速读：首贷服务引发的思考

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中国银行保险报网讯【记者 袁婉君】

8月11日19时，小米十二周年，小米CEO雷军年度演讲《永远相信美好的事情即将发生》如约而至。在近3小时的发布会中，雷军分享了他第一次站店卖货的故事。他的结论是：“做产品，一定要做用户需要的产品，不要做那些看起来高大上的产品。只要这个产品是用户哭着喊着要的，销售就不是问题，特别容易卖。好的产品，它会自己长脚的。有了这样的理解，再做产品就容易了。后来我们出了一系列的爆品，有金山词霸、金山毒霸等等，所以很快金山找到了活下去的路。”

近日媒体报道的广东韶关推出的“首贷”服务引起了笔者的注意。小微企业和个体工商户“首贷难”、银行“获客难”是长期以来“融资难”问题的重要体现。针对这样的痛点，中国人民银行韶关市中心支行积极联合韶关市金融局、政务服务数据管理局、工信局，韶关银保监分局从供需两端协同发力，积极打造“9+2+N”首贷服务机制——9个线下首贷服务中心、2个线上首贷服务平台、N个首贷服务网点。

首贷是指在中国人民银行征信报告中无贷款记录的企业或个人首次从银行获得经营性贷款。对这类企业主来说，是第一次到银行申请贷款，没有办理贷款的任何经验，他们通常会问：银行到底有哪些类型的信贷产品可以选择，利率有优惠吗？最多能贷多少钱，没有抵押物能不能申请？如到期还不上，怎么办？在韶关市仁化县线下首贷服务中心，不少小微企业和个体工商户前来咨询贷款融资问题。现场工作人员均进行解答，并耐心指导有需求的人员填写《仁化县首贷户登记表》，同时及时通知银行对接。

凡事都有第一回，雷军第一次站店，客户第一次申请银行贷款，这些看起来十分平常的事情，但如果做得好、做到位，就会有第二次、第三次，客户就会成为常客。2020年国家推出“首台套”保险就是保险业在某一领域中的“首次”。该产品以“政府指导，市场化运作”为原则，由工信部制定《首台套重大技术装备推广应用指导目录》，保险公司为目录内的装备制定综合险。首台（套）重大技术装备是指经过自主创新，其品种、规格或技术参数等有重大突破，具有自主知识产权但尚未取得市场业绩的首台（套）或首批次的装备、系统和核心部件。企业生产的“在第一台（套）尚未验收情况下的前三台（套）装备产品”均可入保。

现在很多机构抱怨没有客户，其实不是没有客户，而是他们没有找准客户的痛点和需求。自2021年10月韶关推出首贷服务以来，截至目前线上首贷服务平台汇集了当地18家银行机构的84个信贷产品，充分满足企业融资需求。韶关辖区共有201家企业通过线上首贷服务中心提交了贷款需求，成功撮合201笔融资业务，累计授信逾13亿元，这充分说明韶关的首贷服务激活了小微企业融资需求。

就保险客户来说，既有首次投保的，也有首次获得保险赔付的。据业内朋友介绍，确实有保险公司专门针对已有过赔付经历的客户进行二次开发，成功率显然比陌生拜访要高得多。因为这些客户已经觉得保险赔付没有那么难，因而对保险的信任度大幅提高，不仅他们自己愿意投保，而且还愿意向身边的亲朋好友分享、推荐。首次投保、首次获赔，这些都是保险公司的优质客户。对银行客户来说，首次获得贷款，首次获得优惠利率，首次获得续签服务，在这些不一而足的首次中，蕴藏着创新的商机和市场拓展的空间。雷军的首次站店体验和韶关的首贷服务再次验证了，创新并非都是高大上的专属产品。任何基于身边细微观察得来的小小改变，都可以是创新。创新就在身边。

关键词： 小微企业 服务中心 保险公司