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环球百事通!险企二季度偿付能力报告出炉

□记者 房文彬

近期,2022年二季度险企偿付能力“成绩单”陆续出炉。

据《中国银行保险报》记者统计,截至8月10日,共有145家保险公司在中国保险行业协会(以下简称“保险业协会”)官网披露2022年二季度偿付能力报告。数据显示,2022年二季度末,披露数据的145家保险公司中,超过五成共计78家公司综合偿付能力下降,但近七成保险公司净利润实现盈利。


(相关资料图)

此外,值得注意的是,本次偿付能力报告披露了《保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)》(以下简称“偿二代二期”)工程建设完成后的首季评级结果。根据统计,在披露数据的140家保险公司中,AAA类公司10家,AA类公司19家,A类公司10家;BBB类公司20家,BB类公司42家,B类公司27家;C类公司10家;D类公司2家。

净利润改善明显

二季度,险企偿付能力充足率下滑情况、净利润等指标明显好转。

数据显示,2022年二季度,险企综合偿付能力充足率普遍下降。其中,披露数据的145家险企中,综合偿付能力充足率出现下降的险企共有78家,占比超五成,但相较于2022年一季度超过六成公司综合偿付能力下降情况有所好转。

具体来看,披露数据的74家财产险公司中,35家综合偿付能力充足率较2022年一季度下降;61家人身险公司中,综合偿付能力充足率较一季度下降的有37家;10家再保险公司中,6家综合偿付能力充足率较一季度下降。

二季度险企净利润明显改善,尤其是财产险公司。在净利润方面,2022年二季度,98家险企盈利,占比67.59%,较上季度上浮16.7个百分点。值得注意的是,在盈利的公司中,财产险公司最多,共57家;人身险公司35家;再保险公司6家。

全部实现投资盈利

根据“偿二代二期”监管规则要求,保险公司从2022年一季度开始披露投资收益率、综合投资收益率等指标。

2022年一季度,受资本市场大幅震荡影响,不少保险公司投资浮亏。一季度披露数据的169家保险公司中,超过六成共计106家公司综合投资收益率为负。其中,人身险公司55家,财产险公司46家,再保险公司5家。

然而,在二季度没有一家险企的综合投资收益率为负数,全部实现投资盈利。

具体来看,在人身险方面,小康人寿、农银人寿、中信保诚人寿、合众人寿、弘康人寿综合投资收益率位列前五,分别为6.6%、5.48%、3.92%、3.64%、2.86%。

在财产险方面,锦泰财险、中煤财险、国任财险、亚太财险、珠峰财险综合投资收益率位列前五,分别为8.27%、4.77%、4.00%、3.84%、2.66%。

值得注意的是,在再保险方面,信利再保险二季度综合投资收益率高达10.36%。

12家公司评级C或D

2021年12月30日,银保监会发布《保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)》,标志着“偿二代二期”工程建设顺利完成,并要求险企于2022年一季度起正式执行新偿付能力规定。

就风险综合评级来看,“偿二代二期”要求将评价类别细化为4个监管类别8个级别,对应为AAA类、AA类、A类、BBB类、BB类、B类、C类、D类。

其中,A类公司是指偿付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司。根据风险由小到大进一步细分为AAA类公司、AA类公司、A类公司。

B类公司是指偿付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司。根据风险由小到大进一步细分为BBB类公司、BB类公司、B类公司。

C类公司是指偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司。

D类公司是指偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重的公司。

根据2022年二季度偿付能力报告,有10家公司评级AAA类,分别为汉诺威再保险、中原农险、劳合社保险、美亚财险、东京海上日动火灾保险、三井住友海上火灾保险、日本财险、中英人寿、恒安标准人寿、中德安联人寿。

此外,还有12家公司偿付能力评级为C类或D类,分别是珠峰财险、都邦财险、华安财险、渤海财险、阳光信保、富德财险、安心财险、前海财险、合众人寿、渤海人寿、百年人寿、三峡人寿。

其中,渤海财险、安心财险、阳光信保、合众人寿、渤海人寿这5家公司上季度的评级也分别为C类或D类。

评级为D类的都邦财险在偿付能力报告中表示,公司在改善自身经营情况的同时,积极推动资本金补充计划。近期,都邦财险将通过增资的方式增加资本金,公司偿付能力充足率将有较大幅度提升。同时,都邦财险高度重视操作风险、公司治理等方面存在的问题,推动整改工作,改善风险综合评级中操作风险的不利情况。

同样评级为D类的安心财险表示,目前安心财险主要面临偿付能力严重不足,短期健康险、车险等主要业务基本停滞,流动性压力较大等风险。安心财险表示,目前正全力推进融资工作,增强公司资本实力,尽快恢复偿付能力充足率水平。

(实习记者杨雨萌对本文亦有贡献)

关键词: 偿付能力 保险公司 声誉风险

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