“3S”精准到户——阳光农险推进数字乡村建设

□郝敬伟 黄璐瑶记者 赵修彬

2月22日，2022年中央一号文件发布，文中提出大力推进数字乡村建设。阳光农业相互保险公司（以下简称“阳光农险”），以农业保险“3S”技术（遥感RS、地理信息系统GIS、全球定位系统GPS的统称），带动数据流带动资金流、技术流、人才流、物资流等向农村（农场）集聚，促进传统农业保险的数字化转型，不断推动数字乡村高质量发展。

解传统承保理赔难点

“3S”技术改善了农业保险承保方面的不足，让数据获取变得更加便捷。阳光农险通过个性化、定制化、便捷化的互联网平台建设，实现线上线下相互融合。

阳光农险创新开发的“3S承保理赔平台”内置高分辨率遥感影像，可以清晰地识别出每一个地块。农险工作人员在平台中，绘制出承保地块的形状并准确标注承保面积，形成以村（管理区）为单位的标的库管理，通过与“核心业务系统”对接，同步各地块保单信息，实现“按图承保”。第二年续保，可直接进行地块复用，简单、方便、快捷，节省成本。

“3S承保理赔平台”可自动计算电子地块面积，通过校对，对承保面积与实际面积不一致的保单进行批改。各机构在绘制电子地图的过程中，还可以了解承保区域各地块的土壤情况、历年作物长势情况以及灾害因子。如承保标的是否落于低洼地、是否处于易涝区域、往年农作物生长情况是否良好等，量化承保区域的保险风险。

通过互联网平台建设，满足了常规的互联网端保险产品的销售、缴费、查询、结算等基本功能；通过全面优化流程管理，切实将国家农业保险惠农政策精准落实到每个参保农户。

深受农民欢迎

“3S”技术可以精准确定阳光农险承保的准确地点，降低了偏远地区标的位置确定的工作难度，也为承保、核保带来了巨大便捷，节省了绘制地图的大量时间，也为相关信息的更新提供了可实施性。

“3S”技术将每个地块的作物信息和投保人权属信息等进行匹配，形成了完整的承保地块标准信息。明确完成时限，严格把控标注误差，分险种进行地号图标注，这项工作在阳光农险的基层单位都能高质量地完成。

为加强“3S”技术在种植业保险测产定损工作中的应用，规范基层组织合理测产估损，近年来，阳光农险各基层机构不断加强学习培训，培训内容涵盖了公司验标查勘系统手机APP的功能讲解、结合手机APP实地调查样点如何选择、各作物测产的方式方法、实地调查的现场取样技巧等方面。

“3S”技术应用现场培训会成效显著，真正实现了全体业务人员均能熟练掌握手机APP的应用和“3S”技术应用种植业保险测产定损的程序。真正让保护理解“3S”技术的科学性、准确性，增强“3S”技术的认同感。

值得一提的是，利用卫星遥感技术检测承保作物的长势与承保地块的状况，获取相应反照率图像，将承保植株的叶片大小、植株高度、结实率等与标准试验数据进行测算和对比，与其他作物进行区别，准确计算承保面积，避免逆向选择与谎报受灾面积的道德风险。农作物播种面积监测及估算根据不同的辐射光谱，分析多光谱影像呈现出的不同颜色，能够区分不同的农作物。搭载遥感器的卫星或飞机在田地上空飞行时，可以准确迅速地获取某类农作物的具体播种面积，通过对这些数据和分布图的分析处理，即可估算出该类农作物的播种面积。在估算的过程中，也可以很大程度上避免个别区域对播种面积的数据造假。

以上工作较好地解决了“3S”技术应用全面之前，农险定损工作量大、准确度不高、种植户认可程度低、理赔矛盾突出等问题。

专业前景广阔

阳光农险组建了专业化的“3S”技术团队，全面应用卫星遥感、无人机等技术手段改造传统的农业保险定损工作流程。

在黑龙江省全面积应用遥感技术对保险标的进行作物分类和面积识别，辅助验标；在作物生长阶段开展逐旬长势遥感监测，及时掌握灾情变化情况；作物收获前，对保险作物全面积极开展高精度灾害定量遥感监测，依据遥感监测结果，开展农业保险测产定损工作。定损流程的创新，解决了传统农业保险人力有限、定损受人为影响较大的痛点，定损模式由原来的“自下而上”变为“自上而下”，提高了工作效率和准确性。

阳光农险将大数据、云计算、人工智能、物联网、移动互联和遥感无人机等现代信息技术与农险业务流程有机结合，实现业务数据的便捷获取、精准管理和灵活应用。同时，阳光农险将吸收融合的最新成果，结合业务最佳实践，打造“数字农险”新模式，形成领先行业的农业保险新技术应用体系。

“3S”技术日益成熟，如今遥感监测精准到户，让农险更具科技属性，这也是阳光农险人不断追求的目标。

关键词： 农业保险 遥感监测 播种面积