环球热点！评论：开发热射病专属保险

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□记者 王方琪

最近，全国许多地方开启了“蒸烤模式”。各地频频出现市民因为热射病住院甚至死亡的新闻。

7月10日，四川大学华西医院连续收治了3名热射病转诊病人，其中一人因病情来势汹汹，多器官衰竭，在转诊至华西医院时就发生呼吸心搏骤停，虽经全力抢救，但最终不幸去世。

浙江多家医院表示，近日多名患者确诊热射病，并已有死亡病例。丽水市中心医院急诊科收治了一名49岁的男性热射病患者，他在车间工作时突然昏倒，入院时体温40.7℃，已经休克。经检查，患者多脏器功能衰竭并伴有弥散性血管内凝血，经过31个小时抢救，于8日凌晨去世。

热射病是一种致命性疾病，病死率介于20%-70%，50岁以上患者可高达80%。体温升高程度及持续时间与病死率直接相关。影响预后的因素主要与神经系统、肝、肾和肌肉损伤程度及血乳酸浓度有关。

目前，市场上还没有热射病专属保险，但有其他保险产品覆盖相关风险。如果因为热射病造成的医疗费用，医疗险可以按照保险条款提供相应报销；因为患热射病身故，寿险能提供理赔；但热射病导致的死亡不属于意外险的理赔范围之内。因为热射病不能同时满足“意外”定义中“非疾病的、外来的、突发的、非本意”的四个条件。但如果因为热射病导致意外，而意外是死亡直接原因的，意外险可以赔偿。比如，因为热射病导致坠楼死亡，意外险会考虑赔偿。如果患者因为热射病被烫伤，烫伤部分的治疗应该属于意外医疗的理赔范围之内；热射病不属于重大疾病，因此一般情况下不在重疾险的理赔范围之内。

虽然有其他保险产品的覆盖，但热射病还是应该有专属保险产品。一方面，专属产品可以降低保费。因为保障范围集中，所以保费较低。比如，防癌保险的价格远远低于重疾险。另一方面，有助于市场细分。热射病高发人群相对比较集中，一般是从事高强度或于高温环境下作业的人群，如消防员、工地施工人员、运动员等。开发专属保险对这几个群体具有积极意义。

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