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播报:惟改革创新者胜

□本报记者 于晗


(资料图片仅供参考)

“过去的安徽产业,是煤铜钢等资源型‘铜墙铁壁’,如今,安徽的产业地标已被‘芯屏器合’‘集终生智’等创新产业所代替。”谈及安徽的产业转型成就,安徽银保监局党委书记、局长周家龙如是说。

为支持安徽科技创新产业发展,解决科创企业“融资难”,近两年,安徽银保监局联合行业协会、地方政府推出一系列科技金融创新服务,在全国率先探索出科创企业“贷投批量联动模式”,取得明显成效,并为复制推广积累了经验。

周家龙在接受《中国银行保险报》专访时表示:“安徽要实现跨越式发展,关键靠创新。把主要的资金投入到科创产业,是前瞻性防范金融风险的一道先手棋,这也将为安徽的经济发展带来长期活力。”

《中国银行保险报》:近年来,安徽在科技创新发展方面有哪些成果?安徽在科创金融方面提供了哪些支持?

周家龙:科技创新既是安徽的优势,也是形成新发展动能的关键。近年来,在安徽,以“芯屏器合”为标识的新兴产业形成体系、以新型“铜墙铁壁”为代表的传统产业转型升级、以“大智移云”为牵引的数字经济蓬勃兴起。

2021年,全省规模以上高新技术产业产值、增加值分别同比增长21.4%、15.5%,增加值增速高出规模以上工业6.6个百分点;高新技术产业增加值占全省规模以上工业增加值的比重达45.7%。主要科技创新指标呈现加速增长态势。

安徽银保监局持续发力支持科技创新和重点领域,引导银行保险机构突出加大对先进制造业、科技创新领域支持力度,提高“专精特新”和高新技术企业金融服务覆盖率。截至今年一季度末,安徽制造业贷款余额7346亿元,专精特新企业贷款余额917.68亿元,较年初分别增长9.12%和24.86%。总量上,安徽银保监局力争全年战略性新兴产业和科技型企业贷款增速高于各项贷款平均增速5个百分点,预计全年“两新”领域贷款增量将超过2000亿元。

《中国银行保险报》:当前,安徽科创企业融资还存在哪些痛点?安徽银保监局采取了哪些针对性举措?

周家龙:与传统企业相比,科创企业具有“专业性、轻资产、高成长、高不确定性”的特征,可能在带来高收益的同时,也面临着高风险。银行和担保机构出于风险的容忍度、承受能力和控制能力考虑,在没有其他风险缓释机制的情况下,对科创企业的金融服务支持意愿不强。而PE/VC机构往往会把有限的资金分散投资在不同类型的科创企业,或者只有在科创企业的技术已相对成熟、市场前景已初步显现的情况下,才会对企业投入更多的资金,这无疑使早期的科创企业面临着融资少的困境,有限的资金也难以为科创企业的可持续发展提供保障。总体上,现有的金融服务仍无法解决科创企业所面临的融资难、融资贵、融资少、融资慢的问题,科创企业的融资需求难以得到有效满足。

为有效地破解科创企业的融资难题,2021年,安徽银保监局及行业协会联合地方政府部门积极推动科创企业金融服务模式的探索和实践,推出了以银政合作、批量获客、批量管理、先贷后投、投补衔接、风险平衡为核心的贷投批量联动新模式,为科创企业提供有效的融资服务。截至2022年6月末,该模式下收到各类推荐企业236家,自2021年10月实施以来,共审核申请贷款额度3.15亿元,放款1.43亿元,惠及107家企业。

《中国银行保险报》:您能否介绍一下贷投批量联动新模式?目前,贷投批量联动新模式主要支持哪些类型的企业?

