从“五大聚焦”看一季度广东银行业改革发展和监管成效

中国银行保险报网讯

2022年一季度末，广东（不含深圳，下同）中长期贷款较年初增加5574.23亿元，在各项贷款中占比74.0%；制造业贷款达1.94万亿元，同比增长28.7%，是去年同期增量的两倍；普惠型小微企业贷款1.65万亿元，同比增长27.36%……

4月20日，广东银行业2022年一季度新闻通气会在广州召开，广东银保监局统信处处长晏瑜介绍了一季度广东银行业改革发展和监管情况。数据显示，截至一季度末，广东银行业总资产21.47万亿元，同比增长8.51%。其中，各项贷款余额14.77万亿元，较年初增加6842.97亿元，同比增长12.57%，高于全国平均水平1.5个百分点；银行业总负债20.71万亿元，同比增长8.52%。其中，各项存款余额17.29万亿元，同比增长8.44%。不良贷款率1.03%，继续维持在低位，低于全国平均水平。拨备覆盖率213.34%，同比提高4.27个百分点。

通气会上，晏瑜从聚焦小微企业、新市民金融服务、全面乡村振兴、高质量发展、防范金融风险等“五大聚焦”方面具体介绍了广东银保监局引导辖内银行业立足重点领域、加大信贷支持力度、助力稳定宏观经济大盘的主要情况和监管成效。

聚焦一：纾困小微企业持续发力

据介绍，一季度广东银行业纾困小微企业成效显著，信贷投放持续增长，服务企业覆盖面不断扩大，融资成本持续降低，服务质效持续提升。

信贷投放持续增长。广东普惠型小微企业贷款1.65万亿元，同比增长27.36%，个体工商户贷款4031.12亿元，同比增长22.44%。

服务覆盖面持续扩大。广东新增普惠小微企业贷款1239亿元、新增贷款户5.54万户。其中，新发放小微企业“首贷户”贷款1.01万户，贷款356.57亿元。

融资成本持续降低。广东银行业加大对实体经济，特别是受疫情影响较大的小微企业的支持力度，向实体经济合理让利，降低小微企业融资成本。一季度，辖内新发放普惠小微企业贷款利率4.57%，在2021年下降0.28个百分点的基础上再下降0.18个百分点。

服务质效持续提升。广东银行业加大小微企业续贷、信用贷款投放力度，深化“银税互动”机制，缓解小微企业融资慢、融资难问题。辖内小微企业信用贷款余额5545.57亿元，小微企业续贷余额1680.19亿元，分别同比增长25.09%、31.78%；小微企业“银税互动”类贷款1054.17亿元。

聚焦二：精准发力服务新市民

广东银保监局持续深化监管引领，推动辖内银行业保险业加大资源倾斜力度、加强产品服务创新，不断提高新市民金融服务的可得性和便利性。

合理降低新市民金融服务门槛。通过为新市民群体量身打造信用消费贷款，对外卖骑手或快递员等新市民充分利用其与美团、京东等平台的合作证明，结合微信、支付宝等收支流水判断用户信用资质，满足新市民小额信用贷款需求，大力促进新市民融入本地。

扩大新市民金融服务领域。围绕新市民创业、就业、教育等方面，广东银行业加大金融供给，如结合区域特点及惠民、惠企政策，推出“创业担保贷”“妇女创业贷”专项产品支持，为以外来务工子女为主的数千家民办学校提供“校付通”集成平台等，不断扩大新市民金融服务领域。

优化新市民金融服务流程。广东银行业通过以电子合同发放住房公积金贷款，设立全省首家新市民金融服务中心，提供一揽子、一站式金融服务便利等，持续优化新市民服务流程。

拓宽新市民金融服务路径。广东银保监局引导辖内银行机构助力住房租赁市场发展，持续加大对新市民住房的支持力度。如建设银行广东省分行累计支持租赁住房项目245个，发放贷款超过160亿元；建设银行东莞市分行累计投向保障性租赁住房项目15个，投放金额3.4亿元，筹集房源8395套。

聚焦三：政策支持全面服务乡村振兴

涉农信贷投放力度持续加大。广东银保监局统筹制定辖内乡村振兴量化考核指标、县域存贷比提升计划，督促银行机构加大涉农信贷投放力度，努力提升县域信贷资金适配性。一季度末，广东涉农贷款约1.79万亿元，较年初增长6%，其中畜牧业贷款同比增长22.9%，高出全辖各项贷款增速10个百分点。

县域金融服务质效提升。据介绍，广东已实现辖内农村基础金融服务全覆盖，下一步还将推动银行机构积极运用数字技术向自然村延伸拓展基础金融服务，并力争2023年底实现新型农业经营主体信用建档评级的全覆盖。目前，广东农合机构已向2万个行政村派驻金融特派员1.27万名，覆盖率90%，“三资平台”对接完成率95%，个人信息建档1290万户，个体工商户及小微企业建档89万户，已完成整村授信行政村6536个，授信金额370亿元。

