科技赋能保险 保险助能科技

□陈辉

今年两会期间，全国人大代表、银保监会信托部主任赖秀福建议加快推广科技保险，将科技保险纳入创新驱动发展战略的政策工具箱，在相关政策中明确需要重点推广的具体险种和配套措施，适时出台“关于发展科技保险支持加快建设科技强国的指导意见”。

如何通过保险赋能国家科技战略？2006年以来，相继出台了《关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知》《关于进一步支持出口信用保险为高新技术企业提供服务的通知》《关于首台（套）重大技术装备保险补偿机制试点工作有关事宜的通知》《关于进一步深入推进首台（套）重大技术装备保险补偿机制试点工作的通知》《关于开展重点新材料首批次应用保险补偿机制试点工作的通知》等政策，为科技创新提供风险保障。2021年，科技保险保费收入突破100亿元，国家给予科技保险的保费补贴仅次于农业保险。

为什么科技需要保险的赋能？因为科技与风险是相伴而生的，正如美国物理学家刘易斯在《技术与风险》一书中形象地写道：“技术的风险是真实的，而技术的好处也是真实的。我们在现代化学奇迹的包围中度过我们的一生，但我们念念不忘化学污染。我们使用来自核电站的清洁电力，却又害怕核事故的发生……技术真的像我们许多人所想的那么危险吗？”显然，科技、风险与保险之间的关系不仅具有经济学的理论意义，而且对于加快科技的发展具有重要的现实意义。

道理很简单，由于风险与发展有关，而科技是发展的原动力，所以科技也就成为风险之源。问题还不止于此，在风险的种类中更有一类直接与科技相关，也就是由于科技活动直接潜蕴和引发的重大风险，可称为科技重大风险，包括核能问题、全球环境污染问题、全球变暖问题、生态链断裂问题等。除了科技重大风险之外，对于保险业来说，科技产生的风险已经开始显现，除了技术稳定、信息安全等技术风险之外，还包括大数据隐私、大数据杀熟、机器干预人类决策等伦理风险。

人类进化与文明演进发展出许多重要智慧和体制机制，扬长避短就是其中之一。在科技发展问题上的扬长避短，就是解决“在科技发展与应用的过程中，如何发扬科技的正面效应而避免其负面效应？能否防范化解风险？”这一问题。保险作为风险管理者、风险承担者和投资者的统一，其三大职能是风险治理、价值创造和资源配置。因此，通过保险赋能，科技发展不仅可以扬长（科技继续发展、应用以增加正面效应），还可以避短（通过保险防范化解伴随而来的科技负面效应与风险）。

随着科技保险的发展，我们必须进一步理清科技、风险与保险三者的关系，在科技赋能保险之外，进一步找到保险助能科技的有效途径。

（作者单位：中央财经大学中国精算研究院）

关键词： 科技发展 扬长避短 重大技术