【普惠小微万里行】金融：小微成长加速器

□郇长亮 记者 姚慧

农行山东省分行围绕“六稳”“六保”要求，强化普惠金融战略定位，把做好普惠金融服务作为重中之重，围绕扶持小微企业、改善民生金融等方面，持续加大政策、产品、考核和机制倾斜，用金融活水浇灌小微企业茁壮成长。

小微e贷

“手指间”的信贷服务

春寒料峭，走进位于山东省汶上县的山东迪格重工机械有限公司车间，数控机床高速运转，工人们穿梭其间，忙得热火朝天。

“都说科技改变生活，这回我可是亲身体验了，100万元贷款，手机上动动手指当天就到账了。有这笔资金支持，我们扩大产能就没有一点后顾之忧了！”山东迪格重工机械有限公司总经理荣强满脸笑容。

2020年投产的山东迪格重工机械有限公司是汶上县重点招商引资的高新技术企业、科技型中小企业，主要经营锻压机床、数控机床等的制造和研发。产品遍销全国各地，并远销至东欧、南亚，年销售额过亿元。面对源源不断的订单，该企业想要扩大生产规模，却面临资金不足的窘境。

农行汶上县支行客户经理在走访中了解到这一情况后，迅速跟进对接，综合分析企业经营状况，根据其纳税情况推荐办理了“纳税e贷”，帮助企业解了燃眉之急。

“纳税e贷”是农行山东省分行“小微e贷”的一种。近年来，农行山东省分行创新全线上小额贷款产品，深度应用数据与模型分析，打造了以“普惠化、移动化、智慧化、场景化”为主要特征的数字化产品体系，陆续推出“资产e贷”“纳税e贷”“抵押e贷”“账户e贷”“退税e贷”等线上产品。“小微e贷”系列产品实现了小微企业信贷业务线上自助受理、自动审批、自动放款，有效解决了小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题，进一步提升了小微金融服务覆盖面。

首贷培植

护航小微企业成长

信息少、评估难、担保弱，不少小微企业想要获得首次贷款存在诸多现实困难。为缓解企业融资难题，农行山东省分行开展“首贷培植行动”，切实帮助小微企业解决资金难题，让“首贷”客户不再等“贷”。

山东江珊农业发展有限公司是一家从事南瓜收购，同时开展果蔬种植、收购及农产品初加工业务的公司，随着公司业务的不断扩大，公司流动资金一度出现紧张。但因企业自身没有合适的抵押物，企业负责人胡永志一直没有申请下贷款。

一边是小微企业的贷款需求，另一边则是银行因为没有抵押品所面临的不良贷款风险，看似无法调和的矛盾，被农行推出的“首户e贷”这一信贷产品有效化解。在此背景下，农行昌乐县支行工作人员多次上门现场考察，最终为企业量身定制融资方案，妥善解决了企业资金困扰问题。

“我们对企业的生产经营进行了一个比较全面的调查，通过分析企业的收购、包装、物流、回款等各个环节，发现这家企业还是一个非常具有发展前景的优质小微企业，正好符合我行‘首户e贷’的准入条件。”农行昌乐县支行公司业务部副经理李杰先介绍，企业发起了“首户e贷”的贷款申请后，农行昌乐县支行当天向企业放款4.7万元。

解决“首贷难”是破解民营和小微企业融资难题的关键，小微企业一旦获得第一次贷款，再获得贷款的可能性将大幅提升。据了解，农业银行推出的“首户e贷”，是面向工商注册两年以内的小微企业提供线上自助循环贷款，不仅顺应了普惠金融的发展趋势，也拓宽了普惠金融覆盖面，提升了小微企业贷款可得性。

农行威海分行客户经理走访出口加工型企业山东乳山工艺品有限责任公司，现场了解企业资金需求。兰文彬/摄

能贷会贷

推进便捷获贷行动

为了让小微企业能够更快捷、更方便获得贷款，农行山东省分行持续优化信贷业务流程，构建了“一次补充+限时办结”工作机制，统一信贷调查、审查模板和申报资料清单，补充资料“一次亮底、一次补充”。创新打造了“信贷工厂2.0”升级版作业模式，对小微企业信贷业务实行批量化、模板化运作，提升了小微企业获贷效率。

枣庄富源玩具有限公司是当地小有名气的外贸出口企业，专业生产各类中、高档毛绒玩具，产品远销欧美、日韩、东南亚等多个国家和地区，年出口额1000多万美元。近两年，受全球新冠肺炎疫情影响，存货积压严重，资金未能及时回笼，经营发展遇到困难，富源玩具公司的负责人王奎山一直着急上火，但苦于缺少有效的资产抵押，融资十分困难。得知富源玩具有限公司的情况后，农行枣庄市中支行迅速行动，对其进行综合评估，在较短的时间内为其办理了200万元信用贷款。

实际执行过程中，农行山东省分行对普惠型小微企业贷款实施差异化信贷政策，倾斜信贷规模，下放贷款审批权限，对二级分行全部转授普惠型小微企业增量授信审批权，提升普惠金融办贷效率。

菏泽恒华棉业有限公司成立于2010年3月，主要经营纺织服装，从新疆购入棉花，再按客户不同要求进行皮棉、服装、涤纶等产品制作。2021年以来，因棉花价格上涨，成本增加，且部分地区出现疫情，导致销售量减少，企业资金紧张。农行鄄城县支行客户经理在上门调查过程中，了解到企业情况，经仔细调查核实后，通过绿色通道，仅用一周时间就为企业发放了850万元贷款，帮助企业渡过了经营难关。

关键词： 小微企业 农行山东省分行 有限公司