粮食安全和重要农产品供给保障力度更大。广东银保监局指导辖内银行机构支持耕地保护、支持农业基础物资服务保障、支持粮食产业园做大做强。广东银行机构创新推出了“惠农贷”“农田贷”“复垦贷”“农村土地流转和土地规模经营贷款”等特色信贷产品，如建设银行广东省分行“复垦贷”产品已对接撂荒地整治项目实施主体超500家，意向融资金额超4亿元；茂名农商行推出“好农贷”，为超3700户农户授信10.2亿元，利率低至4.4%；广州农商行为“从化香米”项目提供1.5亿元授信支持，支持从化区在18.26万亩水稻年种植产业基础上，建设现代农业产业园，创建“从化香米”国家地标品牌，“公司+专业合作社+基地+农户”等农业产业化利益联结模式，有望辐射园区周边农户3000户以上。

脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。广东银保监局持续推进金融干部驻镇帮镇扶村，鼓励辖内银行机构派驻金融干部驻镇驻村，如农行广东省分行向全省13个地市、901个镇派出876名干部挂职担任副县（区）长、副镇长、村金融助理，当好“联络员”“服务员”和“宣传员”角色。扎实推进脱贫人口小额信贷工作，截至一季度末，广东银行机构累计发放脱贫人口小额信贷超28亿元，惠及脱贫户8.25万户。

聚焦四：优化金融供给助推高质量发展

支持实体经济稳健发展。一季度末，广东制造业贷款达1.94万亿元，同比增长28.7%，即将突破两万亿大关。广东银行业为1425户国家或省级专精特新企业提供贷款868.17亿元。辖内主要银行机构绿色信贷较年初增加超过1500亿元，建筑节能及绿色建筑、可再生能源及清洁能源项目、工业节能节水环保项目贷款同比分别增长285%、84%、46%。数字经济核心产业贷款5943亿元，较年初增加813亿元。加大民航领域金融纾困力度，航空运输业贷款同比增长超过30%。

支持适度超前开展基础设施投资。广东银保监局引导辖内银行机构加大对广东重大项目建设的资金支持和保障。一季度末，广东基础设施贷款2.1万亿元，一季度新增规模超过1000亿元，季度增量创近年新高；建筑业贷款新增339亿元，比去年同期多增40亿元。辖内大型银行机构向广东专项债项目发放贷款357亿元，同比增长79%，支持广东重点基础设施项目靠前发力，尽早落地见效。

支持科技创新发展。广东银保监局将力争推动知识产权质押登记线上办理试点落地广东，并联合省知识产权局制定试点实施方案，审慎遴选试点银行机构，依托在线平台代办专利权质押登记业务，并建立试点银行考评机制，推动机构用好用足试点政策，扩大知识产权质押融资业务规模。一季度末，广东知识产权质押贷款超过100亿元，较上年末增长24%；高技术产业、知识产权密集型产业一季度增量双双突破1000亿元；科学研究服务业、信息技术服务业贷款同比分别增长26.2%、27.5%，增速达各项贷款的两倍。

支持广东外贸平稳发展。一季度末，广东银行机构对外贸企业各项贷款余额12271.04亿元，较年初增长14.61%，其中，贸易融资余额2068.01亿元，较年初增长38.34%。对加工外贸企业贷款2072.35亿元，较年初增长20.71%，其中，“加易贷”项下融资业务贷款839.05亿元，较年初增长27.15%。为中小外贸企业延期还本付息涉及贷款本金13.59亿元，免收贷款利息243.83万元；累计使用中国人民银行防疫专项再贷款资金支持外贸企业的优惠贷款合计26.31亿元。

聚焦五：监管主动发力防范金融风险

完善银行保险机构公司治理。广东银保监局持续强化党的领导，推动党的领导与公司治理深度融合，督促银行保险机构健全“三会一层”组织架构，健全内部治理机制。强化股东穿透监管，加强对股东的穿透式审查，禁止不符合股东资质条件的股东，以及主业不突出、有不良投资记录、杠杆率高的企业入股银行保险机构。深入推进股权和关联交易乱象整治，持续清理违规股东和背后实际控制人，对于股权违规质押、嵌套，违规超比例持股和通过违规关联交易套取资金的股东从严查处问责。

有序化解信用风险。广东银保监局进一步督促银行做实资产质量，严格落实金融资产风险审慎分类制度，妥善处置重点机构、行业、领域金融风险，指导银行综合运用现金清收、核销、批量转让等方式，持续加大不良资产处置，稳妥应对不良资产反弹，一季度共处置不良资产超200亿元。

（王小波）

关键词： 小微企业 同比增长 银行机构