据显示,2022年,人保财险、平安产险、太保产险、大地保险车险业务分别实现原保险保费收入2711.6亿元、2012.98亿元、979.92亿元、238.37亿元,分别增长6.2%、6.6%、6.7%、6.3%。

此外,受益于2022年疫情影响出行量减少带来车险出险率下降,财产险公司综合成本率显著改善,带动净利润大幅增长。

从人保财险的数据看,2022年车险综合成本率95.6%,下降1.7个百分点,其中赔付率68.1%,下降两个百分点。这推动了人保财险车险承保利润达113.05亿元,增长69.4%。

2022年,太保产险车险业务承保利润达28.36亿元,增长163.32%。

值得一提的是,作为财险公司新竞争高地的新能源车险表现十分打眼。中国人保在业绩发布会上披露,人保财险2022年承保新能源车467万辆,保费收入206亿元,分别增长59.6%、72.7%;太保产险2022年新能源车险保费增速超90%。

人保财险总裁于泽透露,未来,中国人保将争取把新能源车险综合成本率控制在100%以内。太保产险董事长顾越表示,预计未来两年,以新能源汽车为代表的绿色保险将持续呈现高速增长态势。太保产险总经理曾义在业绩发布会上介绍,该公司已建立专门的新能源汽车保险发展研究中心,2022年新能源汽车保险市场占有率达13.7%,高于公司整体车险市场占有率两个百分点。

平安产险称,将在新能源、无人驾驶等新车险细分领域储备核心技术,推动产品和服务创新。

非车险需提升品质

非车险业务是保险业服务国家战略和人民安全的重要组成部分。年报数据显示,2022年,太保产险非车险业务收入增长19%,占比42.49%,提升2.6个百分点;平安产险非车险业务原保费收入730.56亿元,增长24.7%;人保财险非车险业务保费占比达44.1%,上升1个百分点。

从具体险种上看,农险、意健险、责任险等险种保费收入普增。农险方面,人保财险原保费收入增长22%;太保产险增长32.7%。意健险方面,平安产险原保费收入增长79.2%;太保产险增长20%。责任险方面,太保产险业务收入增长37.1%,增速为各项业务最高。

尽管健康险、责任险保费增速可观,但业务品质仍需提升。数据显示,2022年,人保财险、平安产险在责任险领域出现承保亏损,人保财险亏损31.53亿元,平安产险亏损9.29亿元。人保财险、太保产险在健康险领域出现承保亏损,人保财险亏损3.5亿元,太保产险亏损2.23亿元。

在业绩发布会上,于泽指出,非车险业务的多样性、专业性比车险复杂得多,此前人保财险对非车险业务已作出一系列改造,成果将在2023年得到体现,预计在没有特别大灾害的情况下,非车险业务综合成本率将有望控制在100%以内。

顾越在业绩发布会上表示,太保产险要实现“高质量经营、可持续发展”这两大战略目标,就需要聚焦三大重点:一是着眼于发展的可持续性,在不断巩固传统优势的基础上,全面加强在科技保险、绿色保险及“三农”保险领域的创新布局;二是着眼于有韧性发展,在加强既有能力的基础上,全面推进可持续发展体系化能力建设;三是着眼于管理的系统性,在既有科技建设的基础上,全面建设“数字化+智能化”的经营管理体系。

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