周家龙:贷投批量联动新模式将投行思维引入了传统商业银行贷款中。该模式按照“批量推荐—分级评估—协同授信—投贷联动”的运作机制,以政府批量推荐企业和超额风险补偿资金池进行风险补偿为基础,银行批量化获客、市场化决策为依托,制定科创企业贷投批量联动方案。根据政府制定的白名单,银行率先贷款,而政府利用超额风险补偿资金池弥补风险,发挥政府的资源优势和功能作用,促进银行与政府、股权投资机构紧密合作。推动金融和资本向早期的科创企业、产业链前端延伸,从而破解科创企业融资难题。

目前,该模式重点支持的是同意政府基金通过市场化方式入股或者愿意出让期权、签订优先认购权协议,以及政府引导基金拟投资或已投资的科创企业。对于处于天使轮或种子期的早期科创企业,即便其轻资产、无抵押物、现金流不足,只要具备一定的科技创新类成果和市场化潜力,或者是企业所在行业符合国家战略和省委省政府产业发展导向的,也将其纳入支持对象中。

去年10月,试点率先在合肥市高新区落地,由合肥市高新区管委会建立科创企业“白名单”,定期组团分批、分行业推荐科技含量高、发展前景好的科创企业,每批次推荐企业原则上不少于10户。当企业贷款额度不超过500万元时,由试点银行自行评估,并在5个工作日内完成审查审批;当企业贷款额度超过500万元时,由试点银行参考合肥高新区业务指导委员会意见,合理确定额度、利率、期限。

《中国银行保险报》:贷投批量联动新模式的创新之处主要有哪些?在确保模式有效落地方面,目前有怎样的机制设计?

周家龙:贷投批量联动新模式的创新之处在于,一是以“投”跟“贷”,通过“贷”在前,解决传统投贷联动“投”的顾虑,缓解银行与投资公司之间的矛盾;二是政府设立投资公司,打通“投”的通道,同时引导社会资本投入,拓宽科创企业的融资渠道;三是通过市场手段化解风险,即通过股权溢价所得,建立超额风险补偿资金池进行风险补偿,减轻财政压力,确保贷投批量联动模式的可持续性。

它改变了商业银行传统的“逐客逐户”信贷模式,很好地实现了信贷批量化、打包化投入,在提升融资效率的同时能够分散融资风险,解决信贷投放“看准行业赛道、看不准单家企业”难题。同时,推动股权投资与传统信贷联动,实现优势互补。其中,通过股权投资解决传统信贷业务风险与收益不对等的难题,增强商业银行的信心和动力;通过传统信贷跟进满足科创企业流动性资金等后续发展需求,解决了股权投资资金规模有限的不足。

相比一般的投贷联动,它的特点主要体现在“批量”和“投资收益回拨”上。批量的方式可以覆盖单家企业成功率不高的问题,即使其中有个别企业经营失败,成功企业带来的股权溢价收益一部分可以回拨到超额风险补偿资金池,在个别授信企业出现风险时,仍可发挥风险补偿作用,弥补银行的信贷损失。同时,这也能够保证增值资金持续注入,既有效减轻财政负担,也能实现试点商业可持续。

《中国银行保险报》:在创新科创金融模式方面,您认为应该遵循怎样的思路?与此同时,您认为,保险在支持科技创新方面,能发挥哪些作用?

周家龙:对于金融模式创新,我一贯主张风险管理模式的创新,而不是采用一些“创新方式”来转移风险。一个金融产品或模式的创新,如果只是将风险转移到其他主体身上,而不是提升了风险管理能力,容易引起银行业机构在风险管理方面的松弛,使金融总体风险放大。一旦银行无法收回风险,政府也无法托底,就会造成双输的局面,相关机制也会因此遭到破坏。

对于保险而言,一方面,可以充分发挥保险本身的保险保障功能,为科创企业提供财产、货物运输、科技研发、成果转化等全方位保险保障支持。另一方面,可以充分发挥保险资金的股权投资功能,积极推进险资入皖。争取将大型保险公司的保险资金引入安徽,参与科创企业的股权投资或债权投资。

目前,我们正在研究如何发挥银行与保险的合力。一般而言,银行更关注企业财务指标和资产状况,保险关注工艺流程、材料和业务风险点。对于很多细分领域,保险公司有专门的工程师研究工艺和风险问题。在科创金融领域,银行和保险的结合可以发挥各自优势,推动科创金融从关注企业的财务指标向真正了解企业转变。目前,邮储银行正在探索客户金融服务积分换保险的创新业务,目前,这一业务主要面向农户。未来,我们将针对科创企业的特点,在科创领域进一步探索银保合作的新模式。

关键词: 科技创新 风险补偿 股权投资

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