【深读】地方金融发展成绩单之安徽篇

编者按：

2022年，安徽银保监局引领辖内银行业保险业科学合理增加和改善金融供给，落实助企纾困政策举措，持续防范化解金融风险，各项工作取得明显成效。

八府江淮的金融创新之路

(相关资料图)

安徽银保监局引领行业服务地方经济跨越发展

□章丽铃 徐楠

创名片 助起步

随着安徽省经济文化发展，科创已显现出它的优势。但与传统企业相比，科创企业具有高成长、高风险、高收益、轻资产的特征，在没有其他风险缓释机制的情况下，银行对科创企业的支持意愿不强。

安徽银保监局党委书记、局长周家龙提出了自己的观点：风险管理模式的创新，不是采用一些“创新方式”来转移风险。如果只是将风险转移到其他主体身上，而没有提升风险管理能力，一旦产生风险，政府也无法托底，就会造成双输局面，相关机制也会因此遭到破坏。

为破解科创融资风险与收益不匹配问题，安徽银保监局联合地方政府开展“贷投批量联动”试点，将投行思维引入传统贷款模式，并指导推出“初创期科创企业信用贷”专属产品，加大起步期科创企业的发现、孵化和培育。

安徽银保监局指导推出的“科创打分卡”评价模型，根据企业创始人团队、技术研发、成果转化、商业模式、市场前景等科创要素进行量化打分，帮助科创企业获得纯信用的“首贷”服务。首批已发放1000万元。80％企业成立不到1年，最短成立不到两个月。自2022年6月以来，已累计为175家科创企业发放贷款5.87亿元，带动股权投资29.2亿元，配套风险补偿资金池7600万元。

2022年，安徽全省科技型企业贷款、战略性新兴产业贷款预计新增分别超过1000亿元、1500亿元，高新技术和专精特新企业实现金融对接全覆盖，科技保险保障金额增加至3161亿元，同比增长58%，增速位于全国前列。

磨利器 作保障

工欲善其事，必先利其器。作为拉动经济增长的“三驾马车”之一，投资在江淮变革之路上功不可没。为不断增强金融供给匹配度，2022年2月，安徽银保监局出台稳经济26条政策措施，推动信贷供给匹配安徽省经济发展需求。截至2022年末，超额完成安徽省政府年度8000亿元的信贷投放目标，全省贷款余额首次突破6万亿元。政策性开发性金融工具全年合计投放332亿元，有力保障214个重大项目建设融资供给。

资金之于企业，犹如刀剑之于兵士。万千徽商是这场变革的主力军。安徽银保监局紧盯中小微企业融资难、手续繁、期限短、价格贵等难题，明确优化升级11种重点供应链金融产品模式，畅通中小微企业资金链。安徽全省普惠型小微企业贷款首次突破9000亿元。2022年新增普惠型小微企业贷款1787.3亿元，增长24.4%。

针对“长用短贷”这一中小微企业反映较多的痛点，安徽银保监局创新推广中期流动资金贷款服务，采取“一借三年、每年一审”“一授三年、续贷接力”“三年之内、随借随还”等方式，更好匹配中小微企业生产经营周期。截至2022年12月末，全省中期流动资金贷款余额2995亿元，增长51%。累计为13.53万户中小微企业、个体工商户、货车司机等办理延期还本付息2053.8亿元。

保刚需 为民生

住房问题关系千家万户，安徽银保监局助力加快建设多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。开发银行安徽省分行加大对公租房、保障性租赁住房、共有产权住房等保障性住房项目的中长期信贷支持，已向合肥、阜阳、宿州等地发放保障性住房开发贷款111.19亿元。截至2022年12月末，全省银行机构保障性安居工程贷款余额2962.22亿元。

根据新市民特征，安徽银保监局指导辖内银行机构执行差异化信贷政策，优先支持新市民进城安家购房需求。截至2022年11月末，辖内银行机构首套房贷款余额1.56万亿元，占个人住房贷款95.12%。徽商银行等地方法人机构对新市民购房群体在首付比例、贷款利率优惠上比照刚需客户执行差别化政策，持续强化新市民购房信贷支持。

长寿时代来临，少子老龄化社会成为现实。安徽银保监局指导辖内保险业开展专属商业养老保险试点，为全省居民特别是新产业、新业态从业人员和灵活就业人员提供参保门槛低、缴费方式灵活、收益稳健多元的养老保险产品。

为更好发挥保险保障功能，安徽银保监局推动“农业保险+一揽子金融产品”试点。2022年6月，联合安徽省财政厅等部门印发《关于开展蓄滞洪区农业补充保险试点工作的通知》，选取11处沿淮蓄滞洪区作为试点地区，综合运用蓄滞洪区政府补偿和农业保险政策工具，强化特殊年景兜底保障功能，助力恢复灾后农业生产。

安徽省合肥市滨湖新区新貌。张建民/摄

创机制 化风险

风险与收益这对双生子相生相伴，在安徽的经济变革中潜伏着诸多不确定因素。安徽银保监局创新建设智能检查实验室和全省金融风险智能综合监测系统，依托数字安徽工程开展负面风险画像，提升风险监测前瞻性、穿透性、全面性。

2022年，全省银行保险监管部门共作出处罚决定524件，处罚银行保险机构187家次，处罚责任人员339人次，罚没金额合计7508.6万元。

随着金融业务多样化开展，金融机构与消费者之间的纠纷不可避免，如何切实维护消费者合法权益成为首要问题。安徽银保监局将金融纠纷调解结案率纳入消保监管评价指标体系，成立第三方调解组织——安徽省银行业保险业金融纠纷人民调解委员会，并协调安徽省高院成立金融巡回审判庭。“金融领域纠纷呈现不断增长的趋势，法院的立案数量也处于高位运行，且审理流程相对复杂、专业要求度高、诉讼时效较长。我们将银行保险领域合同纠纷、侵权责任等案件纳入‘调解+司法裁决’流程，按照案件来源、金额、领域、疑难复杂程度等，分级分类适用不同的处理程序。”安徽银保监局党委委员、副局长施其武表示。

据悉，省内已有21家金融纠纷调解组织纳入法院“总对总”在线调解平台，入住调解员157名，实现案件推送、音视频调解等全流程线上处理。调解不成的，直接立案、开庭及制作法律文书。2022年，金融纠纷调解组织配合法院部门受理调解案件1.75万件，调解成功率92.57%。

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关键词： 小微企业 银行机构 农业保险