记者观察：转型先转理念

□本报记者 于晗

近两年，数字化转型始终是焦点，但随着讨论增多，也往往出现老生常谈的情况。在纷纭众多的观点和意见中，银行机构还是要明确自身定位，将数字化思维和理念的转变置于事先。

目前各大银行都在树立以客户为中心的数字化转型新思维。数字化转型要求有资金投入，但更重要的是包括体制机制在内的观念和理念的适配，因为数字化经营思维与以往银行传统的经营理念大不相同，无论是推进数字化赋能，或进行业务的网上迁移，都对现有的银行体制机制提出了挑战。

理念转变对中小银行而言尤其重要。由于资源投入的差距，近年来，数字化转型加剧了银行业的马太效应。借助数字化能力的延伸，大型银行可以触达原本依靠线下网点无法触达的客户，提升了大型银行的下沉能力。而中小银行因为数字化转型不力，成效不显著，在数字化的业态竞争上，逐渐丧失地域优势，相对而言落后于大型银行。

实际上，很多中小银行都迫切地希望通过数字化转型来优化业务结构，但数字化转型想要真正见效，除了优化相关资源配置，还是要先明确自身的转型理念和方略，提升对数字化能力边界的认知。

如北京银行行长杨书剑所建议，中小银行要充分认识到数字化转型绝非单纯的业务线上化，而是一次认知与思维的革命、一场业务前中后台的全面重塑，必须制定全方位的数字化转型战略。中小银行也需要认识到自身“资源紧平衡”的现实条件，突出转型重点，将有限的资源投向最关键、最急需、最具有乘数效应的环节，以重点突破带动全局提升。

一些国际银行的数字化转型给我们提供了参考。比如，花旗银行是从移动优先战略逐步升级为数字银行战略，2012年提出移动优先，后来提出打造数字银行；摩根大通则是实施移动优先、万物数字化的战略。桑坦德银行将传统业务与数字化创新相结合；西班牙对外银行秉承成为全球数字银行领军者发展的意愿；星展银行围绕核心场景拓展数字化生态圈。

综上，对银行业来说，要适应新常态，制定数字化转型战略，坚持“以客户为中心”，在数字化技术应用和资源投入的过程中，将“为客户创造价值”作为核心考量，这是数字化转型的核心依据，也是检验数字化转型成效的标尺。长期来看，构建适应自身发展特点的数字化战略思维，塑造拥抱数字化的经营理念，也将成为金融业数字化转型的不变法宝。